实战丨扶贫小贷普惠贫困户，金融助力产业扶贫
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——金融电子化
海南省农村信用社联合社普惠金融部总经理、
小额信贷总部总经理 文博
作为以农为本的金融机构，同时也是省扶贫开发领导小组成员单位之一，海南省农信社一直把脱贫攻坚当作义不容辞的责任担当。几年来，海南省农信社一直以扶贫小额信贷的发放为基础，通过金融助力产业扶贫，开展定点扶贫等工作，多措并举，助力我省脱贫攻坚。
近日，海南省印发的《关于表彰2019年度海南省打赢脱贫攻坚战先进集体和先进个人的决定》里，海南省农信社被评为“海南省打赢脱贫攻坚战先进集体”。2017年，海南省农信社派驻扶贫第一书记黄海军被国务院扶贫开发领导小组授予“全国脱贫攻坚奖贡献奖”荣誉称号。这些成绩的取得都是对海南省农信社一直以来精耕细作脱贫攻坚的有力肯定。
超额完成扶贫小贷任务，
广撒普惠金融之“花”
发展生产，资金支持必不可少。对于很多贫困户而言，一两万元的贷款就可以帮他们打一个翻身仗，走向脱贫致富路。
海南省农信社积极建设“双千”队伍，即千名小额信贷员、千名基层信贷员，充分发挥“双千”队伍走村入户的优势，给予贫困户发展生产、产业扶贫项目极大的金融支持，农信社也名副其实地成为支持脱贫攻坚的资金“池子”。
对于澄迈县中兴镇孔水村贫困户王天德来说，就是农信社的贷款扶持，让他的日子逐渐好过起来。2020年元旦前夕，王天德养殖的首批小黄牛又有2只母牛顺利产仔，依靠澄迈农商银行发放的4万元扶贫贷款起步，2年间，王天德饲养的小黄牛已经增长到20头，卖了3头，现有存栏17头。王天德表示，如果没有澄迈农商银行的支持，我们也不会发展得这么大规模，养牛赚到钱后就准备建房子了。
像王天德一样，全省有太多贫困农民因为农信社的扶贫小贷支持，逐渐脱贫致富。据统计，截至2020年6月末，海南省农信社累计发放14.3亿元扶贫小额信贷，惠及全省44130户，余额4.33亿元，占全省金融机构发放总量的80%。
金融是现代经济的血液，但是对于广大农村地区，金融的作用还有待继续释放，为更好地发展普惠金融、助力金融扶贫，海南省农信社大力推进村级金融服务站建设，利用相关平台，加大上门宣传力度，打通农村金融“最后一公里”，助力金融服务进农家。据介绍，目前农信系统已将147个原贫困村便民服务点升级为金融服务站，实现全省行政村布放农信社便民服务点全覆盖，为贫困户提供便利化、普惠性的金融服务。
除固定的金融服务站，农信系统还通过流动的小额信贷技术员上门宣传、以及定期举行主题宣传活动等方式，覆盖全省贫困村开展活动402次，持续向贫困户开展金融知识讲解。
大力推进产业扶贫，
深耕脱贫攻坚的“可持续成果”
产业发展是农民脱贫致富的长期保障，海南省农信社不仅为发展种养的农户发放扶贫小贷，还大力支持扶贫产业的发展，有力助力脱贫攻坚。
海南传味文昌鸡产业公司是文昌市产业扶贫的重点企业。该公司于2016年12月份、2017年7月分别向文昌农商银行提出500万元、2000万元的流动资金贷款申请。对此，文昌农商银行向人民银行文昌市支行申请支农再贷款，人行文昌市支行加快审批效率，5天就通知支农再贷款资金审批通过在人行的大力支持下，文昌农商银行利用支农再贷款资金向传味公司发放“助保贷”共计2500万元，有效降低企业融资成本，为企业的可持续发展提供了大力支持，也促进了企业当地上下游农户的发展，为文昌市的扶贫工作提供了大力支持。
此外，五指山农信社支持五指山盛富农业开发公司产业扶贫贷款450万元用于种植“忧遁草”，带动建档立卡贫困户348户，支持五指山南圣华松蚂蚁鸡特种养殖专业合作社100万用于养殖蚂蚁鸡，带动建档立卡贫困户728户。澄迈农商银行以无抵质押的形式贷款200万元给“澄迈衍旭种养专业合作社”，如今合作社的孵化间每月能出小鸡45万多只，以公司加农户的模式带动65户养殖户，存栏的肉鸡65万只，带动66户贫困户。
据统计，截至2020年3月末，全省农信系统累计向农业企业、农民专业合作社、致富带头人等产业扶贫项目主体发放贷款21.45亿元，带动贫困户2.1万人次发展生产，增加收入。岭门村福猪专业合作社完成第三批猪苗投入；引进辣椒种植产业，首批种植300亩；引进种龟养殖产业，水面养殖面积达70亩，投放种龟3万斤。
科技助力金融扶贫，
系统化精准识别有效落实政策
为提供有效服务，海南农信自主开发的信息系统，录入全省建档立卡贫困户身份信息，发放贫困户贷款按“金额5万元以下、期限3年以内、免抵押免担保、基准利率放贷”精准落实扶贫小额信贷政策。
为提高信用评定基础信息在贷款授信、用信方面的应用率，运用系统对有贷款记录贫困户进行动态信用等级评定。遵循“统一标准、全面评级、客观真实、动态管理”的原则，根据还款履约情况，每月动态完成信用评定。系统累计为64.53万建档立卡贫困人口完成信用评定，其中被评定为信用户5.11万人，累计为建档立卡贫困户发放贷款8.98万笔。
为给贫困户提供便捷的金融服务，运用线上金融工具，发挥联动机制，提供精准服务。海南农信社试点新增手机银行、微信公众号等多渠道贷款申请功能。建档立卡贫困户可通过手机端、微信端线上申请贷款，系统将线上渠道申请贷款信息反馈至各网点信贷员，信贷员在当地实时对接贷款需求，扶贫小额信贷工作相关人员通过村两委干部、驻村帮扶工作队员，将线上申请贷款功能和申请变更还款功能的渠道宣传到贫困户，教导其使用线上金融服务，有效实现贫困户贷款申请不出村、还款不出镇。
投入人力、物力、智力，
巩固定点扶贫成效
琼中黎族苗族自治县湾岭镇岭门村是海南省农信社的定点扶贫村，自定点扶贫以来，海南省农信社先后派驻两位驻村第一书记，扎根村里，做好全村脱贫攻坚的整体规划，高质量地做好大排查工作，引进龙头企业带动村民脱贫，引进冬季辣椒种植产业，打造扶贫辣椒1000亩示范种植基地；引进种龟养殖产业，目前已投产种龟苗4万斤、甲鱼1.3万斤和2.5万尾澳洲龙虾。同时，积极激发贫困户内生发展动力，持续帮扶“酒鬼”“懒汉”王某安养羊、“赌鬼”王某沙戒赌外出务工，并发挥农信社本职力量加大金融扶贫。
2019年以来，海南省联社班子成员30余次深入岭门村扶贫点督促指导扶贫工作，解决当地实际困难，截至年末，岭门村贫困户37户137人已全部脱贫，2019年人均纯收入达1.32万元。开展村容村貌整治行动，在每个自然村绘制2幅具有民族特色的墙体彩绘；种植三角梅近700株，百香果近1000株；建设停车位10个；拆除猪栏13间，拆除旧房、危房及乱搭乱建23间。
同时，省农信社还持续开展消费扶贫，截至2020年5月中旬，全省农信社本年累计消费扶贫金额158.48万元；2018年开展消费扶贫至今，累计消费总额273.78万元。自2019年9月省联社与岭门村委会签订农产品采购合同以来，在岭门村消费扶贫金额累计35万元。在多个基层网点设置爱心扶贫销售点，丰富农产品销售渠道。
开展“送文化下乡”助力脱贫攻坚活动。海南省联社工会在岭门村举办“壮丽七十载，奋进新时代”文化下乡活动，省联社团委组织团员到岭门村开展送金融知识下乡活动。
海南省农信社将持之以恒贯彻省委对扶贫工作的具体部署，坚持把扶贫工作当成头等大事来抓。继续加大金融扶贫投入，确保实现省政府扶贫小额信贷覆盖率任务目标和精准扶贫贷款持续增长目标。加强扶贫小额信贷风险管理，妥善应对还款高峰期，用好市县风险补偿金机制，有效化解扶贫小额信贷逾期风险，避免“因贷返贫”，并持续巩固提升定点扶贫成果，激发岭门村内生发展动力，确保整村脱贫不返贫。
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