唐家才：以全面云原生引领银行数字化转型升级

党的二十大报告提出，要加快建设数字中国，坚持创新驱动发展战略，坚持科技自立自强。人民银行、银保监会先后出台《金融科技发展规划（2022-2025年）》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出银行业要全面加强科技能力和数据能力建设，进一步深化金融供给侧改革，推动金融高质量发展。为新阶段商业银行的数字化转型指明了方向、提出了要求。

平安银行是国内较早开始数字化转型的商业银行之一。2016年，我行顺应数字技术发展趋势，提出打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”的战略愿景，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”的战略方针。以提质、降本、增效为目标，以经营数据化、服务线上化、流程自动化、决策智能化、前中后台一体化为着力点，全面深化推进全行数字化转型。

为适应数字化转型的新形势、新要求，落实平安银行打造数字银行、平台银行、生态银行的新目标，我们以全面云原生为抓手，以“更敏捷创新”“更稳定运行”“更高效复用”“更专业领先”为破局思路，推动数字化转型进入新阶段。

平安银行行长助理

兼首席信息执行官  唐家才

全面云原生，锚定破局方向

商业银行的数字化转型正进入深水区。一方面，业务提出快速迭代、低成本试错和以客户为中心的综合性经营发展要求，需要更大的科技资源投入，更高效、敏捷的科技支持；另一方面，科技面临资源及人员投入有限、生产故障偶发、重复性建设较多等问题，双方难以适配，很难通过打补丁的方式解决。

为此，我行基于云原生技术栈对技术体系和工程体系进行再造，对科技能力、数据能力和风险防范能力进行全面升级，系统性地解决阻碍银行科技发展的主要矛盾，释放科技生产力。在深度践行国家金融科技发展战略的大背景下，“全面上云”已经逐渐成为国内商业银行的共同选择，而云原生就是一种能够最大限度发挥云计算基础设施优势的设计、开发、部署、运行应用系统的方法，涉及到的典型技术有容器、微服务、服务网格、服务编排、开发运维一体化、混沌工程、单元化等等。通过对应用的微服务拆分，实现更加充分的解耦和独立变更，大幅提升交付效率；通过对公共技术组件和业务组件的抽取和下移实现复用，在提升人效的同时更好地支撑业务创新；通过对应用的容器化部署，实现对底层不可变基础设施的弹性利用，大幅提升计算资源利用率，降低科技成本；通过开发运维一体化、灰度发布、自动化运维技术以及对全链路压测、混沌工程、单元化等容灾技术的运用，大幅降低系统变更的风险，提升生产运行的稳定性和安全性。在云原生的技术系统和工程系统支撑下，我们有能力实现零重大故障和安全事件，并可以频繁地进行可预测的重大变更，助力全行在稳健经营的同时快速进行业务创新。

体系升级，夯实能力基础

1.构建数字化转型技术支撑体系。

（1）微服务改造。微服务架构具有轻型化、便捷化、敏捷化等特点，能够迅速适应业务创新和变化的需要。我们通过云原生的微服务设计和治理，对业务模型进行服务抽象，根据服务变更频度、关联程度、重要性等进行领域建模，实现系统高内聚、低耦合，促进资源共享。

（2）容器化部署。容器化技术可以实现算力快速部署，相比物理部署方式更加敏捷，能够提升服务效率。我们通过打造系统上容器云平台，对服务网格进行改造，实现系统独立、隔离部署和运行管理，支持系统故障隔离和弹性扩容。

（3）技术底座升级。技术中台方面，加强基础PaaS服务和容器云服务能力；安全平台方面，建设DevSecOps，保证镜像安全、容器资源配置安全、开源组件和代码安全；基础架构方面，支持容器化技术体系下的编排管理、分布式存储、离线混部等，打造云原生操作系统、网络管理、配置管理和自动化能力。

2.建立敏捷响应、高效协同的工程体系。我行聚焦研发质量、敏捷和效能管理，加强标准化、一体化的流程管控，利用工具化提升研发生产效率，利用自动化流水作业加速释放产能，建立了研运一体、高效协同的应用开发模式，以此突破交付瓶颈，全面提质增效。

工具方面，通过构建低代码平台进行持续开发，形成自动化流水线和制品仓库，实现持续集成；打造流量回放测试、混沌测试和自动化测试能力，进行持续测试，应用一键部署、灰度和A/B测试支撑持续发布，并对全链路压测、度量和观测进行持续优化。工艺方面，整合应用开发、微服务和模型开发工艺，完善自动化发版流程和智能监控运维体系。通过工具和工艺两端的持续升级，未来我行将实现交付周期从月提升至周，弹性扩容时间从天提升至分钟，研发度量从人月精细化至人天。

3.打造新型的科技应用能力。我行聚焦数字银行、平台银行、生态银行三张名片，构建赋能数字化客户经营、综合金融产品服务、开放生态融合发展的新型科技应用能力。

（1）赋能数字化客户经营。以“星云物联网”为例，我行通过“卫星+物联网”技术采集生产运营数据，打造数字孪生模型，将企业生产经营过程实时数字化呈现，与经营数据交叉验证，帮助客户数字化经营的同时增强银行信贷风险管控能力。目前，“星云物联网”已落地智慧车联、智慧能源、智慧制造、智慧基建、智慧农业、智慧物流六大产业场景，接入物联网设备超1250万台，服务企业客户超1.8万户，支持实体融资发生额超过4600亿元。

（2）赋能平台综合金融服务。以面向中小微企业的综合金融服务平台——“数字口袋”为例，平台以数字账户为基础，建立客户唯一、通用的数字身份ID，拉通集团内各专业公司的账户、数据、权益体系，用户可以通过一个ID直达集团及各合作伙伴的服务场景，享受“一个客户、一个账户、一站式”的“金融+生态”服务。

（3）赋能开放生态融合发展。以“开放银行”为例，平安银行打造了开源、自主、安全、可控的开放平台，构建了统一接口规范、统一接入流程、统一安全策略、统一后台运营和沙箱机制，通过标准化、组件化输出平安银行的产品和科技能力。对公方面，通过“星云开放联盟”加强生态合作，为企业提供全生命周期的业、票、财、资、税一体化的金融解决方案。零售方面，全面覆盖个人客户的衣、食、住、行、娱等生活场景金融服务。平台日均访问量超过1亿笔，交易响应时效小于50毫秒。

数据驱动，赋能业务价值最大化

数据是衔接融合业务和科技的桥梁纽带，也是数字化经营的基础。平安银行以数据驱动业务价值最大化为目标，聚焦数据应用、数据架构、数据治理三大领域，着力锻造数据的敏捷应用能力、数据服务能力、数据计算能力和数据管理能力，以此深化客户洞察，助力商业模式创新，提升内部管理效率。

1.完善数据治理体系。一是对全行数据资产进行梳理盘点，加强数据标准化建设，各类数据资产在全行形成统一业务口径、统一标准，提高数据质量。二是建立健全外部数据资产管理体系，整合全行外联平台，构建隐私计算底座及数据归档平台，实现安全收口管理。三是以OKR为牵引，从事前、事中、事后全流程提升架构管理水平，促进数据流动与共享。截至目前，我行已发布数据标准超1600项，盘点超14万项数据资产，监管报送数据全部资产化管理，报送自动化率达到90%。

2.升级大数据技术架构。一是全面升级数据计算平台，探索湖仓一体架构，对计算引擎进行云原生改造，实现存算分离,离在线混合部署，提升服务器利用率，降低成本。二是统一数据开发模式，构建数据一体化研发平台，覆盖需求—研发—运行—运营全过程。三是搭建共享中台工具，构建AI中心、BI中心、统一数据服务中心，提升数据服务能力。目前，我行数据中台已沉淀数据服务超2000个，支撑数据服务的研发效能提升30%以上。

3.构建新型数据应用模式。一是通过数据网络（DataMesh）实践实现跨部门的数据共享，保障数据可控性和可见性。二是加强NLP、知识图谱等AI技术对应用前台的支撑及创新，敏捷促进数据应用场景落地。三是围绕“赋能运营、赋能经营、赋能管理、赋能风险”，建立个性化的数据指标与标签，最大化提升数据对业务的价值。

数字化转型是一项提升生产力的系统工程。随着转型进入深水区，平安银行将秉持“以客户为中心”“专业创造价值”的新文化理念，加快推进全面云原生战略。全面变革思维、组织、模式、能力，推动全行数字化转型从量变到质变、从局部到全价值链覆盖，提升自身核心竞争力，并为银行业的数字化发展贡献更多、更好的平安银行经验。

（栏目编辑：郑岩）

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