2022年8月4日，一位从业者向第一消费金融提供其在朋友圈看到的信息：“2块钱一户，这人买卖信息这一下子整了28万。”前述从业者称。数量大，来钱快，无所不查，内容详尽，需求旺盛，这是前述从业者多次向第一消费金融讲述贷后催收领域买卖公民信息后体验到的一些特点，令人恐惧。这个黑产产业链，已经形成一套不断改变和更新的行业黑话，外人根本理解不了其所发送的内容，比如下图：前述从业者向第一消费金融解释称，“dl是电信、联通号码，ym是疫苗健康码绑定号码，po是配偶身份证，jkm是健康码相关信息，vb是微信绑定手机号码，yd是移动号码……dl6毛到1块钱就可以搞定，只需要客户姓名、身份证即可。”前述从业者称，公民信息在微信群里面自由流通，卖家在上面截图里面大概就有上百家，“干这个的，抓不完的。这些数据来源于黑客、政府漏洞、三大运营商，以及银行漏洞，等等特别多。而且你抓一次，这些群会关了，过一段时间就会把你再加回来。那些境外的聊天软件上也有。每年都有人进去，每年都会有新人踏入这行。如果把所有现在干逾期360天以上的催收公司全部都抓了，你放心没有一个是干净的。政府无力管辖这种东西，现在只要是一个催收群，或者做短信的，都能找到这些数据，说白了抓催收公司也没什么用。如果国家能把所谓的信息安全搞定，市面上百分之八十的催收公司就没了，国家又不会这样干。”“报警有人管吗？我就是干催收的，干了8年，现在已经改行了。”前述从业者提到催收行业，用得形容词是“特别脏”。近年来很多案件，涉及到了通过村委找到借款人本人这个渠道。前述爆料人向第一消费金融提供了一份村委联系方式样本，里面包含了具体村委行政归属、手机或者座机，以及村委的姓。“这是之前他们贩卖村委会主任联系电话。打村委那，让村委收律师函或者找人家父母。这圈子脏得很。你就算是写了也没啥用，他们照样干。客户知道了去报警，一般也不会管。”前述爆料人士每次向第一消费金融提供消息时，都有一种深深的对催收领域的买卖信息没人管理的无力感。第一消费金融也有这种绝望感，所以接到贷后买卖信息的爆料邮件，都选择回避，但是这种回避总是让人持久处于恐惧和压抑状态，比如下面这封邮件。这封邮件的发送人是某信信用卡合作催收公司海南de睿信用咨询有限公司相关人士。该人士介绍，该催收公司违法做失联修复，包括持卡人的家庭计生，粤苗软件的疫苗相关信息，户口本信息，健康中山软件，广州交警e认证等等，还有每月信息修复话费4到5千元。通过防保科、卫生院进行冒充客户父母家人套取疫苗期间填写的联系电话。经过一系列操作后，冒充律所、法院、司法对客户家人恐吓以获得家人代偿。但是，该从业者透露，相关人员报案后民警2022年7月29日只是去查了一下营业执照就走了。

一位知情人士称涉事外包公司数量为20家。第一消费金融无法通过多信源交叉证实或者证伪此一涉事催收公司数量。原因方面，多名知情人士称是某银行的外包催收出了人命。第一消费金融同样无法证实或者证伪此一消息。

一个月前，第一消费金融从知情人士处独家获悉，银保监会针对信贷下发了监管提示函。该函件为银保监会2020年第36期监管提示函，下发时间为2020年9月14日，下发机构为银保监会股份制银行监管部，文件名为《关于规范股份制银行与第三方机构在信贷领域业务合作的监管提示》，下发对象为各股份制银行。前述文件称，近期，宁波银保监局在信访举报调查中发现某银行在与某财险公司、某第三方机构银保合作业务中存在不承担信用风险却坐收高额费用，贷前调查未履行到位，风险审批形同虚设，沦为提供资金的通道，贷款审批完全依托于保险公司的保单，忽视第一还款来源和贷款用途审查，风险控制极不负责。近年来，在央行、银保监会层面，监管的态度非常明确，不希望银行沦为纯资金提供者，而要具备风险控制的能力和尽到相应责任，以防银行资金承载的劣质资产汇聚起来像美国次贷危机那样击溃银行的风险防御大堤，引发中国最赚钱的民间借贷公司蚂蚁金服第一大股东马云说的不存在的系统性金融风险。

这是地方扫黑除恶办公室的一条宣传标语。这条标语让人不寒而栗，因为这句话没有耸人听闻，只是客观总结了近期“扫黑除恶”以来大量公司被警方一锅端，大批人被警方抓捕的真实情况。

前述人士称，存量规模超100亿的平台目前北京较多，所以北京具体能上报多少家待定，但是其他省份基本上遵循每个省份上报不超过3家。

如下图所示，截至2019年中期，上市银行中存款占负债的比重均值约70%。其中，国有大行和农商行存款占比仍然较高，接近80%；股份行和城商行存款占比在65%左右，主动负债方面超过了国有大行和农商行。

中国目前并无个人破产制度，随着个人消费金融等的发展，业内有声音呼吁个人建立个人破产制度。在个人信用方面，国内已经陆续建立存款实名制度、个人征信报告也即将进入2.0版。

知情人士向第一消费金融反映，称纳斯达克山上市公司和信（HX.O）的合肥分部变相实施裁员，除了孕妇和催收，其他人基本上被迫离职。

为消费金融行业带来更多理性、建设性

此前，异地授信更多存在于公司金融业务，由于部分公司存在全国开展业务的情况，部分城商行跨区域对公司授信。而今，异地授信实际上较多存在于“助贷”“联合贷款”模式下的个人信用贷款。

据第一消费金融获悉，湖北省的地级市咸宁市政府已经成立了中南银行筹备领导小组和工作专班，全力推进民营银行中南银行的各项筹备工作。

依赖于活跃用户超3亿的京东商城发展，京东白条应收账款余额不断增长。截至2018年末，京东白条应收账款余额已增长至344.49亿元。到2019年6月末，京东白条应收账款余额已增长至411.32亿元。

突发！地方银保监局对个人消费贷款下发政策

第一消费金融也在此郑重警告同行，你们不能做独家新闻，拿不到独家新闻，不要嫉妒别人而随意发动“文革”式投诉。第一消费金融创办以来，经受了无数次投诉，一样屹立不倒。真的东西不会被你们的嫉妒打倒。

三、要求银行业金融机构不得发放无指定用途和实质无指定用途的个人消费类贷款。近些年来，第一消费金融发现不具备线上获客能力的银行，均通过所谓的联合贷或者助贷的方式发放贷款，对资金用途实际上不管不问。

我建议大家注销信用卡，停止使用花呗、借呗、微粒贷、白条、度小满有钱花等等一切产品，停止透支，俭以养德，为踏踏实实的未来攒钱。无尽头地透支是不会有未来的，节流和开源一样重要。

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个人贷款业务发生上述剧烈变化的直接原因是天津银行加码个人消费贷款。截至2018年末，天津银行个人消费贷款余额达778.96亿元，较之2017年末的87.93亿元增幅高达785.9%。

知情人士向第一消费金融透露，2019年4月17日上午，北京元海慧诚金融服务外包有限公司（简称“元海慧诚”）在北京市昌平区北七家修正大厦的办公场所被100余名武警包围控制，原因不详。

2、借款人为自然人的，单笔投放上限为20万或30万元，尚未确定；借款人为企业的，单笔投放上限为100万元。对经营房产抵押贷款、供应链金融等大额业务的互联网小贷影响较大。

高德地图APP，隶属于高德软件有限公司（简称“”高德）。高德创立于2001年，曾于2010年登陆纳斯达克（AMAP.NASDAQ），后被阿里巴巴斥资11亿美元全资收购并退市，成为阿里旗下企业。

《律师法》第二十九条规定：“律师担任法律顾问的，应当按照约定为委托人就有关法律问题提供意见，草拟、审查法律文书，代理参加诉讼、调解或者仲裁活动，办理委托的其他法律事务，维护委托人的合法权益。”

此外，监管还要求各家消费金融机构上报共债风险对其资产质量产生的影响及发展趋势，分析共债风险产生的原因，在共债风险管理中面临的主要问题和困难，以及进一步对加强对共债风险管理的政策建议等。

第一消费金融下载了该公司子公司的农产品奢侈品电商APP发源地，发现上面的产品几乎处于缺货状态，没有什么购买评价。在看准网，一名用户评价九次方大数据时称，九次方大数据是“概念大于实际的大数据公司”。

前述贷款产品确实做到了贷款前没有以任何名义从本金扣除部分费用（即没有收砍头息，借款人借多少到账多少），也确实延长了借贷双方的债权债务时间（至少超过了14天），但其依然是”714高炮“的原因在于：

近期，第一消费金融获得一份来源不是捷信官方的文件。这份文件首次披露了捷信截止2018年末的一些核心数据，比如捷信贷款余额中商品贷和现金贷的比例，POS点的详尽分布情况，以及最新的月活跃用户数情况。

十四、防范P2P沦为主要股东内部交易、利益输送的工具，不得为股东及其关联方、P2P平台董监高及董监高的关联方发布融资标的。同时，也要防范P2P受到主要股东、股东参股或者实际控制的其他机构的风险传染。

从国家的角度，加快立法进程和加大惩处力度是保护个人信息安全的首要之策。政府应尽快建立国家层面上的个人信息保护法，对信息泄露和买卖行为进行明确界定，明确罪名、量刑起点、相应的处罚等。

截至2018年3月31日，蚂蚁小贷资产总计234.04亿元。其中，73.98亿元的货币资金占比31.61%，位列资产占比第一位；其次是69.34亿元的发放贷款和垫款，占比29.63%。

民营银行17家：深圳微众、杭州网商、天津金城、上海华瑞、温州民商、长沙三湘、重庆富民、成都新网、北京中关村、长春亿联、武汉众邦、福州华通、威海蓝海、南京苏宁、梅州客商、合肥新安、沈阳振兴。

商业银行的夕阳无限美好，只是近黄昏！尽管目前数据看起来非常漂亮，危机四伏的是，互联网消费金融巨头的极速扩张带给商业银行信用卡业务极大威胁。

截至2018年末，捷信总资产990.75亿元，同比增长12.73%，逼近千亿大关；负债总额887.06亿元，同比增长12.41%。消费金融领域的企业资产规模在捷信前面的只有微众银行。

在公安部官网的“非法集资案件投资人信息登记平台”，已经有团贷网的投资信息登记入口。该平台开放登记的期限为2019年3月28日至2019年9月27日。

从上图可知，51信用卡主要针对信用卡持有人撮合贷款，2018年达204.57亿元，大幅领先于针对非信用卡持有人的撮合贷款交易量45.57亿元，且前者无论是平均贷款规模还是平均授信期限均大幅度领先。

如果从余额来看，信用卡余额代偿产品余额为68.8亿元，占维信金科总余额137.96亿元的比重为49.9%。而放款规模依然居于第三位的线上至线下信贷产品余额也依然居于第二位，占总余额比例达31.1%。

据第一消费金融获悉，微众银行方面2019年2月对外输出的一份材料透露了该行最新数据：历史累计放款1.9万亿，C端用户达1700万。

停止通过支付宝付费获客后，趣店核心消费金融业务的营销费用大幅降低。趣店CFO杨家康解释称，与支付宝终止付费流量合作后，活跃用户数增至530万，并且降低了49.4%的营销费用（sales

虽然坏账很高（在我们银行业，1%的坏账率都可以让全行的风控过年喝西北风），但是由于利息更高（年化1000%以上），且砍头息存在（到手先扣300元作为利息），所以大家往往还是赚钱的，而且很赚钱。

之所以选择在宁波大学附近，是因为这里遍地都是他们所需的技术人才资源。宁波大学计算机专业每天都会有大量的毕业生。如果觉得人才不够用，隔着甬江对面，浙江大学软件学院的学生大多都精通软件开发。

王先生：孩子回来告诉我，他说爸爸，他说你是不是外面欠了钱，我班主任问我了。我很难过。我根本就没有想到过他们会用这种手段。太恶心，太卑鄙了，确实想到过很极端的那些东西。一点都不夸张，都会想到死。

马上消费金融于2015年1月1日开始筹备，该年6月11日获得原重庆市银监局批准开业，6月15日获得营业执照，6月19日正式开业，至今开业时间近4年，是发展势头最强劲的持牌消费金融公司。

2018年4季度，分期乐商城GMV达17.2亿，同比2017年11.4亿增长超过50%，2018年全年的GMV为58.3亿，同比2017年的41.1亿增长41.9%，大幅高于社会零售总额9%的增长。

据媒体此前报道，2019年2月13日，“推进粤港澳大湾区建设重大项目开工仪式”在前海举行。其中，微众银行大厦项目位列其中。

一、互联网小贷公司被近年来现金贷整治所误伤。在现金贷整治过程中，有明确消费用途、偏重小额普惠的消费信贷业务受到波及，其中不少互联网小贷公司经营的消费信贷业务被当做现金贷整顿，使得行业发展受限。

2016年以来，商诚小贷对借款人发放的消费贷款额度一般在6千至1万，资产分散。2018年3月，借呗当月新增客户户均支用金额为7711.49元。

自如流动资产中，货币资金、预付账款和其他应收款占比较高。其中，货币资金截止2017年末为4.36亿元，主要为银行存款，较2016年末增长了9845.86万元，主要是因为自如业务增长带来的现金流入。

业内人士告诉第一消费金融，现金贷高炮系统如有脉、黑马、贝塔云、贝途多被自称专注于报道黑产的一某财经爆过，但晟盾却没有被该自媒体搞臭，原因是晟盾与一某财经合作，为晟盾培养高炮人才。

香港大学商学院陈志武、河南大学经济学院彭凯翔和中国社会科学院经济研究所发表的32页论文《高利贷与贫困陷阱：孰因孰果——反思民国时期农村借贷的利率问题》得出以下结论：

最新！4588家银行业金融机构名单：6家国有大行，23家消费金融，134家城商行，1427家农商行，1616家村镇行，68家信托