只借了15万，300多万的房却被查封！这套路太深！已有多人上当

你遇到过用套路撩妹子的

见过朋友间用套路相互整蛊的

但你有听过“套路贷”这个词吗？

如果你还不知道的话可要留心看了

有些人就是因为“套路贷”

房子被查封、父母被迫搬家

……

警方表示，“套路贷”假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。由于“套路贷”隐蔽性强，且利用公权力“扫尾”，被害人很容易上当。

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初级套路： 空白合同“资金走账”

借15万，丢了300多万的房

2017年7月，邓先生的堂姐想通过他向“深圳市阿美金融服务有限公司”贷款15万元，做资金周转。因堂姐的房子在邓先生的名下，且堂姐还说通过中介认识的人，邓先生遂答应了。

之后，贷款公司业务员与之接洽，以邓先生名下的房产为抵押做贷款，并要求签订一份“空白合同”，并告诉他这是“行规”，邓先生没多想，就在合同上按上手印。

随后，邓先生陆陆续续收到了总计50万元的钱款。只借15万元，为何会打来这么多钱？业务员随后电话告知他，让他随手帮公司“走个账”，提高下公司的信用。随后，邓先生将35万元转到对方指定的账户上。

没过多久，对方又以要交保证金、利息等理由，让邓先生取现7.9万元交给业务员。这时，邓先生手头实际拿到的钱只剩7.1万元。

▲图片来源网络。

几天后，形势急转直下，对方突然来电说邓先生在外面有借款，已经造成“单方面违约”，要求其归还50万元借款，否则就“到法院起诉，查封你的房产”。之后，邓先生不断地接到威胁电话，甚至被人堵在屋内要钱。

2017年9月，他价值300万元的房子被法院查封。当收到这个消息，邓先生的脑子一下子蒙了，“我一个人本本分分，怎么会成这样子？”

邓先生来到深圳罗湖公安分局桂园派出所报案，没想到警方一查，被这家公司骗了的人在深圳有十几个，分布在福田、龙岗、罗湖等多个区。此案中，受害人龙女士借款50万元，结果600万元的房产被查封，甚至还有蛇口价值一千万元房产被查封并卖掉的事情。

2017年12月6日，经过三个月的侦查，罗湖警方成功抓获犯罪嫌疑人6名。至此，深圳市第一宗“套路贷”案件成功告破。警方表示，犯罪嫌疑人高某、高某明、谭某、范某、李某放、万某等人已涉嫌合同诈骗罪和敲诈勒索罪。

办案人员点评：这种套路以制造银行流水痕迹、虚增债务为主要犯罪手段。此案中，邓先生签的空白合同，本来是借款15万，却被作案人填上50万元，而且合同一般不给受害人。关键环节在于所谓的“资金走账”，实质是贷款“空放”，目的是刻意留下50万元的银行流水痕迹。作案人最终以合同和银行流水为证据，提起诉讼并查封受害人房产。

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高级套路：连环“转单平账”虚增债务

借5万险被套900万房产

郑先生因急于用钱，但自身因有过不良征信记录无法从银行贷款，遂找从事小额借贷的欧某提出借贷。欧某得知郑先生名下有一套价值900万元的房产后答应了。

深圳罗湖区黄贝派出所民警汤诚介绍，2016年11月，郑先生与欧某签订空白合同后，欧某指示同伙给郑先生打款5万元，放款后，郑先生从5万元中转账2万元给欧某，作为当月利息和下月还款的保证金，实际到手仅3万。

1个月后，5万元借款到期，郑先生无力还贷。关键的“转单平账”环节到来。欧某主动介绍同伙甲借款给郑先生。郑先生欲借14万元贷款，甲转账20万元给郑。8.1万元用于偿还欧某的5万借款，并扣除利息和保证金10.3万元，郑先生实际到手1.6万元。一年中，经过11手的“转单平账”后，郑先生实际到手共36万余元，但债务本金及利息已累计至340余万。最终，欧某等人起诉郑先生，并向法院申请查封郑先生价值900万元的房产。

今年1月31日，郑先生向黄贝派出所报案。4月12日凌晨，罗湖警方将11名目标嫌疑人全部抓获。

这样的“套路贷”

还将爪牙伸向了在校大学生

近期，山东长清一批大学生深陷“套路贷”，其中一女大学生借5000元被逼还13万，还写下30万欠条。诈骗团伙各种手段催债，在借款大学生家的墙上喷上各种威胁性和恐吓性的语言，有的大学生已经离家出走，甚至全家搬迁……

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很多网友也听说或遇到过类似的“套路”：

据媒体消息，警方已先期确定了50余名分布在全省各个城市的大学生受害者。目前，该团伙中7名犯罪嫌疑人被批准逮捕，该案仍在进一步侦办中。

揭秘：“套路贷”都有哪些套路？

警方总结，类似的“套路贷”通常有以下行骗特征。

制造民间借贷假象

对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与借款人签订合同。同时，以“违约金”“保证金”等名目欺骗借款人签订不能按时还款时的“虚高借款合同”、房产抵押合同等明显不利于借款人的条款。

制造银行流水痕迹

刻意造成借款人已经取得合同所借全部款项的假象。

制造违约陷阱

当还款日期临近，借贷公司不主动提醒借款人，还常以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款。然后，公司就以违约为名，收取高额滞纳金、手续费等，并要求借款人立即偿还“虚高借款”。

恶意垒高借款金额

在借款人无力支付的情况下，公司会再介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，与借款人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

办理贷款应尽量选取有正规资质的金融机构，如采取民间借贷的方式，在签写借条及其他协议时一定要注意，避免签署不符合实际金额的借条和重要抵押品全权委托等协议。如发现遭遇“套路贷”组织，首先要沉着冷静，避免因一时冲动直接与对方产生暴力对抗，同时尽可能完整地保存相关证据，尽快向警方求助。

所以说，涉及金钱交易

特别是大额金钱的时候

各位一定要留心再留心啊！

扩散让更多的人警惕吧！

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来源 | 深圳晚报、广州日报、共青团中央、腾讯视频、新浪微博

编辑 | 徐嘉楣

佛山日报社全媒体整理发布