印度银行Yes Bank业务暂停 部分中国出海企业资金被冻结？
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日前，印度储蓄银行RBI宣布接管了印度的第四大私营银行Yes Bank，并将其业务暂停至4月3日，除特殊原因外，允许取款额不得超过50000卢比。
汇观元跨境支付机构CEO谢明向亿邦动力表示，这件事发生以后，在印度的大小卖家纷纷致电平台或者是其开户行，由于各种混乱状况出现，在如今疫情泛滥的时局下，无疑对于印度卖家来说更是雪上加霜。
“目前，我的几个物流客户有几千万的资金都在Yes bank银行里面，被冻结了。”一位业内人士告诉亿邦动力，日前，几个做印度物流的客户在收了款准备发货时，发现自己的Yes bank账户被冻结，导致资金链断裂了。
该业内人士表示，这些服务商后续的资金追回应该没有问题，但是无法预估还要等待多久。
“由于这些物流商资金目前被冻结，下家服务商的钱没法支付，目前只能用国内自有资金垫付，但估计只能支撑2个月，同时，采用开设合法的离岸账户解决收款问题，但他们对其他印度银行的信心已经没有了。”
据了解，Yes Bank是印度第四大私营银行，印度主流支付机构razorpay、Cash free的储蓄银行也是Yes Bank，且很多中国现金贷企业都是通过Razorpay接入YES Bank，而其也是过去二十年来唯一获得RBI授予Greenfield银行许可证的银行。
根据巴塞尔协议III的年报显示，截至2019年3月，Yes Bank的AT1资本约为880亿卢比（12亿美元）。但去年，YES Bank银行被指控发放无法收回的贷款，其管理层涉嫌内幕交易等，YES Bank自2019年9月以来一直由SEBI（印度证券交易委员会）进行调查。
当然，这次YES Bank银行资金被冻结，受影响最大的是现金贷从业者。据了解，现金贷典型代表就是消费贷，主要利益来自银行和放贷之间的利率差异，一般来说，跨境收款企业不会做现金贷服务，更多的是国内的现金贷机构做现金贷出海业务。
据媒体报道，此次的Yes Bank被接管，波及90%的印度甲方机构，包括掌众、印牛科技、星合科技等知名的现金贷出海机构。
据志象网报道称，很多在印度的中国现金贷企业都通过第三方支付服务商托管在YES Bank，比例高达80%。支付服务商会为甲方客户在YES Bank开设Nodal Account（节点账户），一些中国资方因其便利性接入了这项服务。而现在YES Bank的资金有进无出，资金托管在该银行的机构，现金流都将受到影响。
而据见时财经统计，受此影响的支付商：Razorpay、Cashfree等；受此影响的系统商：Epoch、印牛科技、星合科技、Getru-pee、MAD-ELEPHANT、OFG(闪云金科)、亚飞数科等；确认已受牵连的甲方产品有：Cash Bus、LoanTime、Money Click、More Rupee、Cold Cash等。
日前，印度最大的银行印度国家银行（SBI.NS）表示，作为救助协议初期阶段的一部分，它将投资资金购买Yes Bank 49％的股份。但有投资人表示，尽管这些债券可以帮助Yes Bank银行渡过危机，但也可能会使其他银行受到很大影响。
近两年，在东南亚现金贷行业监管收紧的背景之下，一些现金贷从业者将逐渐目光锁定了印度市场。谢明表示，目前做印度现金贷出海的服务商很多，是印度市场去年最“火”的业态。
在其看来，印度现金贷出海之所以很火，主要原因还在于印度市场监管缺失、法制不完善、人口基数大等因素，并且由于国内监管十分严格，一些人在中国实在无法“玩”下去之后，就去了印度市场。“现金贷最大的需求是消费贷，和电商购物密切相关，所以这些人就裹挟着电商，衍生出了很多与电商相关的金融产品。”
此外，谢明认为，这次银行危机也暴露出了出海电商所面临的配套不完善问题。电商出海需要物流、资金流配套才能够完成整个贸易，而目前没有办法做到全程完全一对一匹配，也没有一家公司能够完成完整的服务，都是几个公司拼起来服务，所以出现问题的概率很大。
“通常，国内商家开店，用微信、支付宝提款，可以秒到账，但国外并非如此，各种离岸账户、P卡、外卡、COD等等，过程曲折不说，合法不合法都会搞得卖家一头雾水，总而言之，费用高、周期长、还不安全。在这种情况下，一堆真、伪金融公司开始围着电商们转，各种贷款服务衍生而出。”谢明表示，这也正是当前跨境电商遇到的回款之痛。
如今，国家出台跨境电商税收和外汇管理政策，倒逼电商资金回归国家监管的同时，电商常用的离岸账户、P卡、外卡渠道被“挤压”，再加之疫情问题，今年跨境电商的日子不好过已是必然。
所以，谢明认为，在今年的大环境下，跨境电商需要审视自己是否合法：
一、国家规定个人账户收款5万，并不代表开多个账户，使每个账户5万进行收款就叫合法，化整为零逃避国家监管，本身就是违法。
二、中国是外汇管制国家，个人收款一定是通过公司来实现，且要清楚收款公司收款流程，其持有金融牌照核心是要符合中国法律。
三、“小心”可以先国内收款的支付机构。“第三方支付公司是不允许帮企业或个人垫付的，否则就是国内外资金池，也是违法的，即使看起来资金是安全了，但随时存在被冻结账户，甚至背负刑事责任的风险。”
四、选择更加安全的模式收款。印度银行可以倒闭，其他小国家更是不在话下，所以在收款方式上，应该尽量避免国外开户这种操作。一方面避免资金安全风险，另一方面国外开户还有当地税务风险。
“离岸账户要么选择大平台，如若考虑成本选择小平台时，要和银行确认离岸账户真的是银行所开，要有正规银行出具的开户证明，而不是某个公司自己搞的所谓伞型账户。”
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