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危机来临时,我们应该怎么办?

warfalcon 2022-11-02




今天分享的书是《危机时代》作者吉姆·罗杰斯。质量一般,但第三、第四章对我有些用处。读完这本书之后,一直在考虑,要是经济危机发生了,对我来说,哪些资产是可以投资的?

2021年第91本书


这本书非常适合跟《周期》、《债务危机》和《负动产时代》一起阅读,能从不同的角度去思考经济危机。


比如:成为有钱人,要记住的几件事:


  • 不可赚快钱,投资不是投机,赚钱不能靠赌。

  • 学会忍耐,等待最佳投资机会

  • 资产负债表是你了解企业健康状况的关键

  • 股指投资是一种简单、有效手段

  • 知其然而不知其所以然,是投资者与普通人的区别

  • 量入为出,不做非分之想



第三章是应对经济危机的内容,除了对危机发生时持有美元这个观点非常不赞同,其它内容可以了解一下。




任何常识每隔十五年必会戏剧性反转



危机到来时,我们到底应该如何应对呢?首先,要彻底改变你对危机的认知方式。


危机这个东西,依照一定的频率,每隔一段时期必然会发生。而你现在深信不疑的许多常识,十五年后也许就会大错特错。


常识的反转周期不一定非得是十五年。有时也许是十年,有时也许是二十五年。但是,当我们追溯海量的历史数据时,会发现大体上每隔十到十五年,一次巨大的变化便会来临。这是一个大概率事件。


1930年所有人都认为绝对正确的常识,到了1945年又变成了什么样呢?二战改变了一切。


在 1981 年谁都不会到苏联会在 1991 年解体。而 2001 年时会出现 911,





即便危机爆发也无须绝望




要记住,即便在危机中失去一切,即便陷入沮丧与绝望的深渊,凤凰涅槃、绝处逢生的机会也永远存在。


因为绝望越深、越重,机会来临时的幸福也便越沉、越满。


事实上,这个世界上越成功的人物,曾经历过的绝望便越为深重,越难以忍受。从来如此,从无例外。


所以,对那些经历危机而悲观厌世的人,我想这样说:“没关系,不要紧。无论发生了多坏的事,天也塌不下来。何止如此,十五年之后就会完全变天,那时就是你重生的机会。”


没错,无论你的人生被危机如何摧残,也无论你的心情如何沮丧绝望,也要顽强地活下去。只要活着,就会迎来转机。这是人生常态,也是自然规律。


正如中国那句古老的谚语所言:“留得青山在,不怕没柴烧。”


无论发生了什么事,也无论这件事带给你多大的摧残和打击,等一等,未来会不一样。


以日本为例。1965年日经指数崩盘的时候,想必有许多人陷入了绝望的深渊。但是,那之后的日本在极短的时间内满血复活,到1980年迎来了繁荣的巅峰。掐指一算,正好十五年。1930年的美国,有多少人由于在空前的“大萧条”中失去一切而轻生,可如果当时他们能选择顽强地活下去,熬到1945年第二次世界大战结束时的美国,其国力之鼎盛堪称空前绝后。


永远不要做空自己的人生,因为你的人生有无限潜力。


这不是安慰,是事实。




应对危机的第一要务




那么,应对危机的第一要务是什么呢?


简单,要对这个世界正在发生什么有个清醒的认识。


遗憾的是,绝大多数人做不到这一点。有太多的人即便周边发生了无数危机的征兆,也表现得无动于衷,不能做到积极地探寻这些征兆背后的深刻含意。


所以说,一定要对这个世界的运行机制,以及由此导致的所有表象随时保持正确的敏感与清晰的理解。


比如说,印度的金融体系到底发生了什么,必须探求所有征兆的蛛丝马迹。无论你发现了什么,看见了什么,一定要保持这样的思维和行为方式。特别需要注意的是,当你这样做的时候,千万不要试图咨询他人的意见。一定要保持独立性,切忌依赖他人。否则当问题发生的时候,就有你受的了——那些不会用自己的脑袋思考,只知道随他人意志起舞的人,一旦进展不顺,便会表现得彻底蒙圈,手足无措。


所以说投资这码事,只适合选择自己熟悉的事、擅长的事。否则,买了自己都搞不懂的东西,万一有点什么差池,想不蒙圈都难。


相信自己的脑袋,只在自己知道的东西、熟悉的东西身上花钱。这样做就对了。


当搞不清状况的时候,他们会选择“按兵不动”,什么都不做。他们只是坐在那里,望着窗外,静静地等待,等待一个能真正说服自己的投资标的出现。一旦发现这样的东西,他们便会紧紧地抓住不放,密切地追踪它的发展轨迹,一直到确信万无一失才会付诸行动。


一旦把真金白银砸进去,剩下的事就简单了:你只需静待投资标的升值即可。没错,你需要做的事还是等待,耐心地等待。之所以你有这份耐心,是因为你有信心,明确地知道卖点(出手你的投资标的)在哪里以及会在什么时候出现。


只要是自己熟悉的领域,无论发生任何变化,忽好还是忽坏,你都能立刻搞清楚状况,泰然处之。反之亦然,如果你的投资是听从他人的建议,自己完全没过脑子,也就是说,你投资的东西到底是个什么玩意儿,自己当初为什么买了它,这些最基本的状况你都搞不懂,那万一出现什么闪失,你就只有抓瞎的份儿了。


无论是买车、买衣服,还是买其他任何东西,这个道理都适用:只要你比别人知道得多,比别人更专业、更熟悉,你就比别人更能得到有利的交易条件,买到物美价廉的东西。


投资界最经典的经验教训之一就是:当身边所有人均投资失败的时候,只要你投资的是一个自己熟知的事物,在大多数情况下,你的投资标的最终都能升值,而且是大幅升值。




正因为有太多的人失败,所以才有机会



当绝大多数人品尝投资失败的苦酒时,聪明的投资者却能游刃有余。越是在景气不佳,每一个人都灰心丧气、悲观失望的时候,抓住机会果断出手的人在景气恢复时得到的回报就越高。


所以我要反复强调:投资的铁律是不熟不做。万万不可破例,不可心存侥幸。


只要你能做到这一点,就不愁赚不到大钱。


当然,在投资前,必须针对投资对象做好充分的调查研究。如果真心想赚钱,就应该在信息收集方面不惜劳力。反之,如果实在找不到合适的机会,把钱放在银行静待时机才是唯一合理的选择。



应对危机的准备,必须提前做好 




应对危机的准备是否充分,是否到位,这件事在危机发生以前很少有人知道,但在危机发生之后是个人都会知道。


这就是事前诸葛和事后诸葛的区别。


显然,前者太少,后者太多。




面对危机时,人们的行动有太多相似性




向历史学习,你便有了预测未来的可能。而历史一再告诉我们:面对危机时,人们的想法和做法有太多的共通点。


这就是经典的“群羊效应”。这种现象之所以会发生,源于历史知识的匮乏所引发的“独立思考失能症”。


没错,克服群羊效应,学会独立思考,拥有卓越的洞察力——这件事绝对与历史常识的多寡有关。


我认为,越是危机的时候,投资家越应该大胆投资,去帮助那些陷入困境的人。只有这样做,才是对危机的幸存者真正负责任的表现。



只有逆境中才会有的投资机会



我们这个世界上,存在着一些类似委内瑞拉这样的国家,经济的危机状况已经持续了很长时间。


一旦遇到这样的情况,恐怕需要耐心地等待五六年。


比方说,某些经历战争的国家所有的一切都会变得廉价,由此便出现了不少投资机会。这些国家无论是资本还是能源都异常匮乏,人们的生活也往往极度困窘。所以你的投资对他们来说,大概率事件是及时雨,而不是龙卷风。


危机和灾害的发生,往往意味着极佳的投资机会和巨额利润。当然,轻举妄动绝不可取。如果你想行动,一定要选好时机。而最佳时机就是:你可以确信在那个时间点,危机行将结束。



危机中,成功的投资是什么




商品、股票、货币等,可以成为投资对象的东西有很多。危机与灾害时成功的投资,与景气一片大好时成功的投资截然不同。而无论是好变坏还是坏变好,任何重大的反转,在其发生的初期都拥有最多、最好的投资机会。由此,优秀的投资家从来不怕不景气,更加不怕危机,而是把这些经济的阴暗面视为循环周期中的一个自然组成部分。


那么,当其他所有人都在品尝失败苦酒的时候,到底应该如何做才能让你的投资成功呢?


答案很简单。找一个真正值得投资的标的即可。这里有一个窍门:那些你从不关注,甚至从来不屑一顾的东西,反而可能蕴藏着最大、最多的机会。


只要找到你确信可以投资的对象,无论那个对象是某个国家,抑或某只股票、某个商品,即便你发现它们时已经有些晚,也依然有可能投资成功,为你博取巨额利润。


我已经从这个世界以及自身的经历中学到了太多,所以几乎每时每刻都在考虑危机时的应对方法。简而言之,我的心得就是:要想投资成功,广泛、细致、深入而持续的调研程序必不可少(且这件事必须亲力亲为,不可假借他人之手)。以此为基础,把关注的焦点集中于你熟知的事物上,在变化(反转)实际发生的地方寻找一个便宜的投资标的即可。


显然,“调研”“熟知”“变化(反转)”“便宜”这几个词是关键。严格按照这个顺序行事,投资成功的概率便不会太小。


当所有人悲观绝望,远离市场,放弃一切的时候,就是你的入场良机。找一个看起来还不错的投资对象,投入你的真金白银即可。而这件事并不难。恰恰相反,越是这样的时候,越容易找到理想的投资标的。不夸张地说,对真正的投资家而言,有时市场越是一片狼藉,在他们的眼里便越是遍地黄金。



错误,不应该被搁置




当房价已然不断下跌的时候,是否还应该继续持有房子?抑或当房价已经暴跌时,是否应入手房产呢?


对此,我个人的想法是这样的:如果你已经拥有不动产,那么重要的是,与其继续长期持有不断贬值的房子,不如尽早把它卖掉。因为错误不应该被搁置。既然已经错了,那就接受现实,然后根据新的现实重新调整你的计划与行动。这才是正确的投资之道。否则,被错误拴住手脚、锁住资金,动弹不得,不可能成为一个成功的投资家。


另外,房价暴跌时尽管可以入手不动产,却也要视情况而定。比如宏观层面某个国家或地区是否处于经济上升期,不动产市场总体而言是饱和还是不足,以及微观层面某个不动产项目的位置是否理想,配套措施是否齐全,是否存在法律方面的漏洞,价格是否还有继续下探的空间,等等,都应该是你重点考虑的对象。


这就是“调研”的意义。


我一向认为,知其然而不知其所以然,是普通人与职业投资家之间最为重大的区别,且没有之一。


 



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