从压岁钱看理财教育：每一笔孩子“不理性”的消费，都是培养财商的好机会
花编：今年，有好多朋友表示，想要通过压岁钱来培养孩子的财商，自己来做理财计划，但又担心孩子收到这笔“巨款”，可能会冲动地一掷千金、或者吝啬到一毛不拔。今天分享一篇小花生网友@zhlcat给女儿培养金钱观念的小心得，在她看来，每一次孩子“不理性”的消费之后，都是一个与她讨论价值观的好机会…
本文由小花生网友@zhlcat发布于小花生写作计划
首先要声明的是，我不是理财师，也没有在理财上取得过多大收获，引导孩子管理金钱时的许多做法也是在网上和书中学习到的，我只是想将我的一些思考和大家分享一下。
家有八岁女宝，一年级时开始给零花钱，方式是记账，当她有购买要求时，父母垫付，她要记账，一周可以消费10元。超出预算则不予支付，如有余额则累加。消费内容是零食、玩具和一切她想要，但父母不肯提供的东西。
这个过程，开始是一个狂欢。孩子买棒棒糖，买可乐，充分感受到消费的自由和快乐，当她为买不买而犹豫时，当妈的绝对会鼓励她消费。孩子爸顾虑重重，“怎么能这么瞎花钱”，“零食吃多了对身体不好”等等，都被我镇压住了。
一天，在药店，孩子一定要买维生素C泡腾片，三十元左右，孩儿爸苦口婆心地劝，我只是提醒孩子：“你现在账上有四十多元钱，你确定要买吗？”孩子说确定，于是我掏钱。
回家记账时，眼睁睁看着账面只剩十元左右时，孩子还未说什么，但是当她兴冲冲地喝了一口泡腾片水，发现自己实在不能接受时，她开始有些后悔了。结果泡腾片便宜了孩儿爸。这个教训不可谓不深刻。
然而，这并不是结局。几天后，一家人去宜家，她爱上了一只玩具狗，死活要抱回家，可是此时她已经没有能力购买了。孩儿爸以此为理由拒绝为她买单，但我为孩子提供了另一种选择——赊账。孩子看到希望，愿意提前消费。孩儿爸反复提醒：“你确定吗？”“如果买了你就欠帐了。”连我都听不下去，制止他时还被他埋怨太宠孩子。
孩子心满意足的抱着玩具狗回家了，等着她的是欠帐单，她至少有三四个星期不能随心所欲地买零食。在她第n次被拒绝时，才意识到不按需消费、提前消费地后果。
于是她主动要求做一些家务劳动来还账，却惊闻为自己做的家务不算数，为家人做的才能领取劳务费。后来，那只玩具狗成了她最心爱的玩具，我想这与得到它的不易有很大关系。
当我发现孩子洗澡浪费洗发水和沐浴露，自此，她用的洗浴用品自己承担；明明在网上购买书籍比实体店便宜，她却一刻也不肯等，结果就是自掏腰包。渐渐地，孩子去超市买牛奶，会在同一品牌下选择做促销的；课外班上课前买零食垫肚子，她会选择解饿的而不是解馋的。孩儿爸对此深感欣慰。
但是后来发生的几件事让我明白，理财教育不仅是教会孩子如何管理零花钱那么简单，而是一种价值观的教育。
去饭馆吃饭，孩子去前台结账，回来后很是忧心。“以后我们还是在家吃饭吧，在外面吃花钱太多了。”三口人一顿饭花一百多其实并不算多，但是与她一周十元的零花钱相比的确太多了。我给她算了饭馆的成本，这一百多元钱不仅是饭菜钱，还包括饭店的煤水电费，厨师和服务员的服务，在家吃饭并不是不花钱，只是没有计算父母的劳动费而已。偶尔在外吃饭，这也是享受生活，是对自己的一种犒劳。
一天放学后，孩子到我办公室，办公室的阿姨给了她一颗棒棒糖。在下班回家的路上，孩子无比愧疚的又拿出一颗棒棒糖，那是她趁阿姨不在时自己拿的，已经吃掉一颗了，可是她左思右想良心难安，才向我坦白，并且决定用自己的零花钱赔偿给阿姨，只是不愿意当面道歉。第二天，她在我的陪同下将棒棒糖还给阿姨，我向同事解释了事情经过，孩子向阿姨说了对不起。
事后，我肯定了孩子勇于承认错误的精神，并且告诉孩子，一切金钱和物质都来源于自己的劳动，这劳动包括体力劳动和脑力劳动，君子爱财取之有道，不劳而获是最可耻的。
之后，在她给自己买零食时记得与父母分享；发现家里的洗手液用完了，也会主动给家里添置；自己的衣服穿小了，她会想着打包捐赠出去；玩具不玩了，她会拿到儿童市集去转卖或交换......
所以，理财教育应该是告诉孩子如何获取金钱，理解金钱流通的规律，明白用金钱衡量物质的价值，爱物、惜物；通过管理金钱来管理人生，学会如何使用金钱才能更多获得精神上的快乐与幸福，而不是简单地通过消费暂时满足感官的快感。
犹记得女儿牙牙学语时从我裙子口袋里拿出十元钱，得意洋洋地告诉我“钱”时的情景；现在，刚刚，她坐在沙发上默默数着压岁钱，交给我2000元让我存在她的账户，自己留下150元作为平时零花。我问她：“你估计这些钱能花多久？”她说：“半年吧！”我说：“哦，不够告诉我，我再帮你取。”她点点头就去玩了。
当然，孩子只有八岁，在学习管理金钱时难免冲动，有时也会很吝啬，但不管怎样，金钱教育不可废，孩子会在不断地尝试、犯错、思考、纠正中形成自己的价值观。
这里还要推荐《小狗钱钱》这套书，一定要两册一起读，第一册讲如何理财，第二册讲如何修炼品德，高尚的人才有能力支配财富，卑劣的人必然会为财富所累。
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