治乱象填补监管空白！银监会七方面弥补监管制度短板

李丹丹中华合作时报农村金融 2021-02-23

导读

梳理去年银监会出台的弥补监管短板的系列规章制度会发现，这些制度呈现出完整的体系性，从7方面防控银行业存在的突出风险，包括：股权监管、跨业金融产品、资产管理业务、流动性风险、信贷质量、资本监管、信息披露。

其中，在资产管理业务方面，针对资产管理业务快速发展中存在的结构复杂、刚性兑付、期限错配及各类产品监管标准不统一等问题，银监会配合人民银行制定金融机构资产管理业务统一规则，同时研究制定理财及信托业务监管配套细则；在信贷质量方面，针对分类不准确、多头授信和过度授信等几个“老大难”问题，银监会研究制定大额风险暴露管理、联合授信管理以及资产风险分类等相关规则。

作为“三大攻坚战”之首，防范化解重大风险并不仅仅局限在短期出重拳、治乱象，还需要补上制度短板，填补监管空白，搭建长效“防火墙”。

过去一年，这在金融领域表现得尤为明显。记者梳理去年银监会出台的弥补监管短板的系列规章制度发现，这些制度呈现出完整的体系性，从7方面防控银行业存在的突出风险。

据悉，今年银监会将持续抓好该项工作，遵循标本兼治、循序渐进的原则，突出问题导向，注重建立长效机制，增强银行机构防控风险的主体意识、主体责任，坚决打好银行业防范化解金融风险攻坚战。

无规矩不成方圆。弥补监管制度短板是从制度源头上防控金融风险的根本举措。

2017年4月，银监会印发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》，主动披露弥补监管短板的26个项目，随后又研究补充了若干项目。此外，针对新变化、新情况、新问题，银监会还适时补充了41项针对特定机构和具体业务的规章制度。

这些项目涵盖股权管理、资本补充、流动性风险、押品管理、大额风险暴露、理财业务、表外业务、交叉金融产品、融资担保、政策性银行监管等方面，重点防控银行业存在的突出风险。

新制度多而不杂。记者梳理，去年展开的“补短板”举措呈现了完整的体系性，主要有7个要点：

一是股权监管。以完善公司治理这个“牛鼻子”为突破口，监管重点放在隐形股东、股份代持、入股资金来源不实、违规开展关联交易、利益输送以及滥用股东权利等方面，使股权最终受益人透明化，真正承担起股东的最终责任。
　　
二是跨业金融产品。针对跨市场、跨行业金融产品存在的监管套利及监管空白等问题，银监会从委托贷款、银信合作、交叉金融产品及表外业务等方面进行规范，要求足额计提资本和拨备，减少嵌套与通道，控制资金流向、加大杠杆、拉长链条和监管套利等行为。
　　
三是资产管理业务。针对资产管理业务快速发展中存在的结构复杂、刚性兑付、期限错配及各类产品监管标准不统一等问题，银监会配合人民银行制定金融机构资产管理业务统一规则，同时研究制定理财及信托业务监管配套细则。
　　
四是流动性风险。在借鉴国际标准的基础上，银监会引入新的流动性风险监管指标和工具，降低过度依赖短期同业批发融资和严重期限错配的银行机构，特别是中小银行的流动性风险。
　　
五是信贷质量。针对分类不准确、多头授信和过度授信等几个“老大难”问题，银监会研究制定大额风险暴露管理、联合授信管理以及资产风险分类等相关规则。
　　
六是资本监管。针对部分银行业机构，如国开行、政策性银行及金融资产管理公司，在资本监管方面长期存在的制度空白和约束力不强的问题，银监会专门制定发布了针对这三类特定机构的监管制度。
　　
七是信息披露。银监会重点从完善制度规定、建立定期的行政处罚信息公开机制、建立重大监管政策与行动沟通机制这三个层次提高透明度，加强市场约束，例如对网络借贷信息中介机构提出系统性的信息披露要求。