多家银行被骗贷190亿，没想到主要“工具”是……
▌本文来源：北京青年报 银监会网站 央视新闻
日前，中国银监会曝光了一起190亿元的骗贷大案。不法人员以纯度不足的黄金质押，骗取高额贷款。目前，35名外部涉案人员已被抓获。陕西、河南银监局还对涉该案19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。
假黄金骗贷案涉及19家银行
据媒体此前报道，2016年5月，陕西潼关县农村信用合作联社因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期而联系借款人张某，但张某一直未接电话。随后，潼关信合工作人员将张某堵在办公室，他借打电话机会逃脱，从此杳无音信。因催款无果，潼关信合决定处置质押黄金，结果在处置过程中发现黄金掺假。一起横跨豫陕两省的假黄金骗贷案浮出水面。
银监部门通过排查发现，多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，共骗取了19家银行业金融机构190亿元贷款。
“金砖”外金内钨
这些被抵押给金融机构的假黄金，钨的含量占62%左右，黄金约占38%。金砖外表是标准金，里面则裹包着钨块。不法分子选择钨来造假，主要是因为钨的密度（19.25克/立方厘米）与黄金的密度（19.3克/立方厘米）接近，仅相差0.05克/立方厘米，普通仪器很难测出如此细微的差别，须用熔炼和打钻的检测方法才能查出破绽。
此外，由于钨与黄金之间熔点差距很大。黄金的熔点是1064度，而钨的熔点高达3410，不法分子从银行收回假金砖后，只要温度达到黄金熔点，很容易将两者分离。制假团伙组织严密，分工明确，从材料选购、加工、运输，以及办理质押贷款业务，都有专人负责。
在黄金价格上涨的最初几年，不法人员凭借“炒金模式”和利用假黄金质押贷款投资的方式赚取上亿元。再次入场后，因金价持续走低难以抽身，只能用假黄金持续从多家银行质押骗贷，用于还清利息，最后难以为继，彻底崩盘。目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。
19家银行业机构被罚5250万元
案发后，陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元。
对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。
对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规 48 30994 48 14987 0 0 2821 0 0:00:10 0:00:05 0:00:05 2932，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。
河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元。
对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。
同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。
银监会痛批贷款“三查”形同虚设
银监会有关负责人表示，该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。
贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。
押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。
业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。
银监会表示，下一步将继续坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管，坚决刹住乱象，坚决治愈沉疴，着力防范化解银行业风险，引导银行业回归本源、专注主业，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。
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监制/唐怡 主编/张天宇 王兴栋
编辑/胡宜闯
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