骗保有一种新花样：“人伤黄牛”听说过吗？驾驶员小心了

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随着汽车保有量的不断攀升，交通事故持续上升，“人伤黄牛”开始出现，近年来更是从个体隐蔽操作转向职业化发展，并形成交通事故人伤案件造假“一条龙”服务模式。

“人伤黄牛”的猖獗导致人伤车险欺诈案件呈高发态势，对此相关部门正多措并举“开正门、堵偏门”。

7月12日，上海保监局与上海市司法局共同签署《关于涉及保险理赔司法鉴定工作交流合作协议》，联手打击封堵的正是钻空子、走偏门的这些“人伤黄牛”。

“黄牛”出没车险理赔市场

这边收取高额代理费或用少量资金买断伤者交通事故索赔权，那边通过造假向保险公司“狮子大开口”索赔，然后将大部分保险赔偿金纳为己有，“人伤黄牛”正是通过全程参与交通事故或参与理赔重要环节，来实现“创收”的。

沪上某财险公司提供的一起案例，就是典型的“人伤黄牛”欺诈行为：

在该险企处理的一起机动车与三轮车碰撞事故中，三轮车车主经一司法鉴定所伤残等级评定后，评定为8级伤残。

三轮车车主委托代理人（“人伤黄牛”）将被保险人、保险公司共同起诉至法院，要求各被告承担其人身伤害损失共计39万余元，其中伤残赔偿金要求按照城镇（非农）标准计算赔偿31万余元。

法院判决保险公司赔付三轮车车主合计37万余元。然而，该险企在深入调查取证后却发现，案件存在诸多疑点，遂提起上诉。

经查，被“人伤黄牛”包装成厨师的三轮车车主，实系回收废品的农民，其在庭上提供的“居住证明”“务工证明”均系伪造。

在充分证据面前，三轮车车主委托代理人约定更改法律文书，自认按农村户口赔偿标准进行伤残赔付。最终，这一反欺诈案例成功减损近18万元。

人伤理赔已成为车险欺诈案件中的“重灾区”，而“人伤黄牛”是导致此类保险欺诈高发的主要原因。

“人伤黄牛”的造假方式

根据调查了解，“人伤黄牛”的造假方式，通常有如下几种。

1、“买断”事故

交警支队事故科办公点周边林立的“交通事故咨询机构”及“律师事务所”，以及分布在医院、救护单位的“线人”，为“人伤黄牛”提供了充足的交通事故来源。

他们一获得人伤事故消息，立即上门，巧舌如簧地从伤者家属手中“买断”事故，顺理成章地成为“全权代理人”，并想方设法阻止当事人与保险公司联系。

2、篡改病历 捏造医疗票据

在“人伤黄牛”中，有一部分人神通广大、能通过一定的渠道捏造医疗票据，把原先初期诊断的轻微伤病，通过后期制作变更为严重的伤残，达到伤残评级标准。甚至还将其他病人的病历，移花接木到伤者身上。

3、夸大或虚假伤残鉴定

在伤残鉴定上做文章，是“人伤黄牛”获利的主要方式。通过熟悉的伤残鉴定机构作假、夸大伤残等级，向保险公司提出巨额索赔。在这个过程中，一个骨折伤情，一经他们之手，索赔少则几万元，多则几十万元。

4、专业律师团队

在“人伤黄牛”中，有一部分人本身就是有专业背景的律师，还有一部分人与专业律所联合，专接人伤交通事故案件，索要高额代理费。他们熟悉交通事故法律法规和各家保险公司的赔偿政策，深谙诉讼流程。

甚至在一些人伤不涉残的保险欺诈案件中，“人伤黄牛”会提供“一条龙”服务，负责印刷制作各家医院开具的医疗费用发票及清单、个人所得税完税证明、银行工资卡的流水明细，甚至交通事故责任认定书，制作完成后，用这些伪造材料进行保险欺诈。

保监与司法联手堵“偏门”

面对“人伤黄牛”猖獗导致人伤车险欺诈高发的态势，上海保险行业在多措并举提升防范能力和查处效率的同时，正通过加强与地方司法部门的协同作战，建立起事前预防、事中遏制、事后打击的反保险欺诈风险管控体系。

7月12日下午，上海保监局与上海市司法局共同签署《关于涉及保险理赔司法鉴定工作交流合作协议》，加强外部协作，形成执法合力，联手打击车险“人伤黄牛”等涉及保险司法鉴定的违法违规行为。

上海保监局党委书记、局长裴光指出，近年来，上海涉保司法鉴定案件呈逐年增多趋势，涉案赔款金额总量巨大。涉保司法鉴定已成为司法鉴定工作的重要组成部分，同时保险理赔和反欺诈工作也越来越倚重司法鉴定意见。

“在此背景下，建立和完善司法监管部门与保险监管部门良好的合作机制，进一步优化司法鉴定活动，做好保险理赔工作，联手打击各类保险欺诈违法犯罪行为，意义重大。”裴光说。

事实上，近年来，上海创新推出多项机制，通过开“正门”的方式，全力封堵“人伤黄牛”的“偏门”。

具体举措有：推动“保险公司驻点参与交通事故人民调解”纳入《上海市道路交通管理条例》，由上海市保险同业公会组织保险公司进驻公安事故处理场所，通过参与调解工作，有效遏制“人伤黄牛”保险欺诈风险等。

目前，上海保险业已派员进驻全市所有区县道路交通事故处理点。2015年至2017年，合计参与调解案件3.5万件，其中调解成功3.2万件，调解成功金额达2.89亿元，调解成功率由73.9%上升至97.8%。

保险专业人员参与调解，大大提高了调解效率和成功率，当事人可以及时了解获赔的项目和金额，有效减少了“人伤黄牛”的操作空间。

编辑：陈羽

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本期责任编辑：张晓光

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