诺亚黑科技小分队“财富派”是做什么的？| 钻石年会 · 综合服务

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财富派的初心是打造一家白领精英的 “互联网私人银行”，把面向高净值人群的高端理财服务延伸下来，同样提供给富裕的白领阶级，帮助他们去做一个高品质的家庭理财。

演讲 | 诺亚正行财富派公开市场首席专家/诺亚家族客户中心常务副总经理 赖楷祥

感谢以诺教育和雅弗金汇的开场（点此查看综合金融服务的前两篇《诺亚为什么要做教育？》《神秘的雅弗金汇到底是做什么的？》）。我今天代表“财富派”也给大家做一个简单的介绍。

我们诺亚的服务基本上是围绕两类核心客户群体来提供服务。具体是哪两类客户呢？

第一类就是我们长期以来维护的核心客群——高净值个人和家族，提供客单价100万元以上的高品质的理财服务。

然后我们就不得不去思考，那么100万元以下的、一般的白领精英是不是就没有理财的需要了呢？我们有没有可能把面向高净值人群的高端理财服务延伸下来，同样提供给富裕的白领阶级，帮助他们去做一个高品质的家庭理财？

我们财富派的初心也正始于此。

 “互联网私人银行”践行者：

把诺亚的顶级投顾服务，用线上形式提供给客户

那么我们具体怎么服务这些白领客户？

首先我们针对白领客户的理财需要，选定了线上服务的模式，并开发了一款线上APP“财富派”。

通过这种线上的服务大幅度地降低我们实际运营的成本，并把这部分成本回馈给客户，用极大的折扣让客户用比较低的成本进行基金投资。

所以我们是把诺亚财富过去服务高净值客户的最高端最顶级的“私人银行级”的投顾服务，通过线上的形式来提供给我们的白领客户，我想这是财富派的第一个重要特点。

精选基金：

以工匠精神挑选基金，只选自己也会买的产品

那我们怎么样去在线上做到一个“私人银行级”的投顾服务？这是财富派的第二个特征。

我们在过去两年的做法是做“精选基金”。虽然财富派上卖的是公募基金，但是在座的各位投资人都知道，现在公募基金已经超过4000支，怎么选是一个很头痛的问题。

首先财富派现在上架的基金有3800多支可供用户选择。其次我们有一个专职负责基金筛选的团队。这个团队做什么？每天去拜访各个基金公司去做尽调，不仅要去调查基金的绩效，还要去了解不同基金的投资风格，把最后精选出来的基金，给到我们做投资选择。

那么过去两年我们的精选基金的成绩如何？这个我也想和大家分享一下，我们目前可以以八成的胜率选到市场上同类型基金排名前1/4绩效的产品。

有人会问，为什么不是百分之百选到？我想说，百分之百那大概是只有神才有可能做到的事情，我们尽最大的努力做到八成的胜率，这个成绩在行业内已经是非常非常了不起。

 财富派精选组合：创造组合之美

做完精选基金之后，我们接着做什么呢？最后这一层服务我们称之为“精选组合”的服务。

很多投资人觉得虽然精选基金很好，但是我还要一支一支去选，这样很麻烦，有没有可能有搭配好的组合供我选择。

那么我们今年也顺势推出了七大组合产品。从低风险到高风险，我帮您搭配好了，无论您是要积极型还是稳健型，如果您信任我们的选择，您都可以直接选购。

这里给大家介绍两款稳健型的组合产品，一个是我们歌斐的公募汇基金组合，成立以来将近一年获利已经超过13%，历史最大回撤仅有3.57%。

另外一款是我们和上投合作的叫做“上投摩根全球轮动全天候组合”，这款是全球组合，从全球捕捉投资机会，相对更稳健，它的收益表现如何呢？从6月8日开始投资至今4个月时间，获利已经超过7%，历史最大回撤控制在1.75%。

所以这就是组合投资的美丽，我给它四个字，叫做“组合之美”。把专业事情交给专家团队来帮你做，这是我们做的财富派基金组合。

用科技对抗风险

AI技术让信息处理能力更进一步

财富派和科技金融密不可分，科技已经成为诺亚未来战略的重中之重，应该说财富派就是诺亚科技发展战略中的一支先锋队。

目前财富派团队六成以上是工程师和数据科学家，我们特别注重在核心系统研发、信息处理能力、AI技术等方向上的投入，而且经过几年的技术积累，我们在这些方向上的能力和成果已经位于行业前列，财富派从诞生之时，就是一支深谙互联网基因，注重科技技术能力建设的团队。

我们上面所介绍的精选基金，除了会通过专业的投研团队去做尽调，帮助大家做定量和定性的分析之外，财富派团队的另外一项核心竞争力叫做机器人理财，或者叫智能投顾。

上面介绍的七大组合中，其中包括一款非常棒的AI智能组合投资，也是诺亚第一款基于AI技术的基金组合，叫做“诺亚智能I号基金组合”欢迎大家多来了解。

*本文根据诺亚家族客户中心常务副总经理赖楷祥在诺亚财富2017钻石年会上的分享内容整理而成，有删节。

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