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“即使有了好日子,也不能任性!资产质量是银行生命线!”平安银行董事长谢永林再谈零售!

魏倩 上海证券报 2022-07-04

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受疫情冲击,有效融资需求不足,今年银行经营形势面临挑战。


6月28日,在平安银行2021年年度股东大会上,投资者几乎齐刷刷地关心疫情影响、该行业绩能否持续增长。该行管理层表示,今年将保证营收各项业务的增长处在行业里相对较好的水平。由于资产质量管理动手较早、控制得不错,拨备可以维持在平稳状态,也有利于支撑利润实现较好增长。


“平安银行零售战略没有变。一家银行大的方向性问题,不宜多变。”平安银行董事长谢永林今日强调说。


他还提到,平安银行此前过了三年多“很苦的日子”。最苦的时候,每年利润比较低,所以没办法用利润来补充内生性资本,这是很痛苦的。


“到了今天,我们日子过得还行,特别想用利润来补充资本。但是考虑到整个宏观经济环境,支持实体经济减费让利等,我们还不能够完全按照我们的想法充分发挥。即使现在有了好日子,我们也不能够任性。资产质量是银行生命线这件事,已经成了平安银行的基因。”谢永林说。


零售再寻突破口


自5年前启动转型以来,平安银行已是市场认可的零售银行,当前正在打造智能化零售银行3.0。


谢永林表示,平安银行坚持零售转型方向不变,可能相当长时间也不会变,但是在策略和打法上,会不断与时俱进调整。但同时,零售业务里还要寻找几个突破口。


谢永林称,新型的银行保险将是AUM(管理客户资产规模)里中间业务收入的重要来源。这项业务不占用任何资本金,平安银行只负责销售和服务,就会得到很丰厚的中收。而这些新的银保服务人员,又会成为未来财富管理业务重要的人才代表。


与西方国家零售银行对比,其中间业务收入中50%是来自于银行保险的销售,但国内银行连10%都不到。“所以平安银行一定要突破(10%占比)。”谢永林表示。


鉴于目前经济环境形势复杂,平安银行今年提升了零售业务风险抵御能力。


谢永林介绍,一是进一步收紧客户的准入门槛,包括调整额度。二是优化风控模型和客户触达、精准营销的能力,让消费金融产品触达到目标对象手中。比如,汽车消费贷款应现在新的形势,还可以做强做大,但是相对高风险信用类贷款,就会把准入标准大幅提升。“这也就是把零售整个信贷组合里的基石类资产比例提升,基础夯得更实,摆布更多的优质资产。”他说。


平安银行今年一季报显示,截至3月末,该行管理零售客户资产AUM(含证券资产)3.36万亿元,较上年末增长5.6%;个人存款余额8395.75亿元,较上年末增长9.0%。


零售不良保持平稳


今年宏观经济形势比较复杂,疫情比较反复,其对零售业务的影响,平安银行管理层坦言感受到这一挑战。


平安银行执行董事、副行长兼首席财务官项有志表示,今年,疫情对于银行的经营带来很大压力,这不可否认。平安银行及时根据变化进行了调整,一是坚持继续加大成本管控力度,包括费用、负债成本的控制等。二是抓住市场机会,比如外币业务、债券投资等,弥补受疫情影响的业务收入。


平安银行今年一季报显示,该行主要做市交易品种交易量市场份额保持市场前列,其中债券交易量的市场份额为2.9%;“平安避险”外汇及利率衍生产品业务交易量108.52亿美元,同比增长76.3%。


对于投资者而言,眼下还担心受疫情影响,银行资产质量坏账风险上升。


平安银行风险总监成建新回应说,今年一季度的整体情况,相对而言还是不错。实际上,从去年四季度开始,该行就关注到整个大环境的微妙变化,当时零售的不良生成有所抬头。但是,到今年一季度,这个曲线没有继续再往上走,而是保持了平稳。


这里有几个原因,一是,零售业务始终是在一个大的稳健策略之下进行的资产组合摆布,对零售的监控、监测是以日平、周平单位来进行,所以始终在动态调整准入门槛;二是,受大环境影响,整个银行业的零售风险都在上行,但横向来看,该行始终保持在行业第一梯队,总体风险收益匹配水平相当不错;第三,要发挥好清收优势,抓紧催清收业务。


平安银行今年一季报显示,截至3月末,该行不良贷款率1.02%,与上年末持平。


另外,对公业务方面,成建新表示,今年将继续维持平稳投放态势,除了交易银行和复杂投融两大赛道之外,今年也在捕捉一些新的机会,比如绿色金融、基础设施等领域,在今年一季度的对公投放中都贡献了比较大的份额。


对于涉房类贷款,成建新表示,未来总体上不会突飞猛进,但是一定兼顾好各方面的目标。无论是过去还是现在,在房地产信贷投放上,平安银行首要考虑的还是控制终极损失。今年,该行会将房地产开发贷款和按揭联动起来,形成闭环;另外还会加大租赁住房、保障房投入,与国企加强合作,同时为优质房企项目提供并购融资,参与并购债承销和投资。


责编:张晓光   校对:张   宇   制作:季宇亮

图编:赵雁旎   监制:林艳兴



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