一口气要买三辆宝马！但这笔钱，他坚持不想付

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  贷款后无法提车

 “利息前置”如何理解

杨先生定了三辆宝马车

他说现在定金交了、贷款办了

却迟迟没法提车

杭州临平区星光街上有一家宝马4S店

7月份

杨先生在这订购了三辆宝马新能源车

杨先生：订三辆的原因是公司用车。

记者：公司买的？

杨先生：公司买的，当时交了三万块钱的定金。跟我对接的业务员，跟我说反正车价二十二万二，贷款利息是三厘七左右，保险大概一万一左右。我贷款没通过，她又给我对接了金融公司。

9月份杨先生跟

德国大众汽车融资租赁（天津）有限公司

签了合同

把贷款办下来了

杨先生：这个利息是五厘多了，当然五厘多我也认了。到（9月）25号那一天，我需要提车子，（4S店）业务员跟我说，叫我交6600块钱的贷款金融返点费用。

记者：这是什么费用？

杨先生：至于他们所说的这个费用，要叫我额外地支付。

杭州宝驿宝马4S店市场部 倪经理：本身收的就是前置利息，并不是说一个什么返点啊，或者什么东西的。因为这个客户之前也有买过车，他自己的一些征信的问题，很难批复金融贷款，所以要把这笔金融贷款审批下来，它给他个人的方案是需要前置利息的。

杭州宝驿宝马4S店 销售：按揭正常来说是首付20%左右，因为客户个人的需求，是做到了0首付全额贷的。全额贷的情况下，为了风控起见，有一部分利息可能说是要求客户提前去支付的，每台6600元。我当时是有跟客户说过的，就在签合同之前有跟客户明确过，是怎么样、哪几笔费用，客户也是有跟他说过的。

记者：你的意思是，他签合同前知道这笔费用，同意交的？

销售：对啊，他知道的啊。

杨先生：我是不同意这个钱的，因为我当时认为这个钱，我这前置利息付掉了过后，那我后面贷的22万多的那个利息，我就不用付了。为什么我付两笔费用？

杨先生说

当时以为只要提前付了

这每台车6600元的费用

就可以减少之后月供里面的利息

但还款账单出来后

才发现事情不是那么回事

杭州宝驿宝马4S店 销售：首先，这个客户他不是第一次做按揭，他对所有的大概的利息，自己也是知道的，他一台车22万多，他应该知道这个肯定不可能包括。利息前置的费用（每台）6600元，是要先付的，后面是等额本息，然后到时候再付额外每个月的月供，这样加起来才叫总额呀。

那杨先生最开始提到的金融返点

又是怎么一回事呢

他提供了一段录音

杨先生提供的录音：金融公司就是抓着，我们公司第一找不到另外的能把你按揭批复下来放款的，我们真的也是尝试那么久，他们也知道这个情况；第二，这边的话我们公司没返点，我们开票弄不掉的，那你说三台，哪怕后面你要买，不想跟他们合作没有关系的，但是你说现在节骨眼上，我也没办法了。

杭州宝驿宝马4S店 销售：他这个钱返的款不打给我们，我们是没办法开票的，是这个意思，我表达的是这个意思。

记者：你的返点是这个意思？

杭州宝驿宝马4S店 销售：你返的款，就相当于你的前置利息不打给它的话，返款的金额不给我们公司，我怎么把票开成呢？根本开不了对不对。

销售的意思是

杨先生不交这笔费用

4S店收不到三辆车的车款

也就没办法开发票

杨先生：我之前买了这么多车子，也没有交过什么前置利息，包括金融返点，也都是这一块，也是这个属性，他们叫的不同。这个钱我不会交的，为什么要交，没有这个道理。

2

有人垫资担风险？

近两万谁来支付

每台车要额外交6600元

总共是19800元

到底是谁要收取这笔费用呢

双方的说法出现了分歧

杨先生：务必要交给他们4S店，他们4S店收取的。

杭州宝驿宝马4S店 销售：交给金融，因为它是利息前置，有记录    就是那个账号有发给过客户。

9月22号

金融公司的业务员发给杨先生一个银行账户

让他把费用都直接转到卡里

杨先生：那个账号到底是你们公司的，还是4S店的？

德国大众汽车融资租赁（天津）有限公司 业务员：不是我们公司的。现在怎么说？

杨先生：销售跟我说，是你们金融公司的。

业务员：它这个是一个朋友那边弄的。你这边现在开票，不是要人垫资吗？

杭州宝驿宝马4S店 销售：首先，他是负责项目的话，他只是银行那边专门负责签署合同的，他这边情况，相当于有个垫资方，他不是全部是垫资方，有个中间的合作商，也是银行的，就是也是做按揭的。他必须是有一个人要垫出（每辆）22万2金额，总共的一个钱打到我们这边。

4S店表示

银行账号是第三方担保公司的

杨先生把19800元打过去

对方帮忙垫资

店里才能收到车款

杭州宝驿宝马4S店市场部 倪经理：担保公司在替你承担这样的风险，那它承担风险的前提，就是要先收到部分钱。

杨先生：压根我就不知道有担保公司这一说。

记者：4S店跟他讲说，你们还有跟担保公司有个合作，这个前置利息是要交给担保公司的。

业务员：4S店，它现在就是要钱进去才能开发票。

记者：我问的是中间有没有担保公司？

业务员：他那边4S店跟谁联系，直接问他。

记者：中间有担保公司吗？

业务员：我不知道啊。

现场

倪经理联系了担保公司的负责人

也就是杨先生拿到的银行账户的户主王总

担保公司 王总：4S店这边开票之前要打全款，那这66万需要我们打给4S店，然后才能开票。4S店这边开完票，大众那边才能放款，那我们中间这个66万，等于我们要拿这66万，这个66万风险在我们这里。

杨先生：这个一台6600块钱是什么钱呢？

王总：风险管理。

利息前置又变成了风险管理

但杨先生说

不管叫什么名字

这笔钱他都是不会交的

倪经理表示会再跟担保公司那边去沟通看看

后来4S店方面发来文字回复

说已经有了解决方案

担保公司先行垫资

店里收到垫资款后给客户车辆开具发票

进行放款流程

关于担保公司产生的风险承担费

经过协商

由4S店承担这笔费用

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编辑：乔辰辰

审核：朱可近