中银金科唐啸：紧追金融科技发展趋势，扎实推动数字中国建设

编者按

11月26日，由中国人民大学国际货币研究所（IMI）、中国人民大学财政金融学院货币金融系和金融科技50人论坛（CFT50）联合主办的大金融思想沙龙“金融发展助推中国式现代化”系列（第3期）线上研讨会成功举办，中国银行业协会首席信息官高峰做题为《银行业数字化转型助力中国式现代化发展》的主题报告。中银金融科技有限公司总裁唐啸针对银行数字化转型的会议主题，在数字经济发展现状与趋势、金融科技与金融业转型和中银科技数字化转型实践三个方面做了分享。

中银金融科技有限公司总裁唐啸

以下为演讲全文：

尊敬的高首席，宋教授，曾主任，陆教授，各位线上的同仁、朋友们：

大家下午好！非常荣幸能够参加今天的研讨。刚才听了高首席的讲解，他系统化的讲解了银行业数字化转型助力中国式现代化发展的具体实施路径，其中他强调了银行业数字化转型要充分融入新发展格局，要服务国家战略，融入实体经济，通过数字化转型来不断的推动和提升人民群众对金融服务的获得感、可得性和满意度，以此来促进银行业高质量发展。高首席具体围绕六大核心数字化转型的能力，为我们深入浅出的讲解了整个银行业数字化转型的关键和要点，我自己听了以后也深受启发。

结合今天研讨的主题，我从三方面谈点自己的认识。

第一，深入把握数字经济发展的趋势和规律，融入数字经济的新浪潮。

“二十大”报告明确提出，建设数字中国，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济的深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。这里我分三个维度进行讨论。

1.数字经济为时代发展注入了强劲动力。

数据显示，“十三五”期间我国数字经济规模扩张了一倍多，成为了稳增长强大的力量。“十四五”期间我国数字经济规模将持续扩张，有望维持年均9%的增速，预计2025年时，整体数字经济规模可能会突破64万亿左右。可以看到，数字经济是继农业经济、工业经济之后的一个主要经济形态，正在成为重组全球要素资源，重塑全球经济结构，改变全球竞争格局的关键力量。

2.数字经济是以数据和技术为关键要素。

新一代信息技术飞速发展，进一步催生了大量的基础数据，大数据意味着更加广泛、更加深入的数字化，全社会范围内数据的互联互通。

3.数字经济目前进入了四化发展新阶段。

数字经济以数据要素为重要生产要素，以现代信息网络为主要载体，以通信信息技术融合应用、全要素数字化转型为重要推动力。“四化”是指数据价值化、数字产业化、产业数字化和数字化治理，数字经济是四化框架下的一个新经济形态。

第二，紧抓金融科技发展新趋势，加快金融业数字化转型的步伐。

数字经济其实是这个时代的趋势，那么在金融科技发展新趋势下，怎样去加快金融业数字化转型的步伐？金融的本质，其实是利用信息进行风险定价并且促成相关交易，金融业中最重要的资源是信息和数据，发展的形态高度依赖信息技术，随着新一代各种信息技术和金融业务的深度融合，极大的拓展了金融业发展的广度和深度，金融业数字化转型的关键要素可以归纳为三个融合。

1.技术和技术的融合，包括各种先进技术的叠加复用，相互渗透产生的融合，比如大数据技术融合了隐私计算技术，可以进一步扩大金融数据分析应用的外延，强化各金融机构、政务平台数据要素的联动。

2.技术和业务的融合，通过把技术运用到金融业务中，比如应用物联网技术，融合大数据风控算法模型，对动产监管，对企业经营状况监控，对金融风险识别等场景进行创新，以实现金融活动里面的贷款、抵押、质押、租赁、授信等多种金融场景风险防控。通过这些技术和业务融合进一步推动金融业务创新，从而降低运营和风控成本，提升业务效率和内部管理的效能。

3.金融场景和非金融场景的融合。现在正处在银行4.0的时代，银行服务无所不在。银行与各个商业机构、政府、金融科技生态合作伙伴一起共建生态场景，共享数据、算法、交易、流程和其他业务功能，共同实现银行服务无处不在的愿景。这种金融和非金融融合的场景一种平台化的商业模式，也是中国现代商业银行数字化转型的必经之路。通过不断增强人民群众对金融服务的易得感和满意度，这也是金融服务人民性的一种体现。

第三，履行国有大行责任担当，扎实推动数字中国的建设战略。

为了更好的服务国家数字经济发展要求，以及推动银行自身的数字化转型的战略实施。现在有十几家银行——特别是国有大行都设立了金融公司来加快推进银行金融科技变革和创新。中国银行在2019年设立了中银金融科技有限公司，中银金科肩负着为集团“引入新技术、探索新模式、链接新场景”的战略使命，公司在承接集团重大战略工程任务的同时，也是中国银行对外输出的统一窗口，起到中行和外界加强合作特别是技术合作的桥梁作用。下面分四个维度简单介绍一下近些年具体的实践。

1.服务金融机构的实践

中银金科积极响应银保监会的号召，向同业做好数字化能力和风控工具的输出工作，以提升整个金融业数字化转型成效和提升银行业风控能力。中银金科对同业服务主要聚焦在反洗钱、风控、信贷、审计数据、大资管平台、保险、IFRS17新规的领域。目前与一些国有大行，国开行等几十家金融机构建立了良好的合作关系。去年中银金科积极参与了银行业协会高管人才库的系统建设工作，通过将中银金科中行的产品和服务对外的输出，来赋能整个金融同业客户的数字化转型。

2.赋能政府机构的尝试

中银金科围绕中行的场景生态战略，坚守服务社会服务实体经济的初心，积极打造数字经济时代下以技术和数据为底座的核心竞争力，充分发挥金融+科技的优势，在政务、跨境、教育、体育、养老、医疗、住建、法院等多个非金融领域推出了很多相关的场景和金融产品，取得了不错的成效。

3.助力B端企业实例

中银金科最近加快企业私库体系解决方案的研究和建设，推出了新一代企业私库资管系统，不仅满足集团性企业私库管理要求，并且提供全球的财务和资金管理解决方案，赋能相关企业客户的财务数字化转型。

4.新技术方面的研究成果

公司成立后，成立了创新研究中心，主要聚焦在ABCDMIX。去年我们有幸中标了海外新加坡MIS金融监管局的，人工智能伦理规范的制定项目，这个项目的建设实施展示了金融行业在AI伦理应用规范方面的应用，目前正在新加坡大华银行、纽约梅陇银行、渣打银行推进实施。

此外，作为中国银行产学研商用一体化金融科技实施的主要实施单位，中银金科近期与上海交大等院校在数字经济研究课题、科技金融产学研融合一体化项目上做了合作和探索。

以上是我分享的基本内容，希望未来在国家和监管机构统一指导下，各个金融机构进一步加强生态共建、经验分享，在体制机制创新方面有更大的创新突破。中银金科也将不断强化金融科技赋能，践行数字化转型的战略，与各位同仁一道在服务新发展格局中展现新作为。

谢谢大家。

观点整理：任堉秸

本文监制：朱霜霜

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