作者 | 李忠良
策划 | 高玉娴 数字化转型是一个长期工程，其中充满各种阻力和不确定性，这如今已经是业界共识。但是，不同体量的企业在面对这一系列挑战时，其棘手程度并不相同。对中小型企业而言，由于可投入的人力、资金等资源有限，在做数字化规划时，不能直接照抄大型公司的“作业”。“大型公司由于资源更为充足，因此有更多的余量来进行全面、长远的规划。然而，中小型企业更倾向于看到短期的成效，数字化转型的重点会有所不同。在进行规划时，也需要更加聚焦。只有聚焦，才能用有限的资源更快地产生成效。”在 9 月 14 日的 InfoQ《超级连麦·数智大脑》直播中，InfoQ 与德邦基金 CTO 李鑫深入探讨了中小金融机构数字化转型背后的思路和路径。李鑫介绍，德邦基金的数字化转型是一个长周期的规划，目的是通过拉长转型周期来稀释成本。在这个长期过程中，战略聚焦和持续性成为非常重要的两个方面，不仅要面对各种不确定性问题，还需要平衡成本、短期诉求、长期战略之间的矛盾。以下是对话全文（经 InfoQ 进行不改变原意的编辑整理）：InfoQ：您是如何理解数字化转型的？李鑫：在我看来，数字化转型的定义因行业而异。以金融企业为例，我认为数字化转型可以定义为：通过全面信息化来获取金融业务各个维度的过程数据及结果数据，并对这些数据进行联接、加工、汇总，从而在数字世界中构建金融业务的数字孪生，实现对金融业务的深刻洞察，进而辅助企业作出更优化的经营决策并落地，最终实现降本增效、并以极低成本规模化创设稳定绩优的金融产品，同时为客户提供更优质的服务。其中有几个关键词值得注意：首先是“全面信息化”，这是实现数字化转型的前提。只有通过全面信息化，企业才能收集到足够的数据进行后续分析和挖掘。其次是“数字孪生”，这个词最早来源于工业领域，这里指利用数据在虚拟数字世界中构建企业的一个全数字化投影模型。在这个轻量级的数字世界里，企业可以利用这个虚拟模型快速进行各种模拟、演化和分析，从而实现全面的自我洞察。基于这些洞察，企业能做出更优的决策，并对业务场景进行针对性的优化及创新。而业务场景的优化创新，必然涉及信息系统的改造，从而进一步推动信息化的升级，这样就形成了一个数字化转型的闭环体系。InfoQ：德邦基金作为一家中小金融企业，其数字化转型过程有什么差异化特点？有哪些需要注意的问题？李鑫：数字化转型是一个长期过程，其中充满了各种挑战和困难。因此，我们需要用长期的思维去看待这件事，同时也要保持聚焦。这个过程不仅是自上而下的，也是自下而上的。比如，在德邦基金的数字化转型规划中，我们是以十年为周期来进行规划的。由于我们是一家中小型基金公司，成本投入上无法与大公司相比。因此，我们会通过拉长转型周期来稀释成本。在这个长周期中，战略聚焦和持续性成为非常重要的两个方面。我们不仅要面对各种问题和挑战，还需要平衡成本、短期诉求、长期战略之间的矛盾。对于大型公司，由于资源更为充足，因此他们有更多的余量来进行全面、长远的规划。然而，中小型公司由于成本限制，更倾向于看到短期的成效。因此，从中小公司和大公司的角度看，数字化转型的重点会有所不同。在进行规划时，中小型公司需要更加聚焦。因为只有聚焦，才能用有限的资源更快地产生成效，从而给公司一个阶段性的产出（交代）。这也涉及到技术资源和业务诉求的平衡，必须有所取舍。举例来说，现在基础资源的云化和服务化是一个主要的趋势。不同规模的公司在这方面有不同的做法。大型公司由于业务复杂，需求多样，会同时关注 IaaS（基础设施即服务）层和 PaaS（平台即服务）层的能力建设。而对于中小公司来说，如果走大公司的路线，所需的资金和技术投入会非常大，风险也会很高。因此，我们更倾向于聚焦，例如重点关注 IaaS 这一层能力建设，而忽略 PaaS 这一层。同时，我们也会更倾向采购成熟、稳定、开箱即用的商用产品，而非自行从头搭建，从而缩短落地周期，降低总体建设成本。InfoQ：从底层来看，传统 IT 架构显然已经无法支撑全新的技术应用，德邦基金自身在技术架构层面遇到过哪些挑战？李鑫：技术的本质是为业务服务，随着业务的不断发展，原有的传统 IT 架构可能会逐渐显得不合时宜，也需要进行调整。数字化转型的核心是利用数字进行数字洞察和数字赋能，因此需要有足够多的充分覆盖各个业务领域的过程数据和结果数据，这也是前面所说的全面信息化的意义：通过足够多的信息系统来获取各类数据。而大量信息系统的存在，必然对企业的 IT 运维工作产生巨大的压力。因此，在整个数字化转型过程中，我们面临的首要挑战是如何保障大量信息系统的线上稳定运维的需求。回想早期，上线一个信息系统的时候，要采购独立的物理服务器，机房部署后再安装系统、部署各种中间件等，上线周期基本上以月为单位。这种效率完全无法满足现在业务发展及数字化转型的要求。所以，这几年基础资源云化的模式越来越普遍，金融企业目前越来越多的采用云服务，由于监管的要求，金融企业使用公有云的比例还是偏低，主要使用的是私有云或者行业云。在这个大背景下，我们也在朝云计算方向转型，打造我们自身的云运维技术体系。随着互联网基金销售业务的快速发展，用户量也在迅速增加。用户量的增加对直销系统的并发稳定性也提出了新的挑战，以往单体架构为主的销售系统已经不再适用，我们的在线销售系统也已经转向分布式架构。此外，由于数据量的增加，传统的关系型数据仓库已经难以为继。我们也引入分布式数据库来解决数据量快速膨胀的问题。InfoQ：有没有印象中特别深刻的挑战或困难？李鑫：数字化转型涉及大量数据的采集、存储、分析，需要有一个很好的数据底座来支撑。数据底座的核心是统一数仓，一个模型完善、治理良好的数仓，是进行数字化转型的关键所在，它对构建数字孪生至关重要，也是实现数字洞察和数字赋能的前提。数据底座的构建对我们这类非技术型的中小金融公司挑战还是非常大的。所以我们一开始采取的策略是"借力"，基于监管报送的需求，我们通过引入专业的技术供应商，构建了我们第一代的核心数仓，初步建立起完整的数据模型。在此基础上，我们建立了自己的数据服务和开发团队，通过消化吸收，将数仓运维能力和模型设计能力完全转化为我们自己的能力，并进一步将数仓升级为分布式架构，同时自行构建了数据网关和数据中台，从而完成了完全自我掌控的数据底座的建设。此外，从我个人的经验来看，金融企业在建立面向互联网 C 端的销售和营销应用时，也会面临严峻的挑战。互联网应用的特点是流量波动大，而根据金融监管要求，金融行业对于在线交易的用户身份、资金的合规性的检测必须非常严格，交易过程中涉及大量复杂繁琐的风控检测及用户告知操作，异步处理这类常见的电商解决方案在金融场景中很难直接照搬使用，必须在合规性、易用性和资源投入之间找到一个平衡点。金融系统一旦出现故障，后果非常严重。因此，在方案选择上，考虑稳定性的同时，还需要考虑合规和监管方面的一系列要求，这对架构设计的挑战非常大。InfoQ：德邦基金在数字化转型方面，有哪些具体成果吗？李鑫：我们公司针对基金业务发展实施了一个“3+1”的数字化转型规划。“3”代表基金公司三大核心业务方面的数字化能力建设，它们分别是基金产品运营"自动化"，基金销售"一体化"，以及基金投研"数智化"，而“+1”则代表着 IT 自身的能力进化。基金产品的运营是基金公司的基础业务，包括产品发行、审批、以及日常的估值清算和份额登记等环节，涉及的业务链条长、相关联的系统多、操作也很琐碎。在实际的数字化建设过程中，通过引入 RPA 等自动化技术，我们大幅降低了人工操作比例，提高了自动化程度，这不仅降低了人为操作的风险，还减少了劳动成本投入。实施后效果非常显著，单单 RPA 一项技术的引入，去年就为公司节省了一万多个小时的人力投入。
基金销售的一大特点是代销渠道众多，为了能够以大规模、低成本的方式进行营销，并且确保在不同渠道中用户能有统一的体验。就需要从公司视角出发，构建一体化的销售及营销平台，对外做统一的用户增长体系和客户画像体系，对内做统一的销售管理。正是基于这个理念，我们以 CRM 系统为核心，规划并逐步落地德邦基金销售业务一体化赋能平台，通过这套平台，我们对内解决销售管理问题；对外聚焦“对客管理”和“对客服务”，进而构建公司级的“用户增长体系”，实现一套平台，多端赋能。
在投资研究方面，为了让研究成果可衡量，过程可管理，我们打造了专业的投研一体化平台，通过系统化来提高投研效率，从而让研究工作更标准，更规范。同时引入大数据技术和 AI 技术以辅助研究人员开展研究工作，让其可以更高效地处理大量的市场、行情、舆情等数据，从而更快、更准确地把握市场行情和动态。系统化和数据智能化能力的打造不仅提高了投研的规范化和标准化，原来依赖个人单兵作战的投研方式通过系统和工具的赋能，也实现了向团队协同作战方式转变。
InfoQ：德邦基金在数字化转型人才的培养上是如何考虑的？李鑫：数字化转型目前是一个热门话题，虽然大家都在讨论，相关案例也很多，但真正理解并能成功落地实施的企业和人才还是相对少数。同时，信息过多反而容易形成干扰，让企业难以筛选出贴合自身实际的参考方案。从我的个人经验看，成功的数字化转型需要两个方面的努力。首先，"他山之石, 可以攻玉"，数字化转型是一个复杂的体系性工作，各行业都已经做了很多有益的探索。我们需要不断学习和借鉴同行业和跨行业的成功案例。不仅仅金融行业，工业制造和互联网行业在数字化转型方面也有比较丰富的实践经验，可以作为我们的有益参考。其次，理解业务是数字化转型的核心。如果你对企业业务不了解，那么进行的数字化转型规划将缺乏根基，难以有效地推动业务发展。综合来看，成功的数字化转型需要负责操盘的人员既有全面丰富的数字化方面的专业知识，又要深刻理解企业业务。只有这样，才能制定出切实有效的数字化转型规划，并在实施落地过程中不断纠偏，以保证大方向的正确。所以，在这两个方向加强人才培养在企业数字化转型中是至关重要的。InfoQ：在 FCon 大会《创新的金融科技应用》专题上，会邀请哪些重磅专家、围绕哪些话题进行分享？李鑫：根据规划，我们主要聚焦几个关键领域。首先是人机协同的金融投研，特别是人工智能和数据挖掘在此领域的应用；其次是智能投顾和智能营销，包括精准营销和沉浸式社区构建；第三是通过科技辅助高质量的金融产品创新和优化产品运营。当然我们也关注全面的金融合规，包括数据合规、行为合规，以及前沿科技在金融安全和防洗钱方面的应用。此外，数据安全、隐私保护和可信的数字身份也是我们的关注重点。在新兴技术方面，我们正在探索 Web 3.0，以及区块链和 NFT 如何能助力金融创新的话题。