美元定期存款利率冲击5%，现在还能“上车”吗？

石诗语中国证券报 2023-04-21

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“近段时间，1年期美元定期存款利率最高到了5.2%，目前基本在4.7%左右，稍微有所回调，2000美元起存。”农业银行北京地区某理财经理向中国证券报记者表示。

随着美联储不断加息，美元定期存款利率持续走高，今年以来多家银行已上调至5%以上。虽近期受硅谷银行等风险因素影响，美元存款利率有所回落，但仍稳居4%以上。

多位理财经理和专家提示，虽然定期产品可提前锁定收益，但投资者需充分考虑汇率波动和换汇成本带来的收益折损。

美元存款利率“飙升”

“目前美元定期存款1年期的基础利率是4.9%，6个月的利率为4.3%，3个月的利率为3.9%，均可申请利率上浮。”中国银行北京地区某理财经理告诉记者，“如果新进资金超等值人民币5万元，1年期美元定期存款利率可上浮至5.05%，新进资金超10万元，利率可上浮至5.1%。”

同时，他告诉记者：“从去年10月、11月开始，美元定期存款业务受到关注，那会儿利率没现在这么高，今年以来逐渐突破5%，最高达到过5.5%。最近，咨询美元存款业务的客户明显增多了。”

工商银行北京地区一客户经理向记者介绍，“目前该行1年期美元定期存款产品8000美元起存，利率为4.8%。”

此外，记者走访中了解到，今年以来，包括兴业银行、江苏银行、厦门国际银行等在内的多家股份行及城商行1年期美元定期利率均触达5%以上。

但多家银行理财经理表示，美元定期存款利率按日或周进行调整，具体存款价格需以存入当天的具体报价为准，且部分银行只能到线下柜台进行购买。

除美元存款产品外，美元理财产品的业绩比较基准也有所上涨。中国银行北京海淀区某支行理财经理介绍，“目前我行在售的一款期限为364天的固收类美元理财产品业绩比较基准可达5.1%，但会有所浮动，起购门槛低，1美元就能购买。”

美元存款利率上涨主要和美联储加息有关，“去年以来，美联储不断加息，带动美债利率走高，多国美元存款产品的利率也水涨船高。”交通银行北京丰台区某理财经理表示。

美元存款利率是否会继续上升？

多位业内人士认为，2023年美联储仍有加息计划，但加息进程可能接近尾声，因此，美元存款利率继续上升空间有限。

注意汇率风险

与当前较高的美元存款利率相比，多数银行1年期人民币定期存款利率维持在2%左右，因此美元存款让不少投资者看到了新的投资机遇。

但多位理财经理和专家提示，虽定期存款可提前锁定收益，但办理外币存款或购买外币理财产品，也需充分考虑潜在的汇率风险。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天表示，对投资者而言，需要综合考虑汇率波动和换汇成本。未来如果美元汇率出现回落，则投资者在美元存款上的利息收益可能被汇率损失和换汇手续费侵蚀。

“如果持有闲置的美元，在当前时点存入美元定期产品较为合适。但后续美元汇率走势存在不确定性，如果为了购买产品而专门换汇，考虑到换汇成本，可能并不划算。”交通银行上述理财经理表示。

他补充说：“目前美元兑人民币汇率处于高位，但人民币与美元之间的汇率一直在波动，如果产品到期后美元贬值的损失超过了美元存款利息，那么实际上还是面临亏损的风险。”

“外汇业务属于相对复杂的业务，影响投资收益的因素很多，对于此前有过投资经验的储户来说，现在适当配置一些美元存款产品较为合适。但对一些资金量小的、没有外币投资经验且追求收益稳健的储户，还是建议选择人民币存款产品，安全性、稳定性均可以保证。”工行上述理财经理表示。

对于美元理财产品而言，前述中国银行理财经理提醒，并不能保证业绩比较基准持续稳定在5%以上。“美元理财产品的最终收益会受到多种因素影响，建议此前未购买过相关产品的投资者，先从6个月等短期低风险美元理财产品入手，方便灵活应对未来可能存在的风险。”

编辑：于红波