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《扫黑风暴》中惨绝人寰的裸贷，到底是怎么回事？
大家好，我是鹅师傅。
《扫黑风暴》刚刚完结，腾讯视频评分高达9.2，成为本年度当之无愧的剧王之一，相关话题至今仍维持着高热度。
徐英子一角也多次被“惨上热搜”，受到全网剧友们的心疼。
剧中，徐英子为给弟弟凑齐5万元高额和解费用，不惜身陷裸贷。
她善良单纯，以为带着现金去夜总会道歉便相安无事，没想到等着自己的是裸贷幕后黑手的侮辱、殴打、强奸和无休止的折磨。
她向胡所长求助，即便已经嘴角淤青，目光涣散，却被反咬一口，说自己在嗑药、卖淫。
世界的恶意从四面八方涌来，英子感到窒息，却躲不开、逃不掉，黑恶势力利用她的善良，将她吞噬。更残酷的是，弟弟死亡的噩耗还是传来了，这成为压垮她的最后一根稻草，为什么正义的救赎迟迟不来？
她彻底崩溃，从高楼一跃而下。
徐英子是虚构的吗？
不是的。
真实案件远比经过艺术处理所呈现出的场景更加令人愤慨。徐英子原型生前经过了惨无人道的欺凌，受害时年仅17岁。
英子之死，没有一个幕后黑手是无辜的。而裸贷，更是通往悲惨结局的导火索。
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你了解裸贷吗？
在裸贷行业里，贷款人获得一份高额贷款，不需等价抵押物，只要其手持身份证拍摄裸照，或者录制一定时长以上的裸体视频，甚至自慰视频代替即可。
简单来讲，裸贷就是将传统贷款中所需要贷款人提供的房屋等担保物，更换为女性的裸照或裸体视频。
在裸贷过程中，放贷人还会玩各种“套路”。例如，隐藏设置高达30%的周息，通过种种名目的费用造成到手额与借款额之间的“鸿沟”等。
最极端的，是在（2018）湘01刑终1022号被告人谢某晨一案，受害人龚某某被拍下裸照，签下14.5万元的借条，但谢某晨实际仅向龚某某放款4.1万元，其中4万元还被刘某拿走，最终只到手还不够借条零头的1000元。
这种“砍头息”不正是我们熟悉的“套路贷”吗？
没错，裸贷就是“套路贷”的一种特殊表现形式，但比“套路贷”更加过分。
因为裸贷的幕后黑手不仅想求财，还想要人。
贷款人一旦逾期，放贷人就会不断地以照片、视频为威胁，不断地打电话、发短信骚扰、要挟女生的家人、同事等，乃至逼迫贷款人肉偿。被逼无奈之下，许多借款的年轻女孩被强奸、沦为卖淫女。
下面这个真实案件可以充分反映出裸贷之恶。
在湖南长沙 11·07“套路贷”犯罪案件中，被告人文某等人针对夜场 KTV 上班的年轻女性开展“佳丽贷”“夜场贷”“美容贷”，诱骗受害人签订虚高借款合同。如果逾期不还款，文某等人便采取滋扰、纠缠、向受害人亲属索债等暴力、“软暴力”手段，逼迫受害人还钱，甚至强迫其在境内和境外缅甸卖淫“还贷”。
有人问，到期还款不就没事了吗？想得太简单了！即便到期还款，放贷人也会以几百元不等的价格出卖这些照片、视频，并流传在各大色情网站、论坛等之中，供各位狼友“欣赏”。
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既有罪恶在前，为何仍有很多女性选择裸贷？
面对裸贷可能存在的种种恶害，不少女性仍然选择铤而走险参与裸贷。为什么呢？
首先，裸贷一般面向在校大学生群体。这类人群的防范与警惕心理相对较弱，且没有独立收入，容易被非法放贷人攻克心理防线，属于“单纯又好骗”类型。
其次，“三观跟着五官跑”。受到网络一些奢靡之风的影响，再加之自己攀比心、虚荣心作祟，对高档包包、名牌化妆品等“吸金兽”无比期待，对医美整容等无比痴迷，导致资金大量亏空而慌不择路。
最后，侥幸心理导致冲动，没有做好资金开支规划也是寻求裸贷的重要原因。
那么问题来了，有男性选择裸贷吗？从担保作用上来看，似乎男性裸照或视频也可以起到大致相同的效果。但由于两性之间对于裸体的羞耻心程度、社会评价存在差异，且幕后黑手更想满足肉欲，获得卖淫人员，因此男性裸贷的案例并不常见。
但，凡事无绝对。
男孩子一个人在外面，也需要保护好自己啊！
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裸贷是如何玩“套路”的？
（1）前段客户来源通过灰黑产购买大量公民个人信息定点诱导，或者在网络上或现实中投放小广告宣传，是裸贷最常用的两种客源获得方法。
但并非所有“慕名而来”的客户都能获得贷款。“女性+颜值”二件套，成为影响客户是否能获得以及能获得多少额度贷款的决定性因素。
也就是说，裸贷面向的一般是女性，尤其是在校女大学生，且“重灾区”集中在三四线城市和师范类学校、医学高等专科等之中；并且，裸贷的额度也不是根据客户的还款能力或者信用水平，而是越漂亮、越性感，额度越高。
（2）中段放贷环节裸贷的“重头戏”便是放贷前的材料审核环节。材料是什么呢？没错，是各种姿势的裸照以及裸体视频。
如果拍摄部位、角度等有问题，还要一次次重新拍，直到审核通过为止。从材料审核过程的严格程度来看，倒是可与正经贷款有得一拼。
有的裸贷放贷前还会有“家访”环节，主要目的不在于审核家庭经济状况，而在于方便后期“花式讨债”。
裸贷都是名副其实的高利贷，利率往往要超过正常民间借贷的几十倍甚至更多倍。并且，真正放款时，放贷人还会要求签订款项虚高合同，设置高额逾期费，设定惩罚性违约条款，或是以收取“行规”“中介费”“服务费”等削减放款额。
（3）后段恶意催收掌握了贷款人裸照、裸体视频的放贷人等同于抓住了其“命脉”，基本上任由其摆布。
裸贷的讨债手段基本相同，大多采取电话、短信侮辱、轰炸或骚扰贷款人及其家属，并以上传网络或卖给黄色网站相威胁，来让贷款人还已经翻了不知道多少倍的贷款。
更有甚者，放贷人还扬言甚至胁迫，只要裸贷女生自愿与其发生性关系，或参与裸聊、卖淫，就可以免除一部分债务或利息。（这才是其真实目的！）
根据聚法案例网的数据显示，司法机关已累计处理涉及裸贷刑事案件83件，但实际危害情况却远远不止。
为什么这么说？因为以裸贷为核心，已经形成了一整条黑色产业链。
这条产业链的上游，存在诸多“老板”提供客源信息；下游则以裸贷为核心，发展出线上出售色情资源、线下裸贷肉偿牵线等诸多黑色产业。
以传播淫秽物品罪、侵犯公民个人信息罪等关联罪名搜索可知，“裸贷国产”、“出售女大学生裸贷视频带联系方式全套”等，已经成为色情资源的重要组成部分，数量很是庞大。单单一个案件中，就有可能涉及几百条甚至上千条裸照，几个甚至几十个G的裸体视频。
由此可见，裸贷已形成巨大的社会危害，成为“名副其实”的重要扫黑除恶对象。
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扫黑除恶重拳出击，裸贷必须根除
2018年党中央、国务院发出《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》，向黑恶势力重拳出击。
2018年6月，两高两部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》中专设第五章规定非法放贷讨债犯罪，被确定为扫黑除恶的重点打击对象之一。
同时，在最高法公布的“利用互联网侵犯未成年人权益十大案例”中，裸贷亦位列其中。
可以说，裸贷本身的黑恶属性，迎来了国家最高等级的打击力度。
针对前、中、后三个阶段“套路贷”相关犯罪所涉及的不同违法犯罪活动，司法机关相继出台多份文件整治，连同“裸贷”在内的各种黑恶势力犯罪均得到有力整治。
（1）明确数额计算方法将裸贷相关的“保证金“中介费”“服务费”等纳入违法所得，并将从事非法放贷的黑恶势力降低40%—50%的数额、数量标准认定。
（2）有针对性整治非法讨债行为对裸贷后续非法讨债环节中可能涉及的滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等行为明确定性为“软暴力”，并将其归入“恶势力”概念中的“其他手段”，严惩利用信息网络等方式所实施的“软暴力”行为。
（3）“总—分”结合模式细化共犯认定标准采取“总—分”结合模式，既在整体层面上确立主客观因素综合分析法，又在微观层面上列举七种常见共犯情形，将共犯认定标准予以具体化。
（4）打击针对易受害群体的非法放贷行为将针对在校学生、未成年人等群体所实施的非法放贷行为酌定从重量刑处罚。
（5）规定裸贷等非法借贷行为可构成非法经营罪，并确立36%年利率标准
经过三年扫黑除恶斗争，裸贷黑产链受到致命打击，基本失去了生存土壤。现如今，贷款规范化进程稳步推进，贷款行业的灰黑色属性已从根本上发生好转。
不过，想要彻底杜绝裸贷，更需要从我们自身做起，树立正确的三观，洁身自爱，莫要被物欲蒙蔽了双眼。千万不要眼见“裸贷”陷阱还要往里跳，否则，最终不仅仅丢了尊严，失了人格，更容易被犯罪分子所欺骗侮辱而遗恨终生。
愿世间，无人再是徐英子。