景峰：战略引领，以数字化赋能跨境金融服务

内外贸一体化、国内国际双循环发展作为国家战略，事关“一带一路”高质量发展、人民币国际化等2035年远景目标实现，是实现高质量经济发展，塑造高水平对放开放的重要举措。2021年，我国贸易进出口额达39.1万亿，其中以中小微企业为主的民营企业占比达48.6%。但中小微外贸企业长期饱受资金短缺、结算困难、汇率风险等问题困扰，生存和发展受到严重制约，如何为其提供高效金融服务已成为进一步促进我国对外贸易发展的关键。

2021年12月，国务院办公厅《关于做好跨周期调节进一步稳外贸的意见》进一步强调要扶持中小微外贸企业，促进外贸平稳发展。浙商银行积极践行国家战略，依托国家外汇管理局主导的跨境金融区块链服务平台，基于自身在供应链金融方面的深厚积累，灵活创新产品与服务，打造供应链融资、国际结算、外汇交易等多元场景综合服务，推进跨境金融服务双循环生态圈建设，助力外贸新业态新模式创新发展，多维赋能“稳外贸”新格局建设。

浙商银行副行长  景峰

持续构建跨境金融生态圈

浙商银行坚定不移落实国家战略，贯彻新发展理念，深入实施“本外币、内外贸一体化发展”发展策略，突出大跨境金融作为全行“五大业务板块”之一的核心定位，以全行数字化转型升级为引擎，持续深耕内外贸供应链、外贸新业态、跨境资本项目等外向型经济领域，全力打造“跨境金融”服务品牌。

浙商银行自2014年开始围绕“降低融资成本、提升服务效率、稳链固链强链”等客户需求，持续迭代创新产品与服务，打造产业链供应链生态，受到客户和社会的广泛好评。2018年依托香港分行、上海自贸区为载体的跨境金融联动“双平台”，加快推进跨境资产池、跨境外汇交易等融合应用，探索在岸、离岸业务双轮驱动。2019年，作为首批试点银行，积极参与外汇总局跨境金融区块链服务平台建设，强化场景服务，创新服务模式，深化数据价值挖掘，系统性研发跨境金融服务综合解决方案。优化以“出口池”为核心的融资业务，推出内外贸一体化的供应链金融服务，打造“多”（入池资产多）、“快”（融资速度快）、“好”（功能体验好）、“省”（财务成本省）的外贸行业流动性服务；推广“出口数据贷”“出口银税贷”等大数据授信模式，提高融资便利性；围绕跨境电商、市场采购等新型外贸业态，打造场景化、定制化、一站式综合服务；优化“浙商交易宝”综合外汇交易平台，拓展资本项目收入结汇支付便利化、网银极速开证等多场景的在线服务，为外贸企业“走出去”提供全方位、一站式、综合化跨境金融服务。

深耕跨境金融平台多元场景

针对中小微外贸企业财务质量不佳、银企信息不对称、融资流程繁等导致的“融资难、融资繁、融资贵”问题，浙商银行强化平台赋能，作为首批试点银行，依托外汇总局跨境金融区块链服务平台，率先实现系统直联，围绕“数据应用、场景融合、产品创新、服务升级”，扎实推进跨境金融服务创新并取得显著成效。

1.强化数据应用，出口应收账款融资提速增效

浙商银行作为跨境金融区块链服务平台直联参与行，将企业跨境信用信息查询、报关单检核等平台功能内嵌到行内系统流程，实现信息实时共享和联动操作，高效解决了银行融资业务贸易背景真实性、唯一性验证难点，杜绝企业重复融资、虚假融资行为。结合特色产品“出口池”融资服务模式，客户仅凭发票、出口报关单号即可全程线上化办理，为客户打造了“极简入池”“极速融资”“极快入账”“极广运用”的“四极体验”。

截至2022年2月末（下同），累计在线核验出口报关单70925张，服务企业1343家，办理融资56044笔，放款47.6亿美元；在出口池业务核查验证中累计发现涉嫌重复融资的出口报关单579张，合计金额0.64亿美元，切实防范外贸融资风险发生。截至目前，外贸融资不良率仅为0.004%。

2.银政保场景融合，提供在线信保融资服务

依托外汇局、中国出口信用保险公司联合主导的出口信保保单融资模式，结合各地政府推出的“政银保”政策，浙商银行积极为外贸企业提供出口信保保单融资服务，全流程线上化操作，提高风险防控与操作质效。累计服务企业228家，办理出口信保保单融资近1.2万笔，放款5.39亿美元。

3.创新“出口数据贷”，打通小微融资快车道

浙商银行秉持“数据多跑路、金融更便捷”的数字化理念，依托平台数据，创新数字金融服务模式，为中小微外贸企业打造专属的“出口数据贷、出口银税贷、出口融易贷”等大数据授信产品，实现自动审批、信用授信、免抵质押、线上操作、随借随还，客户授信额度最高可达到1350万元，大幅领先市场上同类产品。累计服务企业717家、授信总额10.08亿元、实际放款8.08亿元。

4.推进外汇收支服务升级，提高企业资金使用便利

浙商银行依托平台的税务备案信息核验功能，实施在线查验支付，全力推进服务贸易支付便利化，开展资本项目数字化改造，通过自动填表、电子证照校验、辅助校验、数字影像等方式，实现资本项目线上化服务，降低企业“脚底成本”，提升企业资金使用效率。

打好跨境金融服务组合拳

浙商银行深入研究国际业务天然存在的“境内外、本外币、汇利率”空间，实施“融资投放＋结算服务＋汇率管理”全周期管理，打好跨境金融产品与服务组合拳，精准服务企业需求。

1.内外贸一体化融合，助力外贸新业态创新发展

浙商银行持续强化跨境电子商务、外贸综合服务、市场采购等外贸新业态及相关产业研究，搭建全流程在线平台，直联义乌商城跨境电商综合服务平台以及义乌、杭州、深圳、济南、广州等地的市场采购联网信息平台，对接第三方跨境支付机构，为跨境电商提供全流程线上的企业信息备案、跨境收付、跨境结售汇及收付汇、国际收支申报等场景化、定制化、一站式综合服务，不断拓展数字贸易发展生态。2021年，为数万家跨境电商主体提供跨境资金收付、结售汇等金融服务，实现跨境电商收付业务规模超800亿元。

2.本外币协同联动，解决外贸企业结算难题

我国企业“走出去”过程中对美元以外的小币种汇款需求越来越多，浙商银行创新研发外汇结算产品“涌金全球汇”，企业汇款人只需开立一个币种的结算账户，可即时按照约定汇率办理美元与指定外币的转换与汇款。目前，该汇款产品已覆盖全球170多个国家、超过140种货币的支付，多渠道（网银、柜面）支持约定币种汇款T+2交易日全额到账，获得了广大客户的一致好评。

3.打造“浙商交易宝”，为企业汇率避险保驾护航

出口企业多采用赊销模式，亟需金融机构提供合适的汇率避险工具与服务。浙商银行打造了集市场资讯、交易策略、交易办理、数据查询等于一体的综合外汇交易平台—“浙商交易宝”，构建了“浙商汇利盈”外汇交易产品体系，提供全线上化、全自助、全交易时段、全业务品种的外汇衍生交易服务，为外贸企业汇率避险提供有温度、有速度、有深度的全流程服务，累计为7981家外贸企业提供约819亿美元的汇率避险服务。

开启高质量发展新征程

浙商银行普惠小微贷款占比连续多年在18家全国性银行中位居第一，被金融时报社评为“2020年度最佳国际业务创新银行”，在外汇局2021年度外汇业务合规与审慎经营评估情况考核中名列前茅，为仅有的4家A类银行之一。

“知者行之始，行者知之成”。跨境金融服务探索与创新永远在路上，最有效的金融服务、产品与模式永远来自于实践。浙商银行将围绕国家外汇管理局工作重点，持续深化数字化转型升级工作，以参与国家区块链创新应用试点为契机，打造“区块链+贸易金融”智治生态，进一步发挥区块链技术优势，聚焦中小微外贸企业金融服务需求，深化供给侧结构性改革，创新数字化金融服务模式、产品与渠道，打造差异化的跨境贸易融资业务特色，扩大金融服务覆盖面，全面增强金融综合服务能力，力争打造跨境金融服务领域的最佳金融服务供应商。

（栏目编辑：马俊）

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