活动回顾|资产保值和传承该如何提前布局?

在全球日趋紧密的今天，全球资产配置已经不是一个陌生的词汇。

但许多人仍不明白为什么要做全球资产配置，对如何正确地给资产上一把“安全锁”也一知半解。

上周四（3月28日），我们再次邀请到资深国家理财师Patrick Zhang为我们全程解读。

瑞士信贷银行发布的《2018年全球财富报告》显示，中国富裕家庭的财富水平已接近美国，2018年美国有1.025亿人进入全球最富裕的10%人群，中国有8940.2万人，中美两国富裕人群的总规模差距不大，并远在其他国家之上（参见下图）。

据胡润财富报告预计，到2020年中国可投资资产大于600万人民币的家庭将达到346万户，其可投资金融资产将占据中国整体个人财富的半壁江山。

可以说，中国城市特别是富裕家庭的财富规模已十分庞大，如何进一步实现财富保值增值、合理配置资产结构，却面临越来越大的挑战。

什么样的人需要全球资产配置？

其实有投资能力和投资需求的家庭，都可以考虑做一些全球资产配置。

从国人的角度来说，绝大部分国人的资产和风险都集中在人民币，因此可以考虑分散一部分资金放在非本国货币的资产中。

在考虑进行资本投资前，投资者应该满足以下条件：

• 有自己的房产，并且即使失业也没有还贷压力。

• 有充足的现金流。每个月扣除家庭消费后，有比较稳定的结余。

• 净资产为正。有充分的储蓄，对无法预期的意外事件（比如被公司裁员）有一定的抵抗力。

资产配置路径解析

今年，可能是中国居民资产配置风格转变的元年，国内房地产投资属性逐步消失，居民资产配置大概率会转向资本市场。

但资本市场存在的风险并非人人都能准确预估，比如，中美货币政策继续分化，加剧了人民币贬值的预期，与美国强调要持续加息不同，面对币值波动性，投资者有必要采取系统性防御，多元化配置风险，对冲人民币贬值风险。

一方面，正确规避看不见的风险，投资者需要在保值与增值的基础上，把投资所带来的资产与其他资产剥离。

另一方面，CRS实施显然会带来资产配置地域及类型的改变，对有些行业有所冲击，投资者一定要考虑将原来既有金融资产改换财产类型，以及对海外资产配置的准备，最起码是需要对资金收入合法化、换汇出境合法化、纳税义务完成合法化。

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