楼市大地震！新政突然宣布！立即执行！

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（成道参考已阵亡，请长按识别加成道决策）

导读：2021年1月1日，央行和银保监会在北京突然颁布了一条关于房贷的重磅政策。此次新规，涉及的不仅是北京，包括全国所有的省市、所有的城市！！

与每一个人都涉及。

并且，直接标注！2021年1月1日起立即实行！！

废话不多说，我们先来一起看看，这个超级重磅政策：

这个规定的全称是《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，主要针对的是全国的银行房地产贷款！！

下面截图来源央行官网 :

按这条新规，以后银行房地产贷款和个人住房贷款，均有重大改变，并且设置了绝对上限，谁都不得突破。

下面是文件里的详细比例： 

按表格所述，排第一档的是工行、建行、农行、中国银行、国家开发银行、以及交行、邮政。

其中严厉标注：2021年起，这几家中国最大的银行个人住房贷款，占比自家整个银行的贷款额度比例，不得超过32.5% ！

这句话的意思，明面上理解很简单；就是一旦房贷达到了这个比例，就不得发放“ 个人房贷 ”了！！

就必须立即停止所有房贷业务！！

而排名第二档次的招行、浦发、兴业银行等等，这个红线比例更是低，只有20% ！

一旦达到，也一样同上，必须立即停止所有房贷业务。。

一石激起千层浪！如果我没记错，如此重大的房贷政策调整，应该是最近十年以来最最最严厉的一次........

以下是正文：

央妈修改了房地产的逻辑

作者：花猫哥哥

来源：猫哥的视界（ID：maogeshijue)

1  房地产调控政策

1990年3月27日，这是日本经济史上标志性时刻，在这一天为了抑制疯涨的日本房价，日本大藏省对日本楼市出台了最严厉调控措施——对金融机构下达了限制对房地产行业进行过度融资的行政指导。

大藏省要求金融机构对于房地产融资的增长率不得超过其总融资的增长率——简单的说就是拧紧了房地产融资来源的水龙头，设置了金融机构为房地产融资的天花板。

这个严厉的调控政策让日本数十年积累的房地产泡沫轰然破灭，东京房价跌去70%，直到今天日本的平均房价仍然没有回到当初最高点的一半！

2020年12月31日，人民银行与银保监会出台了同样的政策。

（来源：新华网）

根据央行与银保监会规定，为商业银行分五档设置房地产和个人住房贷款余额占比上限。

具体来看，中资大型银行房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%；中资中型银行的上述两项数值分别为27.5%、20%；中资小型银行和非县域农合机构的上述两项数值分别为22.5%、17.5%，县域农合机构的上述两项数值分别为17.5%、12.5%，村镇银行分别为12.5%、7.5%。

（来源：中国人民银行官网）

首先对于三线以下城市房地产是重大利空。

中国中小型房地产开发企业目前主要活跃在三线以下城市，其融资渠道主要来源就是中小型银行，而目前这个融资红线恰恰对中小型银行特别严厉——银行越小，地产贷款额度也越小。

按照当前这个融资红线的标准，我们有大量的中小型银行已经超过这个红线——也就是说，从2021年开始，大量中小型银行就不得不想尽一切办法在2—4年之内将自己房地产贷款额度降低到满足红线要求。

其次，央行这个房地产融资额度红线对于二手房交易也属于较大的利空。

2019年中国商品房交易金额是17万亿，这个数字大概率成为中国房地产的一个峰值，因为银行融资额度的红线控制，未来中国商品房销售金额只会逐年下降。

更为关键的是，有了这个贷款额度红线，中国房地产正式进入存量搏杀的阶段。

任何一个商业银行如果给房地产企业放贷增加了，那么必然会挤压个人住房贷款额度，同样，一手房按揭放贷多了，那么也会挤压二手房按揭贷款额度。

即使是大城市同一地段同一个项目，未来二手房贷款难度与一手房相比可能就是两个世界！

也就说即使同一个项目，你看到新开组团新房售价是3万——你也别高兴，等你的二手房挂出来最后成交价能达到2.7万就该庆幸自己的好运气了。

你手里的房子还能卖出去吗？ 

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