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降息后,银行最新利率表来了

薛瑾 黄一灵 中国证券报 2023-09-05

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各大银行,集体降息!


今日上午,多家银行官网挂出最新人民币存款利率表,其中包括工商银行、农业银行、中国银行等国有大行和兴业银行、中信银行、平安银行等股份行,率先调整人民币存款利率。


总的来看,受影响的期限品种主要集中在定期存款1年期、2年期、3年期、5年期,挂牌利率普遍分别下调10个基点、20个基点、25个基点、25个基点。


国有行利率调整后,1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别降至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。由于此前挂牌利率不同,各家股份行调整后的利率水平也有小幅差异。


业内人士预计,在全国性商业银行下调后,后续地方性中小银行也将陆续调整存款挂牌利率。


在调整存款利率的同时,8月31日晚间至今,多家银行也发布关于存量首套住房贷款利率调整的公告,称正积极依法有序推进存量个人住房贷款利率调整工作,抓紧制定操作细则,将按照市场化、法治化原则,通过线上、线下多渠道提供便利服务,依法合规开展好利率调整工作。后续具体操作指引及相关事宜将依情况通过银行官网、网点、微信公众号等渠道公布。



国有大行:1、2、3、5年定期分别下调

最高下调25个基点



9月1日早上,国有大行纷纷关于调整人民币存款利率的公告。从调整的期限品种、幅度来看,1年期定期存款挂牌利率均下调10个基点至1.55%(邮储银行除外,该行降至1.58%),2年期下调20个基点至1.85%,3年期下调25个基点至2.2%,5年期下调25个基点至2.25%。


工商银行


中国银行

农业银行

建设银行

交通银行

邮储银行


各家股份行
调整后的利率水平有小幅差异


股份行中,兴业银行、中信银行、平安银行、光大银行、招商银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、民生银行也均进行了调整。

整体来看,股份行定期存款1年期、2年期、3年期、5年期挂牌利率普遍分别下调10个、20个、25个、25个基点。由于此前挂牌利率不同,各家股份行调整后的利率水平也有小幅差异。

多数股份行整存整取一年期定存挂牌利率下调至1.75%;两年期定存挂牌利率下调至1.9%-2%;三年期定存挂牌利率下调至2.25%;五年期定存挂牌利率下调至2.3%。部分银行如招商银行略有不同,整存整取一年期挂牌利率下降至1.55%;两年期存款挂牌利率下调至1.85%。

兴业银行

中信银行

招商银行

光大银行

浦发银行


保持合理息差水平


本轮存款降息周期开启于去年9月。本次降息也是去年9月以来,商业银行第三轮主动调整存款挂牌利率。

来源:某国有大行官网

对于本轮的存款利率调降,市场也早有预期。根据存款自律定价机制,要求自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以一年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。

8月一年期LPR(贷款市场报价利率)下调10个基点后,为银行存款利率下行打开空间,市场关于存款利率下调的预期迅速升温。

同时,受金融合理让利实体经济等因素影响,银行息差收窄已成为行业趋势。金融监管总局日前发布的数据显示,二季度末,大型商业银行、股份制商业银行净息差均较一季度末收窄0.02个百分点至1.67%、1.81%。业内人士表示,考虑到商业银行净息差下行压力,控制银行体系负债成本势在必行,且较为迫切。

8月17日央行发布的二季度《中国货币政策执行报告》中提出,商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理利润和净息差水平。

编辑:亚文辉


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