黄诚东：激发数字金融活力，描绘乡村崭新画卷

乡村振兴是党中央的重大决策，是第二个百年奋斗目标的重要一环，是新时代中国经济发展的重要一极。中国建设银行广西区分行（简称建行广西区分行）以新金融行动贯彻新发展理念，积极运用金融科技的力量，进一步下沉服务重心，深耕“三农”领域，主动适应农业农村发展新形势新需求，坚持做农村产业发展的助力者、农村公共服务的赋能者、惠农支农政策的践行者，为助力乡村振兴贡献建行智慧、建行方案，让新金融的甘霖融入八桂大地田间阡陌。

中国建设银行广西区分行副行长  黄诚东

以数字化服务践行建行乡村振兴使命

近年来广西县域乡村综合实力、基础设施建设、特色产业发展等方面均取得新成效。“十三五”以来，广西县域乡村生产总值占全区地区生产总值的比重保持在60%以上，农村居民人均可支配收入年均增长率高于城镇居民人均可支配收入，到2020年末，广西全面打赢脱贫攻坚战，翻开了由脱贫攻坚转向乡村振兴的新篇章，也为商业银行业务转型发展开辟了新“蓝海”。从助力脱贫攻坚到服务乡村振兴，建行广西区分行一直坚持依托金融科技的优势，以数字化服务渗透乡村金融、政务、市场交易等方方面面，探索服务乡村振兴的最佳实践。

1.发挥建设银行数字化金融之所长，服务乡村振兴。几年来，建设银行以社会痛点、难点为切入点，依托金融数字化经营管理系统，建设平台、打造生态，以服务人民和经济社会发展为目标，以数据为关键生产要素、以科技为核心生产工具、以平台生态为主要生产方式，建设普惠、共享、开放的“新金融”体系。围绕乡村振兴，建行广西区分行发挥金融科技之所长，构建乡村振兴金融服务体系，打通金融资源和服务下乡的“最后一公里”，将新金融的活水引入田间地头，乡村居民使用手机等数字化终端，即可享受高效高质金融服务。

2.走数字化道路，补建设银行乡村金融服务之短板。从2018年起，建设银行推出“裕农通”服务品牌，践行新金融理念，依托村供销社、小超市、村医务室等乡村服务点，通过建设银行网上银行等移动互联网终端，将存取款、理财等金融服务送到田间地头，弥补乡村网点的空白。至2021年末，建行广西区分行共设立裕农通服务点1.4万个，几乎覆盖广西区内所有行政村，将建行服务延伸到了田间地头，为广大农民提供了触手可及的金融服务，同时也补齐了服务的短板。

以数字化服务触达乡村振兴难点痛点

1.将“裕农通”延伸到各类非金融服务平台。在建成“裕农通”乡村金融服务平台的基础上，建行广西区分行以线上线下结合的方式，持续迭代开发网络服务，搭载各类金融和非金融服务功能，使裕农通的数字化服务从建设银行连接到政府平台，连接到教育、科技普及平台、连接到各类批发零售交易平台；如2020年，建行广西区分行与广西农业农村厅合作，进一步探索推出“裕农通+益农信息社”模式，覆盖农村小卖部、种植大户、专业合作社超过4950个，为广大农村客户提供电子商务、培训、农产品收购等便民、公益服务，进一步丰富了服务内涵。

2.打造第三方惠农服务平台。建行广西区分行打造“数字茉莉”“甜蜜通达”“优市多”等三方互联平台，将数据互联互通的便利与实惠赋予农户。一是利用大数据、云计算、微服务、分布式等前沿科技手段，搭建了以“一朵云、一平台、一终端、四系统”为核心的“数字茉莉”平台，以“产业+数据+金融”的模式，实现了金融科技对茉莉花产业链、价值链的“数字化重构”。广西大数据发展局、南宁市将“数字茉莉”平台作为数字广西建设成果，列入“数字广西展示中心”典型案例。截至2021年12月末，“数字茉莉”平台累计交易额突破3亿元大关，累计交易量达3265.13万斤。同时创新推出的“花农贷”目前总授信近900万元。二是打造“甜蜜通达”产业链平台，在用户明确授权基础上，综合应用行内、行外数据分析挖掘与处理，构建蔗糖产业信贷风控模型，提高银行的风险防控能力和贷款审批效率。截至2021年12月末，已实现两家糖企的接入，累计授信农户244户，授信金额1202万元，贷款余额436万元。三是聚焦县域乡村客群，为农村交易市场搭建的数字化电商平台“优市多”。“优市多新乡村供应链”通过“惠市宝”+“裕农通”+“普惠金融”+“裕农快贷”等金融产品组合，创新出“销售—产生额度—赊账下单进货—配送—销售—归还账款—产生额度……”机制，为县乡快消品（粮油及副食品）产业各方打造“线上订货平台”和“线上消费商场”。该平台在百色市田阳县、田东县试点取得初步成效。拓展县域乡村快消品经销商、零售商共707户；2021年1~9月累计交易金额1.27亿元。

3.依托数字化工具发展涉农普惠金融。通过手机APP“惠懂你”网上授信平台，实现对农村小微涉农企业普惠信贷的精准触达。依托“惠懂你”小微企业手机信贷平台，支持重点涉农客群发展，为县乡的涉农小微企业、农村专业合作社、家庭农场、农业社会化服务组织等客群提供精准测额、预约开户、贷款办理等一站式移动信贷服务，支持“大中小微新集个”等农业经营主体发展。创新推出“八桂冷链贷”，通过引入冷藏保鲜设施项目数据作为涉农增信信息，建立准入评价及授信模型，为农产品产地冷藏保鲜设施建设提供信贷支持。客户在手机、电脑等电子渠道就可以自助完成贷款申请、审批、签约、支用和还款。经过试点推广，建行广西区分行已为4户合作社发放“八桂冷链贷”126万元。围绕服务种养殖客群，依托“互联网+银担”合作模式，与广西农担公司合作，创新推出“八桂农担贷”。该产品具有线上化申请、数据化对接、智能化风控等特点，由于解决了农户生产经营融资难、融资贵、无抵押、线下贷款流程复杂等问题，自2021年11月发放第一笔贷款以来，得到了广大农户的喜爱，提交申请的农户越来越多，2022年，建行广西区分行还将在全区大力推广。

通过对农业重点企业、小微涉农企业、农村服务点以及农民个体的金融服务，建行广西区分行的乡村数字化服务跨出了金融业务的领域，贯穿了农业产业、农村政务、农业教育科技、农民生活等方面，为将来充分保障数据安全和维护数据权益，对农业、农村和农民提供精准的金融服务和非金融服务打下了坚实的基础。

以数字化服务助力

打造乡村网络新生态

1.不断完善“裕农通”平台，建设乡村振兴金融信息网络。截至2021年末，已有1.4万个建行裕农通服务点遍布广西各县域、乡村。依托这一平台，建行广西区分行已开始着手铺设连接政府、连接农业企业、连接社会保险、连接公益、连接教育的信息网络。2022年，建行广西区分行将持续推进将公积金、社保资格待遇认证等200个政务跨省通办事项部署至裕农通平台，为广大农村客户提供政务服务。

2.打造乡村振兴云服务平台，将乡村政务、乡村金融连成一体。建设银行依托金融科技搭建的“三资监管平台、产权交易平台、智慧村务平台”农村三资平台已在广西20个县（区）的近1000个行政村上线，将智慧政务连接到村，阳光村务应用到村，用科技手段助力乡村治理，提升乡村信息化水平。用数字化经营理念实现乡村B端（企业）、C端（客户）、G端（政府）的融合发展。

3.不断下沉“善融商务”电商平台，完善乡村电商服务。通过建设银行独有的电商“善融商务”平台，开展“电商下乡”活动，推动乡村消费升级。发挥“善融商务”平台信息发布、在线交易、支付结算、分期付款及交易撮合等固有优势特色功能模块，为县域乡村配套提供相应的电商专区、农产品采购专区或扶贫专区板块服务，推动电商助力县域乡村实体经济发展。依托“善融商务”平台，建行广西区分行为富川脐橙、武鸣沃柑、横县茉莉花茶、容县沙田柚、全州醋血鸭等近60个品种的广西特色农产品策划开展了一系列爱心助农促销活动，交易额超过1亿元。

结    语

实施乡村振兴战略，是党中央对“三农”工作作出的重大决策部署，是新时代做好“三农”工作的总抓手。未来，建行广西区分行将始终贯彻落实持续提升“服务三农、振兴乡村”服务能力，全面构建在乡村领域多维度、多层级、多条线的金融服务体系，壮大布局乡村金融的实力，奋力描绘广西区乡村振兴新画卷。

（栏目编辑：杨昆桦）

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