存款方式多种多样,怎么存才能收益最大化?
前不久,朋友丽丽找到我,她手头有5万元钱,有的理财风险太高不敢参与,有的产品流动性不强也不想投,
只想买银行存款,目前暂时三个月内不会用到这笔钱,但是也无法确定,随时可能要用钱,不知道要怎么存才好。
这真是问到点子上了,很多人可能会有这种困惑,到底怎么平衡收益和投资时长呢?
其实,现在银行里的存款方式确实是非常多种多样。不同类型的存款,适合的人群也不一样。
就让开心姐来给你分类细说一番,你再对照你自己的情况,自然知道最适合自己的是哪种啦~Let’s go!
银行存款都有哪些?
银行存款按照大类分,有活期存款和定期存款。定期存款又可以分成:整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。另外还有两种针对大额存款的:大额存单和通知存款。
整存整取,这种类型的存款是事要求先定好要存多久,一次性把钱存进去,到期一次性把本金和利息取出。
只要大于50元钱都可以办理。它的整不是金额的整,而是存款时间的整。定存3个月利率在1.4%左右,定存5年的利率通常在2.75%-3.85%之间。
零存整取,和银行约定好每个月转一笔固定的钱进账户,到期后连本带息取出来一票大的。值得注意的是,如果你中间有一个月忘记存了,下个月及时补上就没事。
如果忘了两个月,将被视为违约。违约之前的按照零存整取的利率计算利息,违约之后存入的按照活期存款的利率计算利息。
整存零取,就类似自己给自己发工资。一次性把一笔钱存进银行,然后像发工资一样每段时间取出一点钱。由于要分成好几次取钱,所以存入的钱不可太少,起存金额≥1000元。
取钱的间隔可以设置:1个月一次、3个月一次或者6个月一次。遇到急用钱的情况,只能把存进去的钱全部取出来,不能只取出一部分。
存本取息,把钱存入银行后,分次支取利息,钱到期后原封不动地取出来。支取利息的间隔可以和银行约定。
起存金额比较高,要大于等于5000元才可以。毕竟,金额太少每个月能获得的利息也少。
活期存款,随时可以把账户里的现金取出来。因此它的利息也是最低的,年利率在0.3%-0.35%左右,个别银行达到0.42%。
有个小细节要注意,活期存款的存款时长是从存入银行的那天开始计算,算到取钱的前一天为止,是一种计头不计尾的方式。
不过,现在的活期存款利率真的太低了,如果把大笔钱放在这简直暴殄天物呀。
这时候,两种适合大额资金的存款就横空出世啦:
大额存单,通常20万起存,有到期还本付息和按月付息两种方式。利率比普通的定存高,春节后的几周通常是利率最高的时候。
最妙的地方是,急用钱时它可以办理转让。这样,万一真遇到什么紧急情况,我们也不怕拿不到钱。
通知存款,只要在取钱前通知银行取款日期和取款金额即可。起存金额大于等于5万元。它还有细分两种类型:一天通知存款,提前一天通知银行,存钱至少2天;
七天通知存款,提前七天通知银行,存款至少7天。通知存款的利率高于活期,低于任何形式的定期存款。
不同情况,适合不同的存款方式
银行的存款方式多种多样,不同的情况,适合不一样的存款方式。来看看你适合哪一种吧:
一、有的人,买房或者出国前要进行资金冻结;或者有明确养老计划但是不追求高风险、希望风险最低的小伙伴,这类小伙伴适合存“整存整取”。
二、每月花钱无节制,想养成储蓄好习惯,收获第一桶金的小伙伴,适合存“零存整取”,毕竟如果期间违约损失的可是真金白银哦。让你有压力、有动力。
三、如果家里有孩子在外求学,每月要给孩子发生活费,想培养孩子的财商,就可以设定“整存零取”,
让孩子每个月固定时间领取一次生活费,别的时间不能向家里要钱,培养他们每月量入为出。
四、有些人,手上的钱还蛮多的,不想“吃老本”,想用本金的利息补贴生活,那就可以尝试“存本取息”。不过,按照现阶段的消费水平,得多存点才够每月的生活费。
毕竟,按照2019年银行公布的利率,100万存进1年的存本取息,分12个月领取利息的话,每个月只有1125元钱。
五、有些做生意的人,账户里经常有大额的资金流水往来,现金管理类产品的赎回额度又不能满足自己的需求,适合选用“通知存款”。
还有知道自己短期内有大额资金使用需求,但不知道具体是哪天要用的人,也可以存“通知存款”。
六、如果你接下来要开大额资金证明(20万元以上),又觉得定存一个月收益有点低,那么可以选择存“大额存单”,利率会更高一点。
七、你的钱只是暂时在账户里待一会,就需要流转的,就适合选择“活期存款”。
怎么样?看完以上的分类选项,思路是不是更清晰了一点呢?
手把手案例分析
回到开头丽丽的问题,“她手头有5万元钱,有的理财风险太高不敢参与,有的产品流动性不强也不想投,
只想买银行存款,目前暂时三个月内不会用到这笔钱,但是也无法确定,随时可能要用钱”。
由于她三个月之内也有可能会用到钱,需要随时可以取钱的灵活性,又需要收益率稍微能高一点。手上的闲钱也正好够5万元的门槛。
那么,最适合丽丽的方式是存“通知存款”,你认为呢?
信息来源:钱道文摘 今日头条随手记
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