如何识别非法集资？| 我问理财师

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“一起非法集资，万家血本无归”，这是很多非法集资大案案发后的真实写照。近年来，非法集资在我国蔓延扩散非常快，e租宝、中晋系……动辄百亿的非法集资大案接连发生。现在，各种名号的非法集资层出不穷、犯罪手法不断翻新升级，令人眼花缭乱、防不胜防。

非法集资究竟有何陷阱，投资者又该如何识别？本期《我问理财师》专栏回答了这个问题。

编辑 | 诺亚财富品牌市场中心  刘梦洁

本期问题

现在各种新兴的投资方式很多，收益看起来也很好，别说我爸妈很心动，我都心动了。但是也担心是非法集资，作为投资者，要怎么样识别是不是非法集资呢？

本期回答

问：什么是非法集资？

01

答：指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。（根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定）

问：一般非法集资有什么特点？

02

答：能够募集几百亿资金的非法集资，肯定是不容易看出来的，这就需要你更加擦亮眼睛了。

一般来说，非法集资可能有这些特征：

特征一：承诺保本付息

所谓保本付息也就是刚性兑付，它在市场上存在过一段时间，但它从来都没有法律依据，也不符合市场规律。

任何投资都存在风险，如果有公司说，他们的产品可以保本付息，那就是忽悠，最终可能让你血本无归。

特征二：证照不够齐全

这里一定要看清楚，他们的证照是一定有的，但是你要看清那是什么牌照。

有些非法集资者具有工商营业执照，经营范围包括资产管理、投资咨询等，但无从事金融业务的牌照，使得投资者误以为其具有募集资金的资质。或者仅有某类金融业务经营牌照，但却超范围经营，投资风险极大。

特征三：收益不合理 

非法集资的产品一般收益畸高。

当然，这都是一些典型特征，并不能因此据此推断出一定就是非法集资。

问：可以举例说下，非法集资案是什么样的吗？

03

答：举一个典型案例，e租宝。

“e租宝”是安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司于2014年至2015年用来非法吸纳巨额资金的工具，非法募集资金达700多亿。它有哪些特点呢？

1、是非持牌金融机构或未经许可或备案开展资产管理业务；一般合法的机构包括具有金融牌照的机构，或者在法定行业协会备案登记的机构，例如银行、基金公司、在基金业协会备案的私募管理人等；

2、所发布的融资租赁债权项目及个人债权项目是虚假的；

3、承诺还本付息。

这些集资款，大部分都被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出，或用于违法犯罪活动被挥霍，造成损失。

问：如果我怀疑了，要怎么样确认呢？

04

答：擦亮双眼，你可能需要做很多工作：

看管理人：在购买有关产品时，请您查看该产品的管理人是否有金融机构资质或者在行业协会有备案登记。

看销售机构：在购买有关产品时，请您查看该产品的销售机构是否具有相应的销售资质。

看资金划转：在正规理财产品销售过程中，直销产品资金一般会划入管理人指定的归集账户；由销售机构代销的产品，销售机构会要求你把资金划入其指定的、有银行监督的归集账户，该账户信息通常会在基金文件或者销售机构的网页上进行公示。

问：如果我不幸误入非法集资，能追回资金吗？

05

答：很难。

上个月，国务院法制办发布了《处置非法集资条例(征求意见稿)》，里面明确指出，非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

当然政府对非法集资进行调查后，会尽量挽回投资者的损失，但实在无法挽回的损失就需要投资者自己承担。所以，政府发这个文件就是告诉你：

1、参与非法集资，本身也是一种不受法律保护的非法行为，因此受到的损失理应自行承担。

2、不要怀着“天上掉馅饼”的侥幸心理，投资需要回归理性，拒绝参与，让非法集资失去滋生土壤。

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