简雄恒：区块链技术赋能“武平林改”再升级

文 / 中国人民银行龙岩市中心支行  简雄恒  蓝杭辉  江清勇

福建省武平县被誉为“全国林改第一县”，早在2001年就开展林权制度改革试点，把集体林均山到户，实现了“山定权、树定根、人定心”，林业贷款也从2004年开始以来从无到有，不断发展壮大。为深化林改，盘活林业资源，化解林农融资担保难问题，武平县2013年创新推出“林权抵押+收储担保”贷款模式，并于2016年成立林权服务中心，构建起集评估、收储、担保、流转、贷款“五位一体”的林业金融服务体系，创新了金融支林新模式，取得了较大成效。但随着林改的不断深入和信息技术的飞速发展，传统林业金融模式在服务质效方面存在诸多不足，亟需引入区块链技术赋能林业金融服务转型升级。

中国人民银行龙岩市中心支行

党委委员、副行长    简雄恒

武平林业金融服务的难点

1.林业各部门信息共享难。传统数据库模式要求数据归集，数据源单位出于担心数据管理失控的顾虑，数据归集意愿不强。与此同时，各部门数据库在运行环境、业务规定、数据安全等方面有不同的要求，数据标准不一。信息归集意愿不强和数据标准不一是农村地区存在海量“沉睡数据”和各方信息不对称的重要原因。

2.林业金融服务的有效覆盖面不足。武平县自林权改革以来，累计颁发林权证2万余本，建立了纸质档案。其中，仅有1000余本完成业务系统录入初步实现了数字化，能够支持林权抵押贷款。林业金融服务的有效覆盖面不足。

3.林业融资难、慢、贵问题长期存在。长期以来，资本下乡意愿与能力不足，林农融资渠道较为单一。从武平林权抵押贷款发放情况来看，当地农信社占比超过80%。林权抵押程序仍然复杂冗长，林农贷款需奔波于林权服务中心、森林资源评估中心、林权收储担保中心和金融机构等多个部门。此外，因无法充分发挥市场竞争优势，林权抵押贷款年利率高企，加权平均利率一般都超过7%。

区块链赋能林业金融服务升级

通过在武平县试点建设“武平县林业金融区块链融资服务平台”（以下简称“区块链平台”），有效契合林业金融服务转型升级。实现林权数据上链，林农档案共享和信贷业务线上办理，有效破解农村信用体系建设普遍存在的信息安全、共享和应用难题。

1.实现林权信息全生命周期管理。区块链平台采用区块链技术对林业信息进行分布式存储，并采用非对称加密算法对数据进行脱敏处理，实现数据的全生命周期管理，有效消除数据源单位对数据失控的顾虑，极大提高了数据源单位参与区块链平台建设的积极性。目前，已成功推动林业局、不动产登记中心、评估机构、担保服务中心和征信机构等5家单位积极参与区块链平台建设。

2.破解林业信息整合共享难题。推动数据上链实现区块链平台与数据源单位的互联互通，为整合多部门信息进而建立林农信用电子档案、搭建林农信用评价模型奠定了基础。利用区块链不可篡改、全程留痕、可追溯特点和智能合约等技术，保证了林农信用档案的真实性和可信任，通过完善信息整合和分权查看功能，为林农信用档案在金融机构之间的共享提供了解决方案。

图1  林农信用评价+区块链互联互通

3.提升应用效能解决信用平台应用难问题。应用效能是区块链平台的“生命线”。一是推动线上办理提高业务效率。强化“链”建设，实现林权抵押贷款所需的林权证查询、抵押、林权评估、解押等有关手续在区块链平台一键式办理，不断提升林农业务办理便捷度体验。二是推动金融产品创新。引导金融机构参与平台建设，依托区块链平台优化调整审批流程，创新信贷产品，实现审贷、评估、抵押登记等业务上链网上办理，鼓励与平台直连，进一步提高业务办理效能。三是完善后台数据可视化。监管部门可以通过区块链平台的可视化图表及时了解政策成效，充分发挥政府促进和市场调节的综合作用。

区块链服务平台惠民成效初显

1.拓宽“林”变“金”渠道。区块链平台降低了各金融机构对林农融资的门槛。通过帮助金融机构在线批量精准获客，无需进村入户调查，有效降低获客成本。特别是对于拥有大量资金的国有银行来说，能够有效解决农村市场展业成本高、业务拓展难等问题。截至2022年3月末，区块链平台累计受理754笔贷款申请，成功放贷640笔，融资成功率达84.88%，放贷金额达12729.40万元。

2.大幅提升融资效率。一是节约脚力成本。组织金融机构依托平台整合的各部门数据，全面优化缩减贷款手续，实现数据多跑路，群众少跑腿。目前，已减少前往不动产登记中心办理抵（解）押、林权服务中心申请评估等3项环节，林农从之前至少跑5趟减少为仅需跑1趟银行。二是缩短获贷时间。金融机构可调用区块链平台上的林权证信息、林权评估信息、抵押登记信息、解押登记信息、征信信息、担保中心信息等六大类信息，线上办理审贷、评估、抵押登记等业务，林农获贷时间由原来的7至15天压缩到2天。

3.有效降低融资成本。依托区块链平台汇聚15家金融机构49款林业信贷产品，打破林权抵押贷款金融机构“一家独大”局面，打通林农与金融机构“双向选择”通道，形成良好的同业竞争机制，引导林权抵押贷款利率持续下降。目前，区块链平台已发放贷款的加权平均利率为6.08%，低于平台外发放的同类贷款约60个BP，其中，国有商业银行利率为仅为3.55%~4.35%，远低于区块链平台上线前当地林业金融平均利率7%。

图2  基于林农区块链信用档案的

金融服务模式

区块链技术赋能林业金融解决信息不对称问题，有力驱动了传统林业金融服务转型升级。接下来，将从以下方向开展工作：一是拓宽平台应用领域。通过区块链技术整合更多的涉农信用数据，形成全面的农村区块链信用档案，并逐步完善农村产权与金融资产转换机制。二是探索农业产品溯源。通过汇聚农业数据，整合形成农产品区块链体系，实现农产品的全链条溯源，为金融机构的精准授信提供进一步支撑，减小信贷风险。三是扩大平台应用范围。参考武平前期发展模式，将好的经验做法逐步扩展,探索建立市级平台，实现全市林农、林企数据联通共享，推动全市林业金融服务全流程线上化，提升惠林便民林业普惠金融服务水平。

（栏目编辑：杨昆桦）

推荐阅读

（点击图片查看精彩内容）

精彩内容回顾

（点击查看精彩内容）

新媒体中心：主任 / 邝源  编辑 / 傅甜甜  张珺  邰思琪