实战 | 新一代财富管理系统数字化转型实践

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文 / 建信信托有限责任公司科技发展部总经理  李蒙

建信信托有限责任公司科技发展部  刘一鸿  赵倩

以建设一流全能型资管机构为目标，建信信托精准把握数字经济时代脉搏，2020年制定了打造“数字建信、智慧建信”的公司战略以及“精益切片、新旧并存、此消彼长、业技融合”的数字化建设策略。在此背景下，建信信托从业务和技术架构顶层设计做起，历经将近两年扎实高效的探索实践，于近期全新上线新一代财富管理系统，这是建信数字化转型的首条生态业务线，标志着建信数字化转型初战告捷。

项目背景

建信信托自2012年落地首单家族信托业务，经过近十年的市场实践和积累，业务规模及客户数量持续保持行业第一。截至2021年末，家族信托客户超过2500户，家族财富管理规模达800亿元。随着家族信托业务规模和服务客户人数的不断增加，细分服务内容越发复杂和专业，系统建设已成为助力业务持续发展的关键要素。

在此背景下，乘着公司数字化转型的东风，建信信托新一代财富管理系统应运而生。针对家族信托业务在开展中存在的设立要素多、业务分支场景多、存续期长、可变因素多，以及操作步骤繁复易发生人工差错等诸多业务痛点，新一代财富管理系统建设以梳理细化业务流程，规范结构化业务步骤为起点，模块化各关联系统应用服务为实施标准，最终形成了家族信托全生命周期管理的一站式业务应用平台。

系统设计

新一代财富管理系统设计遵循了组件化、模块化、互操作和可伸缩性原则，支持构建、部署和整合系统服务，且无需依赖应用程序及其运行计算平台，从而提高业务流程的灵活性。

新一代财富管理系统主要由工作管理、项目管理、产品管理、投资决策、系统管理五大模块构成，功能涵盖尽调录入、项目申报、预登记、产品管理、投资决策、交易执行、利益分配、要素变更等，实现了家族信托项目全生命周期一站式管理，有效破解了业务发展的痛点问题。新一代财富管理系统支持的产品类型多样，涵盖了家族信托、保险金信托、家庭信托等财富管理类产品，在业务场景实现了产品尽调成立、信托要素变更、资产上架、产品组合配置、受益权智能分配等内容，各场景的组合应用使得业务对客户的需求应答更加迅速，服务更加细分和专业，产品自身的运作也更加流畅。

图  系统技术架构图

系统亮点

作为数字化转型的首条生态业务线，新一代财富管理系统建设呈现出以下四个亮点。

1.从单一项目管理到项目组协同管理的成功实践

数字化转型之前，建信信托沿用行业普遍使用的“竖井式”建设模式，一个个单体应用满足某个独立业务板块的业务需求。“竖井式”系统建设模式的缺点是系统间存在壁垒，数据无法共享；存在重复“造轮子”的现象，需求响应比较慢。按照数字化转型的架构整体设计要求，新一代财富管理系统建设打破了以往“竖井式”、单一项目管理的方式，采用平台化、组件化的多项目协同作战实现多目标管理的项目群方式。

新一代财富管理系统的建设同步点亮了“三大平台”多项能力，实现共享、协作、积累、创新的架构目标。这些平台能力一方面有力地支撑新一代财富管理系统构建灵活、高效、安全的业务场景，建立数字化、智能化的家族信托财富业务能力；另一方面引领其他条线业务能力迅速提升。以流程引擎为例，为满足家族信托合同、事务变更快速高效审批，同时兼顾公司经营管理事务审批需求，构建了企业级流程引擎，依托流程中台架构，共享统一流程服务、流程管理、流程审批框架及组件，并遵循相关标准和规范，实现了企业级共享技术组件，达到技术上的“书同文、车同轨”。

2.新旧并存，此消彼长，老系统解耦焕发新活力

在数字化转型过程中，伴随着持续的业务需求，存量系统不仅要响应问题修复优化，还要应对大量的新增业务需求。面对很多年久失修的老系统，我们不能片面地抛弃，一切从零开始重新做，这样既影响业务发展，也会造成历史科技投入浪费。因此，针对老系统，我们遵循“新旧并存，此消彼长”原则，以目标态系统为基线实现新旧系统的对标，制定迁移、拆分、绞杀重构、封装等具体手段确定建设策略，最终在业务驱动及平台驱动建设路径上有序实施改造。

流程平台、信托综合管理系统等这些老系统，经过解耦重构处理，形成了一批能力共享中心，包括核算中心、产品中心、账户中心等，不仅快速响应了支持新一代财富管理系统的需求，而且形成了公共能力，为其他业务条线的发展提供能力支持。

正是依托于老系统解耦，新一代财富管理系统系统性重塑业务流程，重构客户旅程地图，贯通端到端的数据流，具有数据实时共享、标准业务自动化处理、运营集约办理、全流程导航跟踪等亮点。据统计，该系统上线后，家族信托委托人从提出申请至签约平均用时减少了12天左右。

3.新一代财富管理系统是遵循数据安全架构设计的最佳实践

基于家族信托业务存续周期长、隐私保护要求高等特点，新一代财富管理系统安全架构设计严格遵循5A原则，即身份认证（Authentication）、授权（Authorization）、访问控制（Access Control）、可审计性（Auditable）和资产保护（AssetProtection），多措并举保护客户基本信息、交易信息、合同信息等安全，实现家族信托安全传承。例如，建信信托通过采用身份识别和访问控制系统（IAM），实现用户身份识别认证，控制新一代财富管理系统资源访问。IAM实现让合适的人员在可控的时间内通过统一的方式访问授权的系统资源，其提供集中式的数字身份管理、认证、授权、审计能力。

4.新一代财富管理系统根植公司数据治理沃土，绽放数据应用活力

深入推进数字化转型建设的同时，建信信托全面推进公司数据治理，提高数据质量，实现数据价值，确保数据安全。首先，借鉴建设银行总行的数据标准、银保监会和人民银行的数据模型，并深入结合信托业务特点，采用“自顶向下”和“自底向上”相结合的策略，制定了涵盖“参与人、产品、合约、事件、账户、其他公共”六大主题，覆盖全业务领域的企业级数据标准，数据标准的落地，实现了企业级数据“书同文、车同轨”，助力系统间数据互联互通，为数字化转型建设奠定基础。其次，新一代财富管理系统严格落实企业级数据标准，一方面稳步推进历史数据迁移，多措并举补齐历史欠账，通过历史数据补录、清洗、转化，实现历史数据向企业级数据标准的跃迁；另一方面，落实数据架构管控机制，全面实现业务数据化、数据标准化，复用共享数据中台能力，构建灵活、高效、共享的数据应用。根植于此，新一代财富管理系统实现了快速、高效、满足监管要求的报表自动化生成，同时为构建家族信托财富客户360度画像、实现精准营销奠定坚实基础。

结束语

建信信托始终以成为“行业服务体验最佳、服务响应最快的受托人”为宗旨，将受托人能力建设作为家族信托服务四大核心能力建设的重中之重，以及业务长远发展的基石。新一代财富系统的建成站位高、起点高，是建信信托践行家族财富管理“求木之长者，必固其根本”深刻理念的重要举措，在打造“数字建信、智慧建信”战略蓝图中具有里程碑意义。

未来，建信信托将基于建行集团战略协同，以及家族财富管理业务发展变化的需求，持续深化数字化经营战略，积极推动科技赋能家族信托业务跑出加速度，助力信托工具走进千家万户。

（栏目编辑：张丽霞）

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