审视人工智能的发展，要置于恢弘历史画卷中。从决策式AI到生成式AI，一个AI之圆逐渐成型，与此同时一个全新的增量市场也正被徐徐打开。01将人工智能第三产业化自2006年，科学家模拟人类神经元提出了神经网络的深度学习算法以来，决策式AI便以席卷之势漫延到各个领域。百融云创作为AI云服务领航者，从创立之初即着手将决策式AI技术引入到垂直产业之中。越深入产业，百融云创就越深刻认识到，当我们谈AI的时候，其实更应该谈的是经济。较高的技术门槛和高昂的经济成本，让AI产业化之路走得磕磕绊绊，产业界对技术的反应一度意兴阑珊。面对这种现状，百融云创CEO张韶峰认为，决策式AI在感知、推理、决策等方面展现出强大的能力，势必将带来一场浩大的技术革命，但需要一个全新的商业理念和方法论来推开这扇技术大门。他认为，决策式AI已不单纯是一门技术，更不是一锤子买卖，不能将决策式AI当做是一般的工程化产品来看待。比如最初微软公司售卖Office办公软件的方式，卖出一套产品收取一笔钱，这是技术产品第二产业化。但这不适用于高技术门槛和高成本的决策式AI技术，要想将决策式AI大面积嵌入到产业中，需要改变整个游戏规则，要颠覆一个场景一个模型的售卖方式，采用服务化的理念，将决策式AI推进到第三产业的范畴。02决策式AI——AI的中场战事在这种理念的驱使下，以决策式AI为基础，百融云创率先将MaaS（模型即服务）模式在金融领域发扬光大。百融云创通过“大规模预训练﹢微调”的范式，有效集成大模型、自然语言处理、智能语音、知识图谱等多项技术，通过上游的训练后形成强泛化能力的模型，为产业客户提供模型训练、模型调用和模型部署等服务。百融云创就好像是为客户培养了一位技术精湛的音乐家，面对不同的乐谱稍加练习就可以演奏出优美的乐曲，而不需要从头开始学习都啦咪嗖。这大大改变了AI产业的商业模式，传统模式下构建一个复杂的AI模型，企业要走完“数据处理-环境处理-模型训练-模型调优-模型部署-生产应用”的漫长路径。而在MaaS模式下，这一路径被简化成“大模型-数智工具-应用场景”三步，建模效率得到质的提升。产业客户无需关注硬件设备和底层技术细节，只需要将精力专注于业务逻辑，通过API调用现成模型产品，就能直接用于产业应用，或者根据百融云创的大模型“微调”出自己的产品。在金融领域，无论是大型银行还是中小银行，都能轻松上手，无需额外的学习成本。事实证明，这种方式是可行的。在不到十年的时间里，百融云创即把AI能力输送到7000多家客户中，调用量达到百亿级。但张韶峰清晰地认知到，如果以一个宏观的视角来观察，决策式AI拉开了AI上半场的序幕，它只是完成了部分任务。对于产业而言，决策式AI主要作用于中间作业环节，面对的是产业客户而非终端用户。以金融产业为例，百融云创通过决策式AI帮助金融机构，掌握几十万乃至更多数量级客户实时分析能力，辅助其决策。在某银行的合作中，助力其将审批时长从几个小时大幅压缩到几分钟以内。在营销场景下，百融云创通过决策式AI为金融机构提供科学建议，比如触达用户的方式到底是用APP推送、发短信，还是上门服务。但无论是用户分析还是营销策略的制定，后续采取怎样的行动完全取决于金融机构的偏好，可以说，百融云创决策式AI为金融机构提供的仅是决策的参考，是对中间环节的赋能，对业务结果的影响是间接的。03决策式AI+生成式AI打开增量市场而以大模型、AIGC为代表的生成式AI技术的崛起，为决策式AI补齐了最后一块拼图。生成式AI最大的优势就是其强大的交互能力，通过语音、文字还是视频等多模态的交互，AI直接与广大的个人用户“碰面”了。百融云创将决策式AI和生成式AI进行串联，将AI能力从中间作业环节延伸至最终效果环节，让AI在垂直行业变得可用、可见、可感知。比如在财富管理领域，一名线下客户经理的管户数量是有上限的，有90%以上的客户无法触及。百融云创通过决策式AI对用户进行数智化洞察，制定完善的营销和运营策略，然后结合生成式AI所生成的文字和语音与用户进行深度交互。在某国有大行的合作中，在决策式AI与生成式AI的协作下，一名客户经理每天只需花不到60分钟就能完成3000条以上的个性化消息推送，与客户进行1万次以上的深度对话，而以往被忽略掉的长尾客群也得到了“私人订制”般的服务。决策式AI和生成式AI的完美搭配，对于垂直产业而言，强大的知识分析能力和内容生成能力将兼而得之。尤其在金融产业，由于两种AI技术的融合，中间层和业务层得以贯通，产品营销、投资顾问、财富管理等环节将迎来一个前所未有的利好。推而广之，在整个大的资产运营领域，一个全新的增量市场也将被打开。ENDRECOMMEND推荐阅读百融云创模型管理平台

自2020年10月，国务院部际联席会议启动“断卡”行动以来，为了阻断不法分子资金转移链条，人民银行提出建立账户分类分级管理体系。针对个人账户、企业账户在开户、监控等重点环节加强客户风险识别，建立客户风险分类分级评价机制并实施差异化的拦防策略，提升涉诈等风险客户的识别、拦截和管控能力。身为存款人的大管家，银行机构却有着无处诉说的无奈。行内信息维度单一，缺少建模样本，无法有效识别涉诈账户，层出不穷的隐蔽风险等等问题不一而足。基于成熟算法技术和行业深厚实践经验，百融云创专为银行负债端账户打造了账户分级分类管理解决方案，助力银行识别涉诈风险，实现账户分层差异化管理。百融云创账户分级分类管理解决方案从个人账户和企业账户两类账户体系入手，通过五级风险分类，为新开账户、存量账户提供全方位、全生命周期、动态化管控。新开账户：在个人账户层面，百融云创围绕信息核验、司法风险、涉诈风险、信用风险四个维度进行全面管控；在企业账户层面，围绕信息核验、经营风险排查、司法风险排查、关联风险排查、信用风险评估五个维度进行全面核查，以极高风险、高风险、中风险、低风险、极低风险五个等级划分风险光谱，完成账户的分类管理，并实施差异化的拦防策略，提升涉诈等风险客户的识别、拦截和管控能力。值得一提的是，团伙欺诈也是风险的重要来源。百融云创依托关系图谱技术，在个人账户层面，通过多维分析节点之间的精准定位关联风险，预防群体欺诈的发生。在企业账户层面，整合客户关系族谱和交易信息，形成包含交易双方及关联方的完整交易链，在此基础上引入图分析技术，深度挖掘高风险客户。存量账户：百融云创账户分级分类管理解决方案不仅适用于新开账户，也适用于存量账户的管理，对全量存量客户进行定期监控，实现快速分级分类。同时，还能协同金融机构开展联合建模，挖掘有效的特征，更精准地识别欺诈客户风险。在多种能力的结合下，百融云创账户分级分类管理解决方案展现出多项优势：01多维分析方案具有强大的智能分析能力，能够充分评估客户多维度的风险，使得金融机构能够充分实现账户的分级分类。02快速落地方案支持API接口标准化对接，同时也可以根据客制化需求实现本地化快速部署。03有效缓解“资产荒”压力当前，金融机构面临一定程度的资产荒，方案能够帮助金融机构选择优质客户，通过提供信用风险评估参考，帮助金融机构针对目标客群进行信贷营销，获取有效资产。百融云创账户分级分类管理解决方案已在某城商行得到有效应用，该银行主动适应银行账户管理的新形势、新要求，积极实施银行结算账户风险分类分级管理措施，建立“风险为本”“精细管理”为导向的账户管理体系。在这个背景下，双方很快达成了合作，得益于标准化对接和专业化服务，百融云创账户分级分类管理解决方案在短短两个月内就完成了落地，并取得了非常显著的效果。据统计，在百融云创的助力下，行方涉诈账户风险识别准确率达到90%以上，人力成本节约50%以上。同时，该方案实现了行内全量账户（包括新开客户和存量客户）全覆盖，行方也得以实现了100%账户分层分级。更重要的是，方案全面满足监管对账户管理、涉诈风险排查相关要求，对于隔离资金风险、保护账户安全、阻断欺诈“资金链”起到重要作用。ENDRECOMMEND推荐阅读让大模型在金融产业用起来

我们正迎来一个以大模型为核心的人工智能新时代。金融是人工智能技术渗透最为广泛的领域之一，大模型或许将在金融领域率先开启“iPhone时刻”（意指革命性的转变时刻）。自从OpenAI推出ChatGPT大模型开始，通用大模型在全球范围内迎来爆发式增长，市场上各类大模型层出不穷，一时间宛如进入了“百模大战”。但是，澎湃的市场情绪并没有带来应用层面的火热，当通用大模型运用在特定领域内，比如，医疗、金融等，由于缺乏领域内专业和庞杂的知识作为依托，其能力表现往往不尽如人意，大模型发展路径也因此分出一条岔路。相比通用大模型，针对特定行业训练的大模型在垂直领域的智能交互中表现更佳。一个典型的例子是，彭博推出的大模型Bloomberg

金融是人工智能技术渗透最为广泛的领域之一，大模型或许将在金融领域率先开启“iPhone时刻”。自从OpenAI推出ChatGPT大模型开始，通用大模型在全球范围内迎来爆发式增长，多家巨头型企业开始了军备竞赛。但与市场的喧嚣不同的是，百家争鸣的背后，是大模型如何能够接地气，真正在产业落地的困境。当通用大模型运用在特定领域内，比如医疗、金融等，由于缺乏领域内专业和庞杂的知识作为依托，其能力表现往往不尽如人意，大模型发展路径也因此分出一条岔路，市场中越来越多的企业开始将目光投向了产业大模型，在金融领域这一趋势尤为强烈。01「

近年来，模型风险管理的理念在中国银行界持续普及，银保监会等监管部门对模型风险管理的要求也越来越明确。2020年银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，从多方位对模型风险管理提出了明确的监管要求。《办法》的出台也侧面反映出了模型风险——这一独特风险的破坏力和严重性。历史上摩根大通曾经因为没有严格按照流程对某模型进行验证，就有条件通过了该模型，最终造成了集团史上最大规模的65亿美元的亏损。更有甚者，很多经济学家在事后分析认为，美国次贷危机的爆发与金融模型的不当使用也有着一定程度的关系。模型风险同样也是悬在中国金融机构头上的一把利剑。金融数字化转型的加速为模型广泛应用提供了肥沃的土壤，可以看到合规模型、业务决策模型、营销模型、投资管理模型等种类繁多的模型不断涌现。那么模型风险从何而来，又有哪些外在表征呢？比较典型的有模型性能随着时间推移和外部环境的变化产生下降，或者由于样本偏差的问题，导致训练的模型越来越偏离实际情况。此外，模型本身和金融业务的复杂性以及对模型的不当使用将会导致模型局限性被放大，从而产生风险。模型风险的种类和成因十分复杂，其危险程度也大小不一。当前，一般大型银行内部有多达几百个模型在运行，如果没有一套可信和有效的工具来实现对模型的开发、测试、验证、部署和监控进行管理是一件不可想象的事。模型管理平台的概念因此应运而生，也正是在这样的背景下百融云创面向银行、消费金融公司、汽车金融和信托等领域，通过本地化部署的方式围绕模型全生命周期打造了一个数字化的平台，以此来对模型的高效管理，提高模型的开发效率，实现对潜在模型风险的控制和缓释。百融云创模型管理平台的“1347”百融云创模型管理平台具有“1347”特征，一是指一个平台、智管全行；三是指模型管理、模型监控和模型训练三大功能模块；四是指“风控一体化、管理一体化、流程一体化、监控一体化”四位一体的管理理念；七是指围绕模型生命周期从申请、开发、评估、上线、监控、优化到退出的七个阶段。其中模型管理、模型监控和模型训练三大功能模块是模型管理平台的核心。01模型管理当前，模型被金融机构视为重要的资产，百融云创模型管理平台通过统一的管理平台来实现对模型资产的集中管理，并打造了模型资产大盘，通过各维度信息的图形化展示，清晰呈现模型资产的全貌。值得一提的是，在全生命周期内模型的操作留痕、审批流程、组织机构和数据权限在平台上都是灵活可配的，这为金融机构的模型使用者提供足够的弹性空间，满足各种场景需求。02模型训练平台采用了百融云创自研的ORCA算法框架（ORCA已经成功申请了多项自主专利），支持向导式建模。为机器学习创造了从信息处理、模型训练到快速部署的有利环境。03模型监控平台能够实现经典模型风险指标的监控与预警，例如模型通过率、PSI、CSI、K-S、GINI、AUC，支持多维度指标加工与分析，灵活按需进行预警规则与通知渠道配置，多层级接口设计等满足不同客户的实际业务需求。在三大功能的作用下，百融云创模型管理平台能实现单一模型的全生命周期管理以及全行级的模型规模化管理协同进行。从单一模型管理的视角来看，百融云创模型管理平台能够用于模型的高效审批、持续开发、持续测试和实时监控。在开发之前，平台能够精准定义模型，并提供科学高效的自定义审批流程，验证模型的开发条件。进入开发阶段，平台能创造一个良好的开发环境，有效进行信息处理、模型训练、模型测试和模型验证。来到模型上线阶段，平台能够提供实时监控系统，来排查运行中的故障和风险。同时，百融云创模型管理平台运用了微服务架构、流程引擎两项关键技术，支持按模块独立部署、运行、维护，满足服务的动态按需扩容。从全行模型生态的视角来看，模型管理平台充分展现了“治众如治寡”的理念。大型银行行内模型数量之多、形态之复杂，管理起来不亚于管理千军万马，模型管理平台能够使得对模型的管理工作井然有序，让所有的管理流程都有矩可循、让所有监测出的风险都有据可依，摆脱盲目和被动的局面。对于决策层，模型管理平台为其了解全行模型运行、模型资产、模型效果及风险情况提供了一个全局的视野，更好地辅助其科学决策；对于模型开发部门，模型管理平台能够协助其统一建模标准，提高开发和团队协作效率，降低成本的同时更好地控制开发风险；对于模型使用部门，模型管理平台能够协助其对模型全生命周期进行规范高效的管理，使得技术与业务更好地融合，去共同赋能场景。开创模型监控新模式模型管理是一个庞大的命题，对于金融机构来说，实现对模型风险的有效监控则是模型管理这个庞大命题中最切中核心的。银保监会近三年来陆续发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》和《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，无一不是把模型风险的问题放置到很高的位置上。数字化的风险不是直观可见的，一些重大风险可能潜伏在模型一些隐秘的角落之内，如果能够对模型进行科学的监控，一些风险就会被及时发现，危险也就能随之缓释和解除。为此，百融云创模型管理平台在模型监控方面做出了很多探索，围绕有效性、准确性和稳定性三个维度进行完美布控。群体和特征稳定性监控稳定压倒一切，是模型发挥作用的定海神针。模型管理平台能够实现对群体稳定性（PSI）的监控，在模型上线部署后，平台会通过PSI曲线来观察模型的稳定性。比如在信贷场景中观察到模型的排序能力降低，模型的区分度发生了下降。平台就会及时发出警示，金融机构可以以此去分析背后的原因，是否是因为宏观经济恶化导致客户整体的还款能力下降，或者目标客群发生了变化等等，进而剔除不稳定的变量。除了PSI监控外，模型管理平台同时还支持细粒度观测特征稳定性（CSI），比如在评分卡中，一个整体评分分布稳定的模型，如果以更细颗粒度来观察，可能会发现模型中的一个特征变量悄然发生了偏移，比如由于经济的周期波动，职业这一变量发生了改变，导致客群收入发生了变化，但与此同时另外一些指标上升了，导致整体的评分分布是稳定的。模型管理平台支持对每个特征变量计算CSI，可以分析出到底是哪些特征分布发生变化导致评分卡主模型分数偏移、哪个特征对模型得分变化的影响最大等结果。多维指标加工与分析模型一旦上线，模型运行时的数据也就随之确定。平台基于这些运行时数据可以进行多维度的监控指标加工与分析。例如，按不同的基准值进行PSI指标监控，观察建模结果的基准值或者模型运行一段时间后的基准值与实际投产后的运行情况的偏差。假如监控到模型中某一区间的评分分布跟监控时所设置的基准值产生偏差大于预警阈值，平台就会马上发出预警信息给到预设的接收者，由此分析到底是配置有误、性能下降还是假设不准确，以此来追本溯源。多层接口设计，灵活可配好坏客户定义好坏客户并没有一个恒定的标准，对于银行来说，不同的金融产品，对于“坏”的定义是不一样的。百融云创模型管理平台支持好坏客户定义的灵活配置，同时提供基于Y

银行数字化转型正在各个层面如火如荼展开，国有大型商业银行数字化起步较早，经过近十年的深耕和发展，大型商业银行数字化蓝图初现。尤其是在自有系统和数字基础设施的搭建上，大型银行基本实现了开放、便利、多元的服务生态的构建，这与背后的科技动力密不可分。除了最基础的大数据外，大行数字化转型体系中最亮眼的部分当属云技术、人工智能及区块链，组合在一起也成了目前大行“智慧银行”数字化转型版图的核心模块。

近日，经过对产品架构、功能、性能及安全性等多维度的严格测试，百融云创决策引擎成功完成了鲲鹏920处理器、openEuler20.03操作系统的兼容适配认证，并被授予《鲲鹏技术认证书》。百融云创也正式加入了华为鲲鹏展翅伙伴计划。这是继《华为技术认证书》后，百融云创再次斩获的一份华为认证书。此前，百融云创决策引擎已经完成了华为云生态认证，一系列认证陆续完成一方面表现了百融云创创新研发能力得到了权威认可，更代表着华为&百融技术生态版图进一步扩大，这将为百融云创提供金融机构等客户安全、可信、合规的环境奠定更加坚实的基础。鲲鹏展翅伙伴计划是华为鲲鹏计算领域围绕鲲鹏系列产品推出的一项合作伙伴计划，旨在为构建持续发展、合作共赢的鲲鹏生态圈，通过整合华为的技术、品牌资源，与合作伙伴共享商机和利益，助力合作伙伴与华为联合打造基于鲲鹏的联合解决方案，促进商业成功。向内求索技术，向往拓展生态是百融云创保持强大竞争力的重要因素，本次通过华为认证的产品--决策引擎正是这一理念的鲜明体现。决策引擎是金融机构风险管理的大脑，其重要性不言而喻。百融云创决策引擎是公司自主研发的一站式决策分析平台，结合决策组件、机器学习模型、规则引擎等模块，能够围绕全生命周期为金融机构提供分析+模型+系统一体化的服务。高技术门槛、高建设成本问题，一直是银行数字化转型的棘手问题，百融云创决策引擎从设计之初就秉承着以客户视角出发的理念，直抵银行数字化转型的核心诉求。其特点具体体现在“两个低”和“两个高”上，两个低即低代码开发和低成本建设；两个高即高智能分析决策和高效率实时处理。百融云创决策引擎采用页面配置和拖拉拽的方式，银行业务人员不需额外进行学习训练就能够快速上手。同时，百融云创决策引擎能够为银行基于不同的业务产品，灵活配置对接方案，减少后期代码开发，大幅降低银行的成本和负担，让一部分科技生产力充分得到释放。百融云创决策引擎拥有垂直领域内强大的算力，这是支撑超大规模模型训练，几千家客户高效服务的基石。同时，百融云创决策引擎能够全面应对数字时代高并发、低延迟、高响应的挑战，实现对海量信息的实时分析，满足了银行多场景、多业务下用户和交易的实时洞察和分析需求。从功能层面来说，百融云创还内置整合了多种功能模块，如全方位客户风险场景报告、丰富多样的模型监控报表，以及A/B测试、冠军挑战者、规则回溯等多种优化模型方式，满足银行用户多样化的产品需求。百融云创决策引擎向上连接银行业务场景，向下连接百融云创SaaS产品生态，其价值和意义远超一款产品所被赋予的范畴。目前已经在工商银行、中国银行、光大银行、西安银行、北银消费金融等金融机构落地，成为百融云创助力金融机构数智化转型的重要抓手。以本次获得华为鲲鹏展翅伙伴计划认证为契机，百融云创将携手华为推进信息安全产业的国产化发展和金融机构数字化转型而持续努力。ENDRECOMMEND推荐阅读百融云创携手华为共建信创生态

三年业务规模超过30倍，不良率基本保持不变，这是某头部城商行发展互联网贷款业务时交出的成绩单。从2020年7月开始，银保监会接连出台了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》等政策文件，加强对商业银行互联网贷款业务的监管力度。监管就像是足球场上裁判的中场哨声一样，将商业银行互联网贷款业务分成了上下半场。如果说互联网贷款业务发展的上半场，比拼的是流量、客户、资金。那么下半场，各商业银行将在风险管理、营销运营、场景生态等方面短兵相接。某城商行从2018年便开始积极推进大零售战略，其中互联网贷款业务是大零售战略的重要一环。事实上，自从监管新规出台以后，很多中小银行互联网贷款业务陷入了困境，该城商行却逆势上扬，走出漂亮的增长曲线。究其原因，该城商行一方面积极拓展合作机构范围，降低对单一流量渠道的依赖；另一方面，充分挖掘优势，发展自己的线上贷款生态和本土渠道流量，并携手百融云创，建设自主的线上数字化核心能力。不可避免的是，在发展互联网贷款业务进程中该行遇到了很多新挑战，银行传统线下贷款模式的信用策略非常依赖强规则和专家经验，行方原有的规则策略覆盖度不足线上渠道的50%，迫切需要引入多维度信息，精准、立体地“认识”客户风险，并嵌入一整套自动化审批系统，以应对进件客群的潮汐。咨询+模型部署

数字时代，对于银行来说每天都是新的，正如管理学家卡斯特所说的那样，现代管理最主要的任务就是应对变化，银行业正处在数字、科技、市场、监管交织博弈的大变局中。数字化转型的成效加剧了银行业的马太效应，相比于国有大行和股份制银行，区域性中小银行普遍在科技投入、人才储备、场景连接、产品创新等方面存在一些短板。那么处于“劣势”下的中小银行要如何走出一条特色数字化转型之路呢？近日，瞭望智库与百融云创联合发布了《智能化进入下半场——银行数字化转型白皮书（2022）》（以下简称白皮书），立足当前宏观经济形势，把握金融与科技发展的本质和规律，并结合多家银行的生动实践，为银行数字化转型提供了一些新思维。白皮书指出，部分中小银行在数字化转型上取得了显著成效，成功的银行各有各的成功，但存在一些共通点，他们普遍都做了三件事：良好的数据治理、创建自有技术生态、立足和深耕地域特色。01数据治理奠定转型基础数据治理一直是一个老大难问题，在几年的探索下，部分领先的中小银行已经能摆脱困局，逐步构建成功了颇为完善的数据模型体系，极具个性化、移动化（便利化）以及创新化的特征，同时配套的平台工具更加综合，运用也更加广泛。02自有技术生态的创建构建自有技术生态体系是中小银行数字化转型的另一重要路径，其中智能风控中台为最典型技术成果。受自身资源禀赋的约束，中小银行的中台体系相对来说包含模块更为精炼，拥有改造少、风险低、见效快等特点。除了这些特点以外，中小银行的智能中台不一定是全面智能化的，特别是在中短期，看中的是能否支持本身业务场景，能否进行可续发展及建设，以便在中长期拥有全面的智能化技术底层架构。03具有区域特色的数字化转型区域性银行依赖地域深耕、区域政府支持和线下网点下沉等积累起来的优势，使得区域性银行在当地客户的经营上具有显著的比较优势。“本土化”是中小银行塑造差异化竞争优势的护城河，数字化转型能力强的中小银行已经可以利用社交渠道（如微信、APP、网店、电话银行等）直接且深入的以本地化生活场景为切入点连接客户，实现实时触达、维护忠诚度以及客户裂变等目的。从吃喝玩乐各个方面创建特色活动，创建及维护自有流量体系，真正做到依托自身生态自动化维护及创建流量端口，实现对于核心客群的筛选、维护与变现。这些领先者的经验能为后来者带来哪些启示呢?"中小银行如何走出一条特色转型之路

商业银行战略的天平正在向零售板块倾斜，银行零售业务数字化转型，是一场资本、人才、科技的综合竞争，只有少数中小银行能真正把握零售数字化的机会，究其原因就在于中小银行一直难以把外部的力量内化为自身的核心能力。破局的关键点在于与外部机构的合作中，中小银行要将鱼与渔共得之。针对某城商行的发展愿景，百融云创着眼于深层次结构性问题，从数字化转型战略规划+全套的落地实施能力，制定了“双雁阵业务、三能力建设、五战略支撑”零售数字化转型解决方案。双雁阵业务指的是财富管理和资产业务，这为该行零售数字化转型确立了转型锚点；五大战略支柱为“客户经营、产品与服务、精准营销、渠道战略、销售管理”，为该行零售数字化转型构建起四梁八柱；三能力建设为“风险管理能力、客户经营能力、垂直化管控能力”，为该行零售数字化转型确立精准发力的重心。三者协同作业，让数字化转型有方向、有层次、有节奏地展开，最终目标是提高银行中收占比，优化客户结构及收入结构。能力建设是构建这一庞大系统的最佳切入点。风险管理能力构建数字化转型核心能力面向零售数字化转型，百融云创以智能分析中台、运营中台、AI中台为核心的数字化平台，赋能零售银行风险管理、营销、客户管理等全流程发展，拓展零售业务的数字化新产品、新模式，实现零售风险管理“理念-机制-体系”全面提升。使得银行零售创新业务发展能够快速响应市场需求，推动AUM的快速增长，资产业务快速做大、财富管理业务快速提升。客户经营能力数字驱动亿级客户高效触达传统模式下，300户是客户经理管户的极限。这就意味着，如果想要对银行亿级的全量客群进行有效维护，需要几十万的客户经理，这显然是一件不可能完成的任务。因此，想要实现亿级客户的高效触达，数字化是不二的选择。百融云创通过精细化主题驱动建模、精准化触达、全要素调动三个要素，搭建一套客户深度经营模式，助力银行实现一个重要转变——从无意识管理、无差别营销到客户的科学经营，让资源及时、精准、高效投放给高潜客户。此外，零售业务存在着明显的规模经济效应。客户深度经营离不开完善的零售银行服务体系，如机构网点建设、网上银行、电话银行、贵宾客户体系、私人银行体系等等。零售银行业务在渠道和客户上与证券、保险、基金等金融领域非常强的交叉性和互补性，一旦跨越了规模效益的临界点，综合化产品的交叉销售又会反哺银行，实现规模扩张和盈利的双提升。百融云创能帮助银行打造从账户到客户到用户统一客户视图，强化渠道协同，大大提升银行零售业务的规模效益。垂直化管控能力推动精细营销管理体系建设数字化和线上化扩大了服务的边界，在零售金融这个舞台上，中小银行实际上是与大型银行和科技巨头同台竞技的，营销体系是决胜的关键因素之一。银行销售管理与营销体系需进行全面重塑，建设精细化销售管理体系，建立总-分-支常态化检视督导机制，以及常态化业绩和过程检视机制。在过去的几年间，百融云创已经累计服务上千家银行，沉淀下丰富的方法论，能够为银行提供科学的规划方案，以及可视化管理系统等技术产品，推动银行垂直管控体系的完善。长期来看，零售业务的战略价值对于每一家银行都在不断凸显，尤其对于基础资源不甚丰富的中小银行来说，既要避免盲目地拥抱变化，走错战略方向；又要积极拥抱未来，迎来新的飞跃，是一次不得不完成的羚羊飞渡。百融云创拥有数字化转型战略规划+全套的落地实施能力，以及如业务诊断、战略规划、客群深度经营、智能投顾、智能机器人、数字化中台等丰富的产品和服务，具备全链条服务银行合作伙伴的服务能力，未来百融云创会紧跟银行零售数字化转型步伐，助力银行开启发展的第二曲线。ENDRECOMMEND推荐阅读从某城商行信用卡数字化转型

“得零售者得天下”，这已经得到了银行业的广泛共识，而欲得零售者则必先得信用卡。自1985年第一张信用卡诞生以来，中国信用卡市场经历了一个狂飙猛进的30年，不管是野蛮增长的初期，还是以精耕细作为特征的当下，中小银行似乎一直都不是这场竞赛舞台中的主角。但信用卡业务不仅是中小银行整体战略布局中重要的组成部分，更是与人民群众生活生产联结最密切的管道。发展信用卡业务，与国有大行和股份制银行相比，中小银行资本金规模小，科技人才储备较弱，技术创新能力低。因为小，发展受到制约。但辩证地看，中小银行的“小”又何尝不是一种独特的竞争优势呢？信用卡数字化转型

古希腊数学家、哲学家毕达哥拉斯认为“万物皆数”，在当下这句话大概可以延申为“万物皆可数字化”。数字化转型正在成为银行面向“万物皆可数字化”时代的军备竞赛。尽管保守和稳健一直是外界对银行的固有印象，但实际上无论是人工智能、云计算、区块链还是隐私计算等新兴技术，银行都慷慨地提供了练兵场，身先士卒地进行应用上的探索。这固然是银行自身禀赋所决定的历史必然，但另一方面这又何尝不是银行数字化野心所使然呢？对这些新兴技术探索的目标无一不指向数字化转型，数字化转型的意义是划时代的，它使得中国几千家形态、业务和规模各异的银行纷纷统一了思想和行动，纷纷各显其能努力跳上这列数字化的班车。数字化转型是一个包罗万象的概念，其复杂性不言而喻，从战略规划、组织再造、技术创新、运营管理到人才建设，几乎人们能举出十余种转型的聚焦重点。但并不存在这样一个化学式，只要人们按照相应的比例添加物质就会发生完美的化学反应。那么哪个环节才是推动整体变革的X要素呢？让我们从历史中寻找一下答案，当莱特兄弟给飞机加装动力装置再携带足够多的燃料，颤颤巍巍地飞翔、起降后，波音747、机场、航空公司、航空管理制度的诞生几乎是历史必然了。对于数字化转型的银行来说，数字化中台就是那个动力装置。在央行印发的《金融科技发展规划（2022-2025年）》，明确提出“中台”理念，中台是金融企业规模化、专业化演进的必然结果。也是金融机构不同渠道的同一或不同客户联动、多业务条线数据整合、产品创新中复用技术平台的内在需要。在银行的数字化转型进程中，数字化中台的建设是具有指标意义的。数字化中台的核心目标是实现以用户为中心的科技创新、实时管理和风险监控，为银行架起“敏态”前台与“稳态”后台之间的数字桥梁，实现业务、技术、数据、运营的有机融合。而当下，很多银行可能都建设了数据中台、技术中台或运营中台，但真正做到平台间融合的很少，数字化中台的意义正在于此。数字化中台--撬动银行数字化转型杠杆数字化中台基于百融云创多年的行业经验，围绕贷前、贷中、贷后全生命周期管理的理念设计，包含AI中台、数据中台和运营中台三大平台，可以满足包括反欺诈、信用评估、风险预警、贷后管理、运营管理等多场景的分析和运营，也可基于全新的风险场景配置针对性的防控体系，具有极强的可扩展性。在数字化中台体系中，数据中台是基础数据要素已被银行提高到前所未有的战略高度，数据中台的价值在于能够通过打破不同项目、系统和业务板块的“藩篱”，实现数据的汇总、融合，赋能于营销、风险管理、业务运营等不同场景的决策。同时，基于数据中台与银行联合建模，能够增强银行的数据分析能力，并对业务进行深度挖掘，实现数据的资产化、价值化和能力化，为前台的业务团队与后台的科技团队和运营团队之间铺设一条畅通的管道，为商业银行的敏捷反应和快速创新注入数字生产力。AI中台为枢纽AI中台以人工智能为基础，结合关系图谱、决策引擎、机器学习等技术，打造高度适配金融机构业务的预警平台、模型部署平台、策略管理平台等，形成独具特色的智能化中台，提高机构的决策效率和能力，实现决策自动化，支持前台业务的快速创新。运营中台做协同事实上，数字化并非是一劳永逸的，建设成果并不是总沿着既定的路线直线前进，很多银行大概都经历过策略和模型失效的情况。数字化运营能力是数字化中台的一块重要拼图，运营中台以客户体验为驱动力，辅助金融机构整合全景数据，定制指标体系，建立可视化的监控报表。并通过模型算法不断优化迭代，完善管理策略，提高运营水平。可以看到，当下越来越多的数字化运营团队在银行内部成立，这是银行从运维到运营新阶段转变的重要标志。只有运营与生产双线发力，才能全面提升客户体验和数字化转型成果。在实施过程中，AI中台、数据中台和运营中台三大模块有机结合，协同推进才能将数字化中台的作用最大化。对于如何评判银行是否走在了数字化转型的正确道路上，重庆富民银行孙中东行长曾给出一些指标，即是否具有统一的客户及账户管理能力；高效的产品研发及服务能力；多渠道整合能力；精准的客户关系管理及分析能力；全面的风险管理能力；基于自建、合作、植入场景模式提供银行服务和产品的能力；提供客户统一视图、统一成长体系和服务、一致体验的能力。数字化中台的建设几乎完整满足了这些指标。是中台更是平台必须要说的是，IT层面软硬件的升级，技术、业务和数据要素的全面融合固然是银行数字化转型必不可少的起手式，场景生态的链接也是必不可少的重要一环。比如光大银行提出的“行业云＋金融云”模式，探索形成各类SaaS化服务，将金融服务聚合成为即插即用的一个服务模块，敏捷嵌入平台生态。数字化中台综合SaaS云端基础设施，以及服务数以万计的生态伙伴的行业经验，深入营销、运营和风险分析等应用场景，极大拓展能力边界，对于帮助银行实现系统间的横向打通、前中后台的纵向穿透、以及外部生态的无缝链接起到积极作用。智能、开放、共享是数字化中台的重要特征，它并不是一种简单产品的集合，而是希望能够成为辅助金融机构基础设施走向平台化的重要工具。当然，必须客观的指出，当前数字化中台只是解决银行现阶段业务发展的具体方案，是数字化转型中一个必要但非万能的工具，就像莱特兄弟那架引发了交通领域变革的飞机，也仅仅是滞空了59秒而已，面向数字化转型这场漫长的变革，未来仍需要持之以恒的创新和迭代。ENDRECOMMEND推荐阅读创新活力持续迸发｜百融云创斩获六项国家发明专利授权紧抓汽车金融数字化发展先机

随着“房住不炒+资管新规+银行零售战略+科技驱动”等政策和科技一套组合拳，居民财富将持续向资本市场转移，我国财富管理市场步入黄金发展期，这也使得银行等金融机构产生了布局大财富管理业务的内生动力。过去以来，银行财富管理业务中

十年时间，能实现什么？对于银行而言，十年，是数字技术不断迭代的时间维度。2000年，各家银行推出网上银行，实现部分业务的网络化办理。这一个时期，银行的数字化转型更多地表现为产品的数字化。2010年，银行开始注重互联网数字运营，将线上渠道的建设放在突出位置，并与各大互联网巨头合作实现用户引流。这一时期，银行的数字化转型逐渐渗透至整体运营和组织建设。2020年，疫情暴发之后，无接触金融服务需求越来越多，银行已不仅仅局限于产品与运营的数字化，更为重要的是精准了解用户需求，为用户提供差异化服务的价值。那么，下一个十年，银行数字化转型要做什么？我们的金融生活又会变成什么样子？瞭望智库与百融行业研究院共同发布的《智能化进入下半场——银行数字化转型白皮书（2022）》（下称《白皮书》），或许会提供一些答案。《白皮书》基于当前宏观经济形势及金融业高质量转型发展诉求，深度分析了当前我国银行业数字化转型的迫切性和重要性，并通过对云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网、5G等技术在银行业的应用展开原理和效果分析，剖析银行业数字化转型下半场“开放与融合”的本质特征和核心痛点。同时，《白皮书》结合交通银行、广发银行、中信银行、中原银行等实践案例，为准备和正在进行数字化转型的银行提供了可参考的整体方案建议。1开放、融合碳中和、碳达峰，金融监管，货币政策，资本市场，客户行为转变，同业竞争，人口老龄化，科技与数字化，等等。这是8个影响着我国银行业未来发展与竞争格局的变量。那么，针对这种变化，银行要怎么做呢？坚持开放与融合。《白皮书》认为：第一，从信息化向数字化升级，银行业一直在转型中前行。近十年来，数字化转型的主题已不仅局限于产品与运营的数字化，更重要的是将用户需求数字化，以此作为提供服务的决策基础，精准了解用户需求，为用户提供差异化服务的价值。第二，业务数字化与数字业务化“双化协同”，银行“开放”格局已现。银行的数字化转型是一个整体目标，业务数字化与数字业务化，代表一个过程的两个阶段，像“DNA双螺旋”一样共同引导着银行数字化转型的进化方向。在数字业务化的推动下，银行的数字化转型将会迎来更为“开放”的阶段，未来“开放银行”的实践将会进一步加深。开放的目的，是为大众提供更多、更优质的服务。例如，宁波银行的个人银行App

招商银行2021年，“零售之王”招商银行非息收入同比上升21%，在营收中占比增至38%；

近日，为促进数字经济高质量发展，助力打造全球数字经济标杆城市，落实市委市政府关于加快数字经济立法的指示精神，北京市经济和信息化局会同相关部门起草了《北京市数字经济促进条例(征求意见稿)》（以下简称条例）。《条例》共九章五十八条，分别从数字基础设施、数据资源、数字产业化、产业数字化、数字化治理、数字经济安全和保障措施等方面对北京市的数字经济工作进行法规制度设计。其中哪一些重点内容值得特别关注，对于AI企业来说又意味着什么呢？关键词一：强化数字经济基础设施《条例》将数字经济基础建设放在首位，这表明未来数字基础设施建设将是一项重点工作，《条例》指出北京市将推进四类数字基础设施建设，其中重点指出“要推进人工智能、区块链、大数据、隐私计算、城市空间操作系统等新技术基础设施建设，支持建设通用算法、底层技术、软硬件开源等共性平台。”搭建数字基础设施以数据要素全生命周期的管理、流通和应用为目标，主要依赖人工智能、区块链、隐私计算等核心技术来固本培基，这势必为各类新技术的创新和应用打开新的空间。关键词二：保障数字经济安全关于数字经济安全。《条例》指出“任何单位和个人在北京市从事数据处理活动，都要维护国家安全、公共利益和个人合法权益；强调重点保护关键信息基础设施，支持建立数据治理和合规运营制度，加强个人信息安全保护；建立健全互联网平台管理制度规则，督促平台企业规范运营；督促市、区人民政府及有关部门强化数字经济安全风险防范的职责，促进数字经济均衡、有序发展。”数字经济的跨地域、跨领域以及实时泛在的特性，导致风险的隐蔽性和破坏性更大，安全是发展的基本前提。同时数字经济安全涉及领域和环节众多，很多机构需要嵌入专业化、数字化、智能化的系统作为支撑，实现对数字经济风险的实时分析、监控、防范和预警。比如在隐私保护方面，百融云创研发的隐私计算平台Indra能够保障多个参与方，在数据不出本地的前提下，实现数据的共享、互通、计算、建模，在保证数据不泄露给其他参与方的同时，释放数据的价值，发挥数字生产力的作用。同时在数据安全方面，百融云创把安全思维贯穿数据全生命周期活动过程，筑牢企业自身和客户数据安全屏障，让安全成为企业的重要竞争力。关键词三：推动数字产业化和产业数字化协同发展数字产业化和产业数字化就像DNA双螺旋结构，两者相互依存、彼此融合、共同演进，金融数字化是数字产业化和产业数字化的一个重要组成部分，《条例》对此也充分予以重视。《条例》第五章三十二条指出，应当推动数字金融体系建设，支持金融机构加快数字化转型，以数据融合应用推动普惠金融发展，促进数字技术在支付清算、登记托管、征信评级、跨境结算等环节的深度应用。随着各类技术在金融领域的不断渗透，以及十四五规划、《金融科技发展规划（2022-2025年）》以及最新出台的《条例》等政策指引陆续下发，金融数字化转型速度超乎以往，北京金融机构必将再度扮演领航者的角色，加速实现金融业态的质变，这也将为以百融云创为代表的AI企业带来更加广阔的“用武之地”。关键词四：鼓励各类数字经济主体发展《条例》指出，北京会积极支持平台企业规范健康发展，鼓励其利用互联网的优势，赋能经济社会转型升级，加大创新研发投入，提升国际竞争力，优化平台发展生态，加强平台企业间、平台企业与中小企业间的合作共享，促进数字技术与实体经济融合发展。促进平台企业相互开放生态系统，通过项目合作等方式推动政企数据交互共享。百融云创2014年3月在北京诞生，2021年3月在香港主板成功上市。生于斯，长于斯，浸润着北京开放包容的精神养分，百融云创的创业者精神也与北京的创业生态产生了良好的化学反应。作为数字经济垂直领域内领先的AI企业，百融云创一直秉承着开放共享、科技向善的理念，陆续推出了人工智能（AI）中台、运营中台、智能语音平台、隐私计算平台等开放性技术平台，为合作伙伴提供完整的解决方案。《条例》鼓励各类数字经济主体发展，对百融云创来说是一项极大的利好，百融云创也将以此为契机，以更加开放的姿态拥抱合作伙伴，携手共进，为促进数字经济高质量发展，助力北京打造全球数字经济标杆城市，做出应有的贡献。ENDRECOMMEND推荐阅读人工智能、云计算、隐私计算……这些高大上的技术，能为数字经济做些什么？顺应时代之变，百融云创精准营销解决方案将带来哪些新价值？守着金矿难淘金？看百融云创如何为国有大行实现全行级零售业务增益

智能分析服务百融云创精准营销解决方案通过智能分析中台建设，促进金融产品与客户的精准匹配，最大程度上挖掘客户价值潜力。04

点击蓝字

95%的产品都拥有自主知识产权。持续的投入，也让百融云创进入到一个战略收获期，一项项重大成果得到客户的广泛赞誉。比如，百融云创自动机器学习平台

点击蓝字

点击蓝字

近年来，我国汽车金融市场需求得到快速释放，业务规模不断扩大。特别是后疫情时代，汽车行业自身在产品结构规划、消费群体选择、营销方式取向等方面不断变化，对汽车金融业提出了新的挑战。在此前景下，百融云创与大众汽车金融服务中国展开合作，依托领先的人工智能技术与丰富的行业服务经验，为大众汽车金融服务数字化升级注入新赋能。大众汽车金融服务一直以来被大众汽车集团视为重要的业务组成，其核心业务领域涵盖了面向经销商和客户的个人信贷与融资、租赁、银行和保险、车队管理以及移动出行解决方案等业务。大众汽车金融（中国）有限公司是2004年成立的中国第一家外商独资汽车金融公司。大众汽车金融服务自进入中国市场以来，因地制宜地调整并开发出更贴近中国消费者的产品，经过16年的高速发展，已成长为国内最具创新力的专业汽车金融公司之一。面对下阶段数字化升级，大众汽车金融服务中国今年计划将进一步研发以数据驱动的直销和在线业务模式。自2015年以来，公司对产品矩阵数字化和新移动概念方面的投资已达10亿欧元。未来，大众汽车金融服务将协同大众各品牌参与汽车全价值链发展，为客户提供更便捷的金融支持、增强全业务周期中的服务密度，是实现这一战略的前提。作为国内领先的独立AI技术平台、金融业SaaS头部企业，百融云创针对汽车融资租赁业务的客群特征、行业线上化与智能化转型面临的痛点，依靠自身在专业领域的人工智能、云计算等前沿技术积累，完成了金融风控模型从传统逻辑回归模型向机器学习模型的迭代，成功开发出AI学习模型，为汽车金融机构打造一站式解决方案；同时新的产品沿袭了以往的低成本定制性和部署性，满足不同汽车金融机构在不同数字化发展阶段的不同需求。当前，汽车金融业的数字化升级正向纵深发展，越来越多的汽车公司子公司、银行分支机构等逐步进入或加紧深耕该项业务。汽车金融在“十四五”期间仍有较大的行业发展空间和增长潜力，未来百融云创将与汽车金融机构共驱产业金融数字化进程，充分参与产业全价值链的发展。-END-

近日，百融云创荣获两项年度雇主大奖——智联招聘评选的2019年度中国最佳雇主“最具智造精神雇主”和猎聘网评选的“2019北京极客非凡雇主”。凭借过去一年在优化人力资源管理、提升企业文化和雇主品牌等方面的突出成果，百融云创再度蝉联大奖，获得社会各界及员工的认可。据悉，“中国年度最佳雇主”由中国领先的职业发展平台智联招聘联合北京大学社会调查研究中心于2005年共同发起，旨在增进雇主与雇员的互相理解，实现雇主与雇员的“双赢”。最具智造精神雇主猎聘“非凡雇主”诞生于2015年，由猎聘主办，北京大学市场与媒介研究中心全程指导和完成调查研究，旨在发现那些致力于为员工实现价值、创造未来，对社会具有启发意义的非凡雇主。2019北京极客非凡雇主不论是“智造精神”还是“极客非凡”，

“跟金融相关的所有产业都是一场长跑，最后比的是谁活得久，而不是短期之内一城一池的得失。”百融云创创始人、董事长、CEO张韶峰表示。12月1日，由新华社瞭望智库、《财经国家周刊》主办的“第四届（2019）中国新金融高峰论坛”的第三主题圆桌论坛上，百融云创创始人、董事长、CEO张韶峰与中国银保监会政策研究局巡视员叶燕斐，北京金融控股集团党委书记、董事长、中国银保监会原国际部主任范文仲，中国银行首席科学家郭为民等嘉宾，就“求解数据治理与数字化转型”进行深入探讨。张韶峰深刻阐释了百融云创对创新与风险的平衡。因为有创新，才有百融云创的诞生。将金融科技前沿技术应用到金融场景，推动中国普惠金融、小微金融的发展，是百融云创坚持奋斗的事业。创新必然带来风险，尤其在行业经历整顿和洗礼之后，守正与创新哪个更重要？张韶峰以多年丰富的从业经验中给出了选择。“守正永远排在第一位。”张韶峰说，创立百融云创五年多来，每天都在拷问自己，公司排在第一位的是什么，排在第二位的是什么。百融云创是一家拥有国有股东背景的金融科技企业，无论在产品、服务和合作伙伴的选择上，百融云创都倾向更加规范和更加保守的策略。宁可市场扩张速度慢一点，也要守住底线。虽然因此可能会错过一些商业机会，甚至在短期承受一定的压力，但是企业会走得更稳，行得更远。“在守正的大前提之下，坚持不懈地去创新，去尝试，去探索。”张韶峰以坚定的态度传递了百融云创的行业担当。实际上，在过去的五年里，百融云创在科技方面，尤其是人工智能、云计算、区块链等方面进行了大量投入。百融云创每天都在改变中国的信贷行业，每天都在帮助很多金融机构，在和他们密切合作之下，让很多普通老百姓获得金融服务。以百融云创合作的某外资消费金融公司为例，2014年底百融云创与该公司达成合作，当时该公司客群相对下沉，主要业务集中于为蓝领人群提供手机分期服务。这类客户大多没有信贷信用记录，他们是金融机构眼中的“征信白户”，金融机构很难依靠人行征信中心的数据来对蓝领客户进行信用评估。通过长达两年的反复测试与业务验证，百融云创帮助该公司将授信业务流程完成了从线下到线上的转型。百融云创通过人工智能机器学习模型，整合数千乃至数万个变量，构建起稳定可靠的风控模型，实现了自动化的信用风险识别和欺诈风险识别，有效地提升了整体风控能力，降低了坏账率。同时，帮助该公司将授信流程从几小时缩短到了10多秒，大大优化了客户体验，使得该公司可以低成本高效地开展新的消费金融业务。金融科技大浪淘沙，真正具有核心科技能力的金融科技企业终将站稳市场，成为服务金融领域的强大引擎。作为头部企业，百融云创更加清楚自己的使命。在谈到“未来监管”话题时，张韶峰表示，无论是对于“备案制”、“挂牌制”，百融云创都将积极拥抱监管，并在明确的规则下，去执行、去遵守，促进金融科技行业良币驱逐劣币，让金融科技真正为大众服务。－

12月1日，由新华社瞭望智库、《财经国家周刊》共同主办的“第四届（2019）中国新金融高峰论坛”在北京举行。百融云创受邀出席，并凭借卓越的科技创新能力，荣膺“十三五高新科技引领示范案例”奖。同时，创始人、董事长、CEO张韶峰与其他嘉宾就“求解数据治理与数字化转型”话题进行了圆桌讨论。据悉，瞭望智库于2016年起已连续三年举办新金融高峰论坛，为金融行业向好发展提供了高质量的思考与讨论，被行业誉为“离决策层最近的金融行业峰会”，得到了政府相关部门和业界的一致好评。此次论坛邀请到金融监管领导、业内专家、从业机构高管等嘉宾，围绕“新形势下的金融业变革与开放”主题，为我国金融改革发展事业建言献策，提供更多有识之见，共同研讨大变革之下的金融发展。荣获“十三五高新科技引领示范案例”奖瞭望智库、《财经国家周刊》始终密切关注、记录和参与我国金融业的发展与演变，发挥主流智库和主流媒体应有的调查研究、建言献策、舆论引导等作用。在此关键节点上，瞭望智库、《财经国家周刊》经过严格调查审核，在众多企业中遴选出“十三五”期间“金融支持实体经济”“数字普惠金融”“金融科技产业”“银行数字化转型”“高新科技引领”五项共10个示范案例，以期引导行业更好更快发展，助力我国金融业的开放与变革。百融云创荣获“十三五高新科技引领示范案例”奖，与蚂蚁金服、宜信普惠、中诚信征信等10家公司共同收获荣耀时刻。作为头部金融科技应用平台，百融云创坚持以科技为驱动，不断探索人工智能、云计算、区块链等前沿技术在金融领域的场景应用，赋能金融机构数字化创新和转型，助力普惠金融。目前，百融云创可提供在信贷风控、普惠金融、系统部署、精准营销等多个场景的解决方案，产品及服务覆盖至银行、消费金融、保险、汽车金融等领域，为国有大行、持牌消金机构、知名保险公司等数千家金融机构提供专业的服务。人工智能是“十三五”规划鼓励发展的重要新兴技术。百融云创率先将人工智能算法运用于金融风控领域，创造性地解决了线上授信的获客和风控难题，开创了智能风控之先河。为促进人工智能技术的持续创新，百融云创于2018年正式成立人工智能金融实验室，自主研发了智能外呼机器人、智能模型训练平台“计算未来AutoML”，系列AI创新成果相继在多个金融场景落地，有力促进了金融风控技术和服务效率的提升。同时，百融云创携手金融机构、产业互联网平台，将人工智能技术运用于供应链金融，创新构建了"产业+科技+金融"的生态链条，批量化解决了产业链条上中小微企业的融资难题，为塑化，快消，物流，纺织等中小微企业提供了千亿规模的融资。百融云创始终走在科技创新的前沿，公司技术人才占比超80%以上，逐年加大研发投入力度，并与行业协会、国际国内知名高校建立合作，形成了“产学研”多位一体的科技创新体系。守正创新，引领科技未来百融云创创始人、董事长、CEO张韶峰在圆桌讨论中表示，金融科技的核心理念是创新，对于中国金融科技行业来说，坚持安全守正的创新、瞄准实体经济切肤之痛的创新才是长远价值的创造。自2018年始，互联网金融监管体系建设逐步完善，宏观政策的管控也更为科学规范，金融科技行业合规化的力度不断加大。面对监管合规的要求，科技金融行业正在经历着大浪淘沙之旅，合规企业将“破土而出”，不合规企业则被淘汰出局。基于此，百融云创自成立以来便以合规为基石，深耕科技领域的同时平衡创新与风险的关系，立足于服务实体经济。在保护数据与信息安全方面，百融云创获得中国人民银行颁发的企业征信备案证书以及顺利通过公安部国家信息安全等级保护三级认证，主动接受来自行业自律组织、银保监会的多重监督和管理。在风险管理上，以安全驱动风控升级，不断完善全生命周期产品，多维度提高产品的服务能力。张韶峰表示，希望积极推进金融科技创新试点，规范促进金融科技健康发展。结合我国金融市场特点，鼓励金融机构或科技企业在合法合规的前提下，积极开展金融业务、产品、流程和模式创新，确保科技创新业务在提升金融服务实体经济效率的同时规范发展。未来，百融云创将不忘初心，积极拥抱监管，致力成为行业中优质发展的典范。－

11月23日，中国科技产业化促进会会员代表大会暨西山金融科技产业创新论坛在京举办。作为中国科技产业化促进会（简称“科促会”）会员，百融云创出席参加活动，创始人、董事长、CEO张韶峰提名增补为科促会常务理事，副总裁蒲克强在论坛中发表演讲。据悉，科促会成立于2009年，是正式批准设立的社会团体法人。百融云创于2017年6月加入科促会AI大数据专委会担任理事会员。在此次活动中，经科促会会员代表大会一致表决通过，百融云创创始人、董事长、CEO张韶峰提名为科促会常务理事。对此，张韶峰表示，未来将积极履行常务理事责任，依托科促会平台，促进各会员单位加强交流，并总结分享百融云创在金融科技领域的成果和经验，推进科技成果在金融场景中的落地和运用。在下午的西山金融科技产业创新论坛中，来自政府，监管机构，清华大学数据科学研究院、金融科技研究院、人工智能研究院、互联网产业研究院，中国科技产业化促进会各专业委员会，清华校友总会各专业委员会，重点银行、保险等金融机构，金融科技领军企业等300名产学研用融各界代表出席，共同探讨金融科技产业创新发展的趋势、挑战和机遇。百融云创副总裁蒲克强发表了“金融科技实践中的数据、技术与业务”的主题演讲。“伴随着监管趋严，金融回归本质扶持实体经济，大力推进普惠金融，以产业供应链为基础进行中小微的下沉服务是趋势。”蒲克强表示。在金融科技下半场的深水区，金融与科技进一步结合发展数字普惠，同时，金融与产业将深度融合。“金融+科技”，即在互联网+iABCD（IoT、AI、区块链、云计算、大数据）技术推动下，金融机构建设包括系统架构、产品运营、风险管理等业务核心环节实现全方位数字化，进而提升在线化、金融化、智能化能力。从行业整体的基础设施建设情况和先天资源禀赋来看，金融机构科技创新，与已经建立起核心数字科技能力的金融科技企业合作，将是一个效率最优、成本最优和社会资源价值最大化的共赢模式。“金融+产业”，一方面产业迫切需要金融特有作用，推进产业供应链升级。另一方面，金融基于产业场景的目的是在产业链里构建一个确定性的场景，将资金流、物流、商流、信息流四流合一，形成闭环，控制风险。但在产业和金融中间，需要一个非常专业化的桥梁，能够让金融更好理解、看清产业的发展，同时对信息进行有效整合，助力金融机构建立起基于不同产业属性、特点、周期性的金融产品设计体系和风险管理体系。百融云创的定位是一个信用科技服务平台，通过智能科技风控手段，构建强大的数字化信贷服务能力，有效的把资产和资金两端连接在一起，实现产业场景金融化，搭建一个产业+科技+金融场景的生态。以物流行业为例，百融云创基于物流管理服务平台，立足产业场景，通过交易结构设计，形成业务与资金的闭环管理；借助金融科技风控手段，人工智能、大数据技术构建主体及交易信用智慧风控模型。通过覆盖信贷全流程和核心物流场景，百融突破物流金融最后一公里，助力金融机构为中小物流企业提供融资服务。百融云创通过积极构建“产业+科技+金融”生态，进行多产业多场景的金融服务，通过科技输出架起了普惠金融供需双方的桥梁。通过为众多行业提供科技风控，能帮助金融机构有效识别产业场景端的风险画像，实现产业场景金融化，助力解决产业链中小微企业融资难题。百融云创目前已覆盖纺织品、快消、塑料、物流等多个场景，释放千亿规模信贷潜力，建立一个产融结合、多方共赢的生态系统，实现金融和产业的双向进步，在解决小微企业融资难方面取得了明显成就。－

近日，在厦门召开的“2019中国汽车流通行业年会”上，“2019汽车金融创新发展论坛”同期举行，百融云创受邀出席并凭借强大的创新能力和风控技术优势，获颁“优秀会员-2019年中国汽车流通行业汽车金融服务创新奖”。这是百融云创继去年之后再次蝉联该奖项，标志着其作为汽车金融领域的专业风控服务商，得到了中国汽车流通协会的高度认可。

“淘金是一门好生意，卖水给淘金者也是一门好生意。”——张韶峰百融云创创始人、董事长、CEO张韶峰近日接受《中国经济周刊》采访时，畅谈了他心中的百融远景，要做一家专注科技赋能金融，卖水给淘金者的“水”龙头企业。11月15日，《中国经济周刊》2019年第21期刊登了采访全文，解读了百融云创的金融科技进化之路。以下为《中国经济周刊》刊登原文：进入2019年，金融科技早已不是陌生词汇，行业竞争正酣。BATJ旗下的互联网金融巨头转型金融科技，银行相继成立金融科技子公司，传统金融IT服务商、AI独角兽技术公司等各路玩家纷纷入场。不过，这条赛道上，巨头并不意味着绝对优势。这一市场更多是看重服务商在垂直领域的技术和解决问题的水平。是否拥有长期业务场景实践经验？能否给出真正有助于提高金融机构产能的解决方案？这些才是服务需求者们拷问的关键所在。成立于2014年的百融云创，是业内服务持牌金融机构最多、应用场景落地最丰富的金融科技公司之一。但与大多数金融科技不同的是，即便是在P2P大行其道的前些年，百融云创也始终坚持“只做科技、不碰金融”。2018年4月，国家主权基金中国国新领投10亿元C轮融资后，百融云创的股东包含了国家主权基金、国字头金融机构、学术与研究机构、世界顶级投资基金4类机构，成为金融科技行业的独角兽企业。在百融云创创始人、董事长、CEO张韶峰看来，淘金是一门好生意，卖水给淘金者也是一门好生意。做一家专注科技赋能金融，卖水给淘金者的“水”龙头企业，才是他眼中百融云创的远景。《中国经济周刊》首席摄影记者

Festival）在新加坡博览中心盛大举行。围绕“可持续性、金融和科技，未来金融，投资和全球市场机会，新兴科技”四大主题，来自全球一百多个国家的政府与企业代表展开了一系列行业研讨与交流。

在当下欺诈风险日益提升的背景下，什么是更好更智能的风控？零壹财经·零壹智库历时两个月时间，通过对上千家企业进行调研与分析，最终评选出智能风控TOP

10月24日，清华大学经济管理学院会计系李丹副教授带领20余名2019级MCFO（首席财务官会计硕士）研究生走进百融云创，开展了一场理论结合实践的生动课程。百融云创创始团队的4位清华校友高管热情欢迎和接待了清华师生们的来访。

近日，百融云创党支部结合“不忘初心，牢记使命”主题教育，组织党员干部职工走进影院观看《我和我的祖国》，展开了一次生动的爱国主义教育。影片聚焦7个历史瞬间：中华人民共和国成立、中国第一颗原子弹爆炸成功、中国女排奥运会夺冠首获世界大赛三连冠、香港回归、北京奥运会、纪念抗战胜利70周年阅兵式、神舟十一号飞船返回舱成功着陆，通过对普通人的刻画，展现了历史背后动人的故事和真挚的情感。回溯普通群众与祖国同呼吸共成长的历程，祖国的发展壮大凝聚了无数普通人的智慧和力量，是广大人民群众团结一心、拼搏奋进共同描绘的宏伟画卷。开国大典前夕惊心动魄的未眠之夜，研制中国第一颗原子弹的无私奉献，五星红旗飘扬在香港上空的分秒不让，家门口看奥运的温情馈赠，阅兵备飞的完美护航……7个片段将一个个鲜活生动的普通人的故事，串联成一段段难以磨灭的全民记忆。伟大的历史，将个人与集体的协同作战演绎得淋漓尽致，传递了唯有个人命运与国家命运相互交织、同频共振，才能建立丰功伟业。战争时期的同仇敌忾，和平年代的团结一心，大到新中国成立，小到草原汉子立志脱贫，无一例外。国家振兴、民族富强仰仗的是亿万个人的默默贡献，而每一个完成使命的英雄事迹，最终汇集成国家的兴旺发达和民族的长盛不衰。国家如此，企业亦如此。百融云创是一家拥有近千人的金融科技公司，来自不同领域、不同岗位的员工齐心协力，致力于运用技术创新让金融普惠民众。成立五年多以来，百融云创秉承“诚信担当

“小微企业融资痛点造成了当前信贷结构性空白市场，而解决小微融资结构性问题需要信用科技(CreditTech，CreTech)助力征信技术的创新。”10月17日，在中国工商银行总行学术交流中心举行的“普惠金融创新与发展”主题沙龙上，百融云创创始人、董事长兼CEO张韶峰向与会嘉宾分享了信用科技（CreTech）创新的必要性与成效。

10月16日，由中关村现代信息消费应用产业技术联盟主办的“移动应用信息安全与合规自律发展峰会”在北京举行。会上，移动应用程序安全委员会正式成立，百融云创凭借创新研发及行业实力被授予“常任理事会员单位”。据委员会常务副主任林金秋介绍，移动应用程序安全委员会由滴滴出行、酷我音乐、美图秀秀、58同城、掌阅、百融云创等数十家单位联合发起，致力于与业内外各成员单位一起，共同建设一个安全、可信、自律合规的移动应用程序安全生态环境。当天的峰会以“自律有序发展信息消费，保护数据安全”为主题。国家计算网络与信息安全管理中心北京分中心副主任李建斌，北京市经信局信软处副调研员薛继斌，北京市公安局网安总队高级工程师陈益，国家计算机病毒应急处理中心移动安全部部长张鑫等专家，以及来自美团点评、滴滴出行、爱奇艺、去哪网等200余家移动应用领域企业代表出席会议。会议倡导APP企业在完善企业内部网络安全责任制度，履行好法定责任的基础上主动作为，积极承担社会责任，加强行业自律自查等合规问题。

10月9日，青岛农商银行信用卡系统上线暨手机客户端发布仪式在青岛举行。青岛农商银行行长刘宗波，中国人民银行青岛市中心支行财务会计处处长孙利大，中国银联青岛分公司总经理陈琤，银联数据服务有限公司副总裁毛建，百融云创银行事业部总经理杨守勇，众地阳光集团董事长王文正等参加了发布仪式。

9月24日，在济南开幕的2019中国城市信用建设高峰论坛上，“信易贷”平台——全国中小企业融资综合信用服务平台正式启动上线，定位于助力解决中小企业融资难、融资贵问题。目前在平台开通账号的城市已达197个，入驻金融机构近30家、信用服务机构20家。百融云创成为首批入驻这一全国性平台的信用服务机构。

100）正式发布，并在美国旧金山举行盛大的颁奖典礼。百融云创作为亚太区唯一受邀参会的云计算企业，创始人、董事长兼CEO张韶峰和CFO

9月20日，由工业和信息化部、科技部、商务部、联合国工业发展组织等11家单位联合主办的2019世界制造业大会在安徽省合肥市盛大开幕。开幕式上，国务委员王勇宣读了习近平主席的贺信。同时，还正式发布了“2019世界制造业大会企业成长之星”名单。百融云创凭借多年来在推动金融科技创新，促进产融结合方面的突出贡献和领先实力，荣膺“2019世界制造业大会企业成长之星”称号。

近日，清华大学-新加坡管理大学首席财务官会计硕士双学位项目（以下简称MCFO项目）2019级学生开学典礼在清华大学经济管理学院舜德楼举行。百融云创董事、合伙人、CFO赵宏强作为清华经管学院校友受邀出席，并在开学典礼上正式获聘为该MCFO项目行业导师。

随着金融科技的发展，数字普惠金融的中国实践越来越受国际关注。9月16日，卢森堡大使馆在北京举办了一场金融科技主题研讨会。卢森堡财政大臣皮埃尔•格拉美亚、卢森堡金融推广署CEO马可宁、卢森堡金融监督委员会主任让-皮埃尔•法伯以及多名财政部官员，与来自中国的金融科技企业代表就科技赋能金融创新、未来合作机遇等话题进行了交流和探讨。百融云创创始人、董事长兼CEO张韶峰受邀参会，并分享了公司在数字普惠金融方面的实践经验。

2019年9月7日，一本财经第二届银行创新与金融科技高峰论坛在京举行。本次峰会以“开放·融合”为主题，邀请到数百名银行和金融科技界从业者齐聚一堂，共同交流银行与金融科技合作中的痛点难点，并分享国内外最前沿的创新经验，探寻金融科技与银行的合作共赢之路。峰会上，一本财经发布了“2019中国银行业金融科技服务商TOP30”榜单，百融云创凭借多年来服务银行业的先行优势和强大的技术实力，在榜单中名列前茅。据悉，一本财经“2019中国银行业金融科技服务商TOP30”榜单的评选历时数月。共有66家为银行提供助贷、大数据、风控、系统、解决方案等服务的银行服务商参选。50位业内资深专家受一本财经邀请，参与了评选。最后，主办方结合20万次网络投票，评选出了最终榜单。作为国内领先的智能科技平台，百融云创一直坚持客观、中立的第三方立场，致力于运用大数据、云计算、人工智能等先进技术不断助力银行等金融机构业务发展，不仅能够提供全生命周期的营销和风险管理产品及服务。在此基础上，还可提供一整套的风控解决方案，包括云风控平台和本地化风控方案，提升银行的自动化审批水平，助其更好地应对互联网与金融深度融合所带来的挑战。目前，百融云创服务的银行客户近乎涵盖“工农中建交”等所有国有及股份制大行，以及数百家城商行，技术与服务能力在业内得到广泛认可。就在上半年一本财经发起的另一项重量级榜单“中国金融科技最佳风控服务商TOP

大数据和人工智能在中国金融领域的应用与发展情况如何？人工智能领域还有哪些创新创业的机会？9月4日，35名“2019斯坦福中国创新营”学员走访了百融云创，就公司产品体系、业务模式、技术优势等进行深入了解。百融云创董事、合伙人、CFO赵宏强，人力资源副总裁田涛接待来访，与学员们积极进行互动交流。

8月30日，亿欧智库在上海举行的世界人工智能大会上发布《2019中国人工智能商业落地研究报告》，其中包括了2019中国人工智能商业落地初创企业100强、成熟企业60强、巨头企业20强三份榜单，以及2019中国人工智能落地投入度十大城市榜单，集中展现了2018-2019年中国人工智能的阶段性应用成果和商业进展。百融云创凭借多年来在人工智能金融领域积累的技术优势和创新实践，连续两年上榜百强榜单。

8月27日，中国中小企业协会执行会长张竞强、专职副会长马彬一行到访百融云创总部，就如何推进普惠金融支持中小企业发展等课题进行调研交流。百融云创创始人、董事长兼CEO张韶峰、副总裁陈雷、副总裁兼普惠金融部总经理蒲克强等领导接待并参加了座谈。众所周知，中小企业在国民经济中扮演重要角色，对于拉动GDP、促进就业都起着举足轻重的作用，然而由于传统金融服务中的贷款壁垒，中小企业的融资问题一直是制约其发展的客观难题。对此，国家层面不断出台政策，以推动普惠金融发展，解决中小企业融资难的问题。张竞强会长指出，作为服务全国中小企业的非盈利组织，中国中小企业协会始终把发展普惠金融作为重点工作。近年来，通过与金融机构共建服务产品，发行中小企业集合债、增信债，举办投融资交易会等方式缓解中小微企业融资难问题，取得了良好的社会效益。接下来，将与金融科技企业加强合作，探索数字普惠金融实践。张韶峰表示，普惠金融遇到最大的难题是商业可持续性，现在运用金融科技手段，这个问题可以得到一些缓解甚至得到解决。数字普惠金融优于传统模式的普惠金融的地方在于，基于人工智能、云计算、区块链等技术能大幅提升金融服务的可得性、可能性、可控性等等，这为中小企业的发展提供新的出路。随后，百融云创副总裁兼普惠金融部总经理蒲克强向张会长一行介绍公司在普惠金融、供应链金融领域的数字化实践。作为国内领先的智能科技应用平台，百融云创在解决中小企业融资难题过程中，通过构建“政府+科技+金融”的生态链，积极承建多个国家级信息服务平台，基于政府数据的信用，通过引入银行资金，以及线上信用评估技术，有效解决中小企业融资难、融资贵、融资慢等问题。目前，百融云创在钢铁、电力、纺织、塑料等多个领域建立起产融结合、多方共赢的商业生态系统，构建一套新型供应链金融风控体系。同时在小微金融领域，百融云创运用场景化、多模块的“C+B”风险评估体系，通过人工智能、金融云平台服务能力，为小微企业金融业务提供大数据赋能、资产化赋能、平台赋能，架起普惠金融供需双方的桥梁。座谈会上，张竞强会长对百融云创在数字普惠金融领域拥有丰富的实践经验和技术创新能力给予充分地肯定和赞赏，希望未来双方围绕企业信用评估，金融科技信息化服务，联合培训等方面开展深入合作，并向百融云创颁发中国中小企业协会副会长单位证书。更多资讯国家发改委副主任连维良考察百融云创百融云创与五道口金融学院共建金融大数据研究中心百融云创连续三年登榜毕马威“中国领先金融科技50强”

8月23日，中国国际经济交流中心学术委员会副主任、国家开发银行原副行长刘克崮带队到访百融云创科技股份公司（以下简称：百融云创）调研，现场考察了百融云创在金融科技创新、大数据技术应用领域的发展情况，并就征信解决方案、普惠金融发展等话题进行交流与研讨。

日前，全球知名专业服务机构毕马威发布了“2018中国领先金融科技企业50强”名单，百融金融信息服务股份有限公司（下简称百融金服）凭借在创新科技应用、痛点解决与金融效率提升及行业发展前瞻度等层面的绝对优势，连续第三年登榜，成为这一榜单发布以来的“满贯”企业。本次评选的筛选维度围绕技术和创新等几个方面，共有50家非上市金融科技企业和7家上市金融科技企业上榜，同时登榜的企业还包括蚂蚁金服、京东数字科技、苏宁金融、陆金所、雪球等。