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国家金融监督管理总局网站10月23日消息，金融监管总局近日印发《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》，明确商业保险年金的概念，提出推动业务发展、加强监管的相关举措。

《通知》提出进一步扩大商业养老金业务试点、开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品、要求保险公司加大对银发经济相关产业的投资力度等举措。

要点速览：

重点发展具有长期领取功能的养老年金保险产品和服务

探索开发保障功能较强、经营成本可控、收益水平与客户风险偏好相匹配的其他年金保险和两全保险产品

支持更多符合条件的养老保险公司参与商业养老金业务

开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品

创设兼具养老风险保障和财富管理功能、适合广泛人群购买的商保年金新型产品

保险公司要加大对银发经济相关产业的投资力度

明确商业保险年金概念

《通知》对商业保险年金概念进行了明确。根据《通知》，商业保险年金是指商业保险公司开发的具有养老风险管理、长期资金稳健积累等功能的产品，包括保险期限5年及以上、积累期或领取期设计符合养老保障特点的年金保险、两全保险，商业养老金以及金融监管总局认定的其他产品。

《通知》指出，鼓励保险公司发挥商保年金跨期支付、保值增值、年金化领取等作用，为客户提供长期稳健的财富积累和持续稳定的养老金收入，增强个人养老财务规划的科学性、有效性和稳定性，有效满足老龄阶段财务收支匹配的保障需求。

大力发展各类养老年金保险

《通知》要求，大力发展各类养老年金保险。保险公司要发挥补充养老保障作用，持续提升客户全生命周期养老风险评估、养老金规划和管理等服务水平，丰富年金领取方式和期限，加强与基本养老保险的衔接，助力构建多层次、多支柱养老保险体系。重点发展具有长期领取功能的产品和服务，探索满足个人财富的养老金转化和领取需求。

《通知》要求，发挥专属商业养老保险交费灵活、资金安全、支持长期年金领取等特点，打造具有基础性保障功能的养老金管理工具。保险公司要优化产品设计，探索通过多种方式满足客户在积累期内合理的流动性需求。

《通知》指出，积极发展其他年金保险和两全保险。坚持长期发展理念，顺应经济社会需要，支持保险公司发挥产品管理机制特点，探索开发保障功能较强、经营成本可控、收益水平与客户风险偏好相匹配的其他年金保险和两全保险产品。保险公司可以通过产品组合或功能衔接等方式，为不同年龄客户提供生存年金、养老保障和差异化资金管理服务，引导长期积累和领取养老金。

进一步扩大商业养老金业务试点

2023年1月，商业养老金业务试点在10个省（市）启动，首批获得试点资格的养老保险公司有4家。此次《通知》明确，进一步扩大商业养老金业务试点。按照“成熟一家，开展一家”的原则，支持更多符合条件的养老保险公司参与商业养老金业务。在总结试点经验基础上，延长试点期限，扩大试点区域。

《通知》要求，养老保险公司要立足客户养老需求，丰富产品供给，改进业务流程，提升客户消费体验。加强风险管理，健全商业养老金业务相关监管规则。

《通知》还明确，开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品。保险公司要坚持普惠、便民原则，结合个人养老金制度特点，加强产品和业务管理。开办个人养老金业务的商业银行要满足参加人多样化养老保障需求，代理销售不同险种、类型、期限的个人养老金保险产品。

《通知》要求，官方线上平台直销或代理销售个人养老金保险产品的，相关保险或银行机构要在销售过程中完整、客观地记录在销售页面上呈现的营销推介、关键信息提示和投保人确认等关键环节，满足互联网保险销售行为可回溯管理要求。

《通知》还要求，稳步推进商保年金业务守正创新。择优确定资本实力较强、合规审慎经营的保险公司，按照简明易懂、投保便捷、期限适当、安全稳健的原则，创设兼具养老风险保障和财富管理功能、适合广泛人群购买的商保年金新型产品。

加大对银发经济相关产业投资力度

在提升服务实体经济质效方面，《通知》要求，保险公司要坚持长期投资、价值投资、稳健投资，支持资本市场发展，加大对银发经济相关产业的投资力度。

《通知》鼓励保险公司探索符合商保年金管理需求的资产配置方式，加强资产负债联动管理，积极参与国家新型基础设施和重大项目建设，服务新质生产力发展。依法合规促进保险业与养老服务业协同发展，丰富保险给付和服务方式。

此外，《通知》还明确指出，建立健全统计制度、加强商保年金业务监管、完善组织保障体系。

金融监管总局表示，《通知》的发布，有利于引导保险公司发挥精算技术、长期产品开发和长期资金管理的优势，为人民群众提供丰富多样的养老保障和跨期财务规划服务。

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