观点 | 深化数据应用，提升农村金融服务质效

实施乡村振兴战略，是党中央作出的重大决策，是决胜全面建成小康社会、建设现代化强国的重大战略任务，是新时代做好“三农”工作的总抓手，是金融系统开展农村金融服务工作的重要遵循。为贯彻落实中共中央、国务院乡村振兴重大工作部署，人民银行、农业农村部等七部委联合，组织开展金融科技赋能乡村振兴示范工程，促进金融服务渠道融合发展，构建“线上线下打通、跨金融机构互通、金融与公共领域融通”的新型服务渠道体系。人民银行南宁中心支行紧紧围绕中央、自治区和人民银行金融支持乡村振兴有关工作要求，立足新发展阶段，融入新发展格局，紧跟数字经济发展大势，紧抓数字化发展机遇，将数据应用作为助力乡村振兴的重要突破口，加强数据基础设施建设，强化数据驱动金融产品和服务方式创新，让科技赋能金融高质量发展、支持广西乡村振兴走实走深。

中国人民银行南宁中心支行  陈萍

构筑基石，

夯实乡村振兴数据应用基础支撑

人民银行南宁中心支行紧紧围绕“数字央行”建设这一核心大局，积极探索数字化转型发展，运用大数据、云计算等新技术加强数据应用基础平台建设，逐步形成以广西金融大数据平台为支撑，以数据标准建设为基础，以数据分析为核心的数据应用体系，为金融创新助力乡村振兴积蓄动能。

1.构建广西金融大数据平台，建立数据分析利用技术体系。人民银行南宁中心支行结合人民银行内部应用系统、数据及业务现状与需求，参照成熟的架构、方法论以及业界最佳实践开展广西金融大数据平台建设，在满足“灵活性、高效性、可扩展性、共享性、可用性、安全性”六原则的基础上，实现了数据采集、数据处理、数据存储、数据利用、数据共享及数据报表的统一，形成了以业务目标为导向，统计分析型应用与预测分析型应用并重的大数据综合分析利用技术体系。

2.搭建数据采集渠道，建立数据共享利用机制。为解决融资决策线上数据维度缺失的问题，人民银行南宁中心支行抓住广西壮族自治区大力推进政务数据开放共享的契机，积极协调政府相关部门，组织辖内金融机构共同建立数据共享协调工作机制，打通人民银行、政务数据管理部门、金融机构数据共享渠道，按照“依法归集，充分共享”的原则，接入工商、环保、人社等公共信息。目前平台已汇聚101个政务数据目录、5个国家部委数据接口，数据量达1.1亿余条。同时，依托广西金融大数据平台，实现辖内40家银行机构以“T+30”的方式报送金融监管数据，涵盖约78万家企业，4.79亿条企业金融数据。

3.完善数据标准，加强数据管理。实现大数据应用与乡村振兴战略的深度融合，重在运用数字思维摸清方向找准定位，构建一套科学合理的数据采集、处理、分析和应用的数据管理体系。人民银行南宁中心支行充分运用大数据技术提高信息归集效率，提升互联互通水平，实现金融数据、政务数据、市场主体数据三大领域信用信息依法采集、依法聚合、依法共享。大规模数据的接入要求平台建设从广度、深度、力度上做好数据管理。在广度上，把来源于不同机构的零散、复杂、难于管理的数据，转变为统一有序、易于理解和管理的信用信息。在深度上，建立涵盖数据采集、处理、分析和应用的全流程管理体系，统一金融监管数据和政务数据的标准规则，建立企业级数据字典和数据资源目录。在力度上，对采集清单上的每一个数据，逐个确认其标准、分布、流转、质量要求等，实现了对数据的精准全面管控，大幅提升广西金融大数据平台数据资源的准确性、有效性、易用性和科学性。

数据驱动，

提升乡村振兴金融服务智能化水平

人民银行南宁中心支行通过整合融通各类数据信息，促进“政府—人民银行—企业—农户—金融机构”五位一体对接，充分挖掘和应用数据资源价值，以数据驱动构建融资更加智能化、金融政策执行更加顺畅的农村信息共享和金融支持体系，提升“三农”领域融资对接效率，打通“三农”金融服务最后一公里。

1.完善涉农企业融资信用信息。为解决大量涉农企业信贷投放有效信用信息不足的问题，人民银行南宁中心支行通过归集金融、政务、企业数据，不断丰富企业信用信息维度。一是实现对企业信用全景画像，以企业经营活动中产生的金融数据和政务信息为基础，全面、多维度地展示企业整体经营情况、经营优势及所涉风险，一定程度上解决了涉农企业和银行之间的信息不对称问题，帮助大量涉农企业获得信贷支持，提高信用贷款比率和首贷率。二是实现对企业的信用评分，从静态指标和动态指标两个方面，基于企业的公积金、社保、用电、缴税、交易等信息，从企业素质、偿债能力、经营能力、盈利能力、企业规模五个维度进行综合评分，评价企业信用水平，有效提升涉农企业征信服务质效，解决金融服务涉农企业面临的风险防控问题。

2.提升“三农”金融服务质量。为进一步加大金融支农资源投入，拓宽乡村振兴融资渠道，人民银行南宁中心支行运用政务数据、金融数据、企业数据的融合互通，实现以需求为基础的智能化融资撮合，助力金融精准支持涉农、中小微企业融资，提升融资对接效率。一是提供融资需求发布和推送服务。企业可自主发布融资需求，在查看金融机构的信贷产品后，向一家或多家金融机构定向提交融资申请，并可查看金融机构受理自身融资申请的进度。二是评估和受理融资申请。金融机构受理企业融资申请并获得企业授权后，通过平台查询企业的综合信息报告，对企业信用精准画像，为银行进行企业授信评估提供参考，评估通过后按银行内部流程办理融资审批。三是实时监控融资全流程。监管部门对融资受理、信贷审批、合同录入等环节进行延时记录、提醒和贷后跟踪，一旦发现异常动态信息，系统自动推送风险提示。通过需求发布、融资对接、信贷产品申请等一站式精准服务，帮助解决“三农”金融服务中信息分散和不对称难题，全面提升金融服务质效。

3.强化金融服务决策数据支持。为提升金融政策直达效率，助力精准施策做好“三农”金融服务，人民银行南宁中心支行运用信贷基础金融服务以及金融支持配套政策执行情况等各方面数据，与金融支持对象的数据进行精准匹配，实现对广西金融机构在乡村振兴领域信贷支持情况的动态监测，以及可视化的金融支持乡村振兴效果评估，以此作为对广西金融机构金融服务质量的考核和评比的重要依据，引导金融机构优先满足乡村振兴信贷需求，加大金融资源向乡村振兴领域的倾斜力度，持续提升乡村振兴金融服务水平。

科技赋能，

助推乡村振兴金融服务降本增效

人民银行南宁中心支行依托广西金融大数据平台，基于金融监管数据标准和金融政务数据共享机制，成功搭建“桂信融”平台，实现对政务、金融、企业三方面数据的分析应用，为金融产品的投放提供征信支持。平台通过大数据整合刻画企业的政务信用和商业信用，并推动转化成为金融信用，有效提升大数据信贷投放质效。人民银行南宁中心支行依托“桂信融”平台提供的信息共享和数据支持体系，引导全区金融机构加强金融支持巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴相衔接，创新金融产品，优化乡村振兴领域金融服务，支持糖业、文化旅游业、螺蛳粉产业、林业等特色产业发展，为全面推进乡村振兴提供有力金融支撑。糖业方面，2020~2021年榨季广西糖业全产业链总融资余额突破750亿元，金融支持实现了产业链全覆盖；2021年前三季度制糖企业贷款平均利率为4.01%，同比下降0.3个百分点，低于一般贷款平均利率0.91个百分点。文化旅游业方面，截至2021年末，广西文化旅游贷款余额467亿元，比年初增长16.66%。螺蛳粉产业方面，柳州市螺蛳粉产业链贷款余额7.64亿元，同比增长105.52%，惠及上、中、下游企业1193家，带动农户、个体工商户等超25万人实现就业。林业方面，截至2021年末，广西林业贷款余额671亿元，比年初增长15.07%，“桂惠贷·木材贷”投放4.3亿元，支持166户市场主体。

下一步，人民银行南宁中心支行将进一步强化责任担当，持续完善农业领域金融科技支持体系，深化数据综合应用，将数字元素注入金融服务全流程，强化乡村振兴金融服务的科技赋能和数据驱动，助力做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的各项工作，开启八桂大地金融科技赋能乡村振兴新篇章。

（栏目编辑：杨昆桦）

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