银行变成乐园？！看这家农商银行如何实现金融服务与家庭生活有机链接
导读
小鲸鱼儿童银行是青岛农商银行金融创新的重要一步，它将银行服务和产品融入生活场景，使金融服务下沉至社区、家庭，真正贴近终端消费群体，满足特定群体的金融需求。而这种主题银行业又具有很好的市场推广点，有利于增加客户与银行的粘度，提升青岛农商银行的品牌影响力。
6月28日，青岛首家儿童主题银行小鲸鱼儿童银行正式开业。
小鲸鱼儿童银行由青岛农商银行设立，是一家主要面向家长和孩子开放的体验式银行。小鲸鱼儿童银行以关爱孩子财商教育为宗旨，以孩子和家庭金融需求为切入点，通过丰富多彩的亲子活动、寓教于乐的体验课程，以及专属的金融产品和增值服务，让家长和孩子在生活场景中享受定制化的金融服务，从而实现银行服务与家庭生活的有机链接。
与传统银行网点不同的是，小鲸鱼儿童银行的环境布置独具匠心。装修上使用了安全环保的材料和生动活泼的色彩，功能规划上不仅有业务的办理区域，更设有图书馆、玩具馆、活动区等，集财商教育基地、少儿图书馆和活动中心于一身。
开业当天，小鲸鱼儿童银行便同步进行着三场财商教育活动，来自周边幼儿园的小朋友和青岛农商银行服务的亲子家庭应邀参与其中。小朋友们在专业老师的带领下认真的做着游戏、摆弄着玩具，在活动中潜移默化的培养价值观和理财观。
玩具乐园+少儿图书馆
在小鲸鱼儿童银行里，青岛农商银行引进了500多种玩具，均是有助于开发孩子动手能力、激发孩子兴趣和创造力的专业益智类玩具，可谓玩具的乐园。各种玩具有专门区域分类整齐摆放，配备了专业紫外线杀菌消毒设备，确保玩具使用后立即消毒，安全卫生。
网点还联合市南区图书馆引进了全省首家创新型特色儿童主题图书馆，在这里小朋友们可以尽情畅游图书的海洋，丰富自己的文化知识，养成良好的阅读习惯。青岛农商银行小鲸鱼儿童银行行长矫斐斐表示：“此次少儿图书馆的建立，得到了市南区图书馆的大力支持，共为我们提供了千余本少儿主题图书，更是为图书馆设置了电子书借阅机、自助借还机等设备，可实现图书在全市范围内的图书馆与儿童主题馆的通借通还。未来，市南区图书馆还将根据少儿图书馆的具体需求动态调整图书内容，并为儿童银行的工作人员们提供定期的图书业务管理培训与指导。”
据了解，玩具乐园均免费供青岛农商银行服务的亲子家庭使用，而少儿图书馆更是免费向全市儿童开放共享。
儿童财商教育的启蒙地
小鲸鱼儿童银行的特色不仅在功能设置上，更值得一提的是其创新性的将儿童财商教育、亲子家庭金融需求与银行服务相结合。
一方面，儿童银行研发了系统的财商教育活动，由专业的幼教老师组织“表演类、观摩类、实践类”的活动，让孩子“始于兴趣、乐在其中、学得真知”，在玩乐中了解基本金融知识，培养正确的财富观、消费观、储蓄观和投资观，提高财商素养。
另一方面，小鲸鱼儿童银行从家庭财富增值管理与教育投资需求为出发点，以儿童成长生命线为周期，开发了一系列特色儿童金融产品，如儿童专属理财、教育基金定投、儿童疾病保险、儿童贵金属产品等，兼具稳定性和灵活性，给予家庭理财更多选择。
青岛农商银行零售金融部总经理常怀德表示：“下一步，小鲸鱼儿童银行还将推出儿童专属银行卡，压岁钱、生日金等定制化金融产品，以及引入与儿童关联的企业和商户，推出有针对性的专属优惠等，真正打造适合亲子家庭需求的儿童财商启蒙地，为孩子们的健康快乐成长保驾护航。”
场景金融提供特色差异化服务
随着金融业的快速发展，银行服务的同质化不断加大。为个性化地满足不同客户的金融需求，青岛农商银行积极细分客户群，打造差异化服务，小鲸鱼儿童银行便在这一思路下应运而生。
青岛农商银行行长刘宗波介绍，小鲸鱼儿童银行是青岛农商银行金融创新的重要一步，它将银行服务和产品融入生活场景，使金融服务下沉至社区、家庭，真正贴近终端消费群体，满足特定群体的金融需求。而这种主题银行业又具有很好的市场推广点，有利于增加客户与银行的粘度，提升青岛农商银行的品牌影响力。
“小鲸鱼儿童银行只是青岛农商银行金融服务特色化、主题化、专业化、场景化的转型举措之一。为了更好地服务岛城市民，提供更加便捷个性的金融服务，青岛农商银行充分发挥地方银行扎根青岛、熟悉市场的定位优势，世界千强银行、中国百强银行的实力优势，同步开展了住房金融、旅游金融等场景化金融服务探索，并且已经取得了一定成效，真诚邀请各位嘉宾及广大市民前往体验。”刘宗波说。
锐观察
儿童金融，大有可为！
青岛农商银行小鲸鱼儿童银行自开业以来受到了很多关注。在同质化严重的金融市场，“儿童银行”的出现不免让人眼睛一亮。青岛农商银行为何会瞄准儿童这一市场，如此大手笔推出“儿童金融”这一新项目呢？
青岛农商银行为什么要选择儿童？
在当今社会，儿童消费占整个社会总消费的比例非常高，且仍呈现逐渐攀升的趋势。知名的调查、咨询公司北京美兰德公司曾做过一个关于儿童消费的调研，其调研报告显示：2001年至今，北京、上海、广州、成都和西安四个城市的0-12岁儿童约有441万人，而这五个城市平均每个家庭的儿童月平均消费金额商达897元，而月消费总额更是惊人的有近40亿元。由此可见，儿童消费市场是一个广阔而巨大的市场，前景非常广阔。
也曾经有过一个与以上调查截然相反的调查，其结果表明，中国的儿童对于金钱存在误解的现象相当普遍。中国的家长都十分注重从小培养孩子的智商、情商，却唯独忽视了“财商”，而这也恰恰是儿童教育的一个重要环节。儿童的压岁钱、零用钱究竟该怎么花，青少年儿童该如何树立正确的金融和消费观念，青岛农商银行瞄准的正是这儿童财商的第一步，也是重要的一步。
而与此相对应的是，儿童金融作为一个服务行业在我国出现的时间并不是很长，目前社会上只有少数的几家金融机构进行了相关产品的开发和推广。数据显示，我国仅0-12岁的儿童的年消费总额己经超过了1万亿元。因此，青岛农商银行推出针对儿童的金融服务，根据儿童成长生命周期研发系列特色金融产品，除了可以为金融机构带来资金的流入、资金的沉淀和其他许多项常规收益外，还可以有机会通过对儿童财富的吸纳与管理间接地影响整个社会的儿童消费决策，以此作为撬动儿童消费的支撑点，进而通过中国儿童产业的发展，分享由此带来的巨大利润空间，不得不说是高明之举。
“儿童金融”的提出与发展有什么意义？
第一，儿童消费规模的增大将拉动儿童金融服务需求的快速增长。社会上的消费包括政府消费和居民消费，而其中居民消费约占消费总需求的四分之三。而在居民消费的增幅中，儿童消费的增幅远远大于其他——儿童金融服务所蕴含的资金规模将逐渐成为金融业争夺的重点，而小鲸鱼儿童银行的推出无疑让青岛农商银行在此次争夺中抢占了先机。
第二，儿童金融服务业能够带动和融合其他行业的发展。小鲸鱼儿童银行的儿童金融服务全面围绕少年儿童的学习、生活、教育、医疗、健康等各方面需求，在为儿童提供更多增值服务的过程中银行也将获得远高于预期的回报。从消费的角度看，谁能影响消费者的消费决策，谁就能从消费行为中获取更大的利益，而只有消费才能为商家带来收益。儿童产业中，有些行业是通过对儿童时间的有效管理来影响儿童消费的决策的，比如儿童停留时间相对较长的早教机构、幼儿园、游乐场等都是通过时间管理影响儿童观念的。而儿童金融服务业是通过对儿童财富的管理来影响儿童消费决策的，也就使得小鲸鱼儿童银行可能成为撬动儿童消费的支点。
对于青岛农商银行来说，小鲸鱼银行可以借助研究儿童消费行为构建良好的儿童产业合作伙伴，通过给持卡客户提供他们需要的商品信息、价格信息或消费折扣等，促成持卡客户的消费行为。银行由于系统的便利性能够掌握持卡客户的所有消费记录，银行通过分析这些记录可将客户进行分级并筛选出许多的优质客户，总结出这些持卡客户的消费习惯和偏好、向其推荐适合的消费产品和服务。小鲸鱼儿童银行客户与银行合作机构的消费行为发生的越多，银行从中获得的分成就越多，它们两者与银行之间的粘性也就越大。
小鲸鱼儿童银行能否成功？
儿童产业看起来非常简单，但真正做起来却又是非常困难的。即使是资金充足、制度建设完善、人力资源雄厚的银行来做儿童服务，在这个领域中想求得长足发展也并不简单。而对于青岛农商银行这样一家地方性商业银行来说，此次儿童金融项目的初步成功主要影响因素有以下几个方面：
1、客户营销讲究策略。儿童金融服务业表面上看是服务于儿童的，但实际上真正的客户却是儿童的父母们。他们通常对于金融服务行业有了一定的认识，如何根据他们的需要推出适合他们需要、满足他们需求的金融产品是能否营销成功的关键因素。小鲸鱼儿童银行在服务儿童的同时也深度关注年轻父母需求，将金融理财产品融入到场景之中，初步成功地实现了流量对业绩的转化。
2、服务的专业性。儿童金融服务业的服务对象是“儿童”，儿童金融产品的推出需要对中国社会的家庭消费理念和趋势进行深入的研究和掌握，对儿童产业和其他相关行业进行深入了解。小鲸鱼儿童银行请来广州专业团队“淘迪儿童金融”，从线下活动策划执行到线上产品研发销售，从碎片化信息收集沉淀到整体性业务逻辑规划指引，专业的儿童金融教育团队结合银行这一平台，使其专业的服务在运营初期便得到了家长与孩子的一致好评。
3、服务的安全性。凡是与儿童有关的产品和服务，社会对于其风险和质量的关注都是极高的。小鲸鱼儿童银行将安全性问题放在一切问题之首，从场馆定期严格的消毒到外出活动严谨的安全举措，都可以看出青岛农商银行的用心与贴心。
综上所述，可以看出儿童金融服务蕴藏着潜在的巨大需求，是一个前景相当广阔的市场。儿童金融服务的推出是顺应形势，是适合青岛农商银行自身发展趋势的举措。对于小鲸鱼儿童银行来说，儿童金融项目虽存在一定的困难，但总体来说机遇大于挑战。青岛农商行小鲸鱼儿童银行到底能不能在银行业竞争激烈的今天争得自己的一席之地，让我们期待它接下来的表现。
延伸阅读
来源/青岛农商银行 作者/石晓静
主编/刘小萃 新媒体总监/李 博 本期编辑/谷雨