今日说法 | 扫黑除恶：法院二审债务案件时发现端倪，主动作为调查套路贷案件，最终背后涉黑团伙被扫除

来源|CCTV今日说法（微信号：cctvjrsf）

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当需要借款时

千万不要心急

不要盲目寻找不规范的小额贷款公司

一定要去寻找正规金融机构

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借款被骗签订阴阳合同

2017年8月份，因为缺钱，来自广东的高文通过金庆公司一个叫黄贵仍的业务员，借了1万元钱。高文告诉父亲高维新，他原本只想借1000元，因为对方表示最少要借1万元，所以高文最终借了1万元钱。

在签订借款手续时，金庆公司突然拿出两份借款合同让高文签字，一份借款金额为1万，另一份借款金额为33000元，合同的出借人都是黄贵仍。

金庆公司告诉高文，签两份合同是公司惯例，只要高文按时还上1万元，33000元的借款合同就自动作废，但那张1万块钱的借款合同，金庆公司并未交给高文。

到了还款期限时，黄贵仍突然要求高文按33000元的合同执行，高文觉得吃亏拒绝还钱，又害怕父亲的责骂，便躲了出去。

因为找不到高文，金庆公司便在高维新的门口贴上很多催债单，催债单上给高文下了最后通牒，限高文一周之内还清贷款，否则将委托媒体曝光欠债人，并将委托律师到法院起诉。

债主抢先提起诉讼

高维新觉得金庆公司涉嫌诈骗，便领着儿子到派出所报案，这时，他们发现黄贵仍已经抢先向法院提起诉讼。

因为此案属于民事经济纠纷，且法院已经受理黄贵仍的案件，派出所认为公安机关不便插手。

一审庭审中，债主黄贵仍出具了33000元的借款合同、借据和银行转账记录，证据充足。

虽然高维新反驳称，对方当时确实打了33000元到高文的账户，但转头便抢过高文的手机，通过手机银行转走了24750元，所以高文实际到手只有8250元，但高家父子并无任何书面证据证实自己的说法。

因此，一审法院支持了债主黄贵仍的诉讼请求，高文除了要按33000元偿还本金及利息外，还要支付对方律师费6000元。

一审败诉后，认栽的高文再次躲了起来，高维新不甘忍气吞声，他决定替儿子提起上诉。

负责二审的是广州中院金融庭，这也是广州中院金融庭头一次碰到这种民事债务纠纷审理中，发现疑似套路贷的情况。

二审查清套路贷真相

二审期间，高家父子提出，高文是向金庆公司借款，黄贵仍作为公司员工并非真正债主。虽然债主黄贵仍的代理律师认为本案证据确凿，并坚称黄贵仍并非金庆公司员工，但对黄贵仍的身份、职业等基本信息，代理律师却语焉不详。

为进一步核实借贷真实情况，主审法官先后三次传唤债主黄贵仍，黄贵仍始终未出面。最终，法院决定调取黄贵仍的银行账户，核实出借情况。

通过梳理银行流水，法院注意到，借钱给高文5分钟前，33000元才从一个叫张某源的男子的账户转到黄贵仍的账户上，而这个张某源，正是金庆公司的负责人。同时，到账2分钟后，高文账户中33000元中的24750元就被转到一个叫做王楚君的个人账户上。

黄贵仍的代理律师和高家父子都声称自己并不认识王楚君，二审法官认为，既然这笔款转给了王楚君，双方必然有一方撒了谎，于是，法官调取了王楚君的银行账户。

经过查证，法官发现，三个月内，王楚君与金庆公司法人张某源资金流水高达400多万元。这样，在王楚君、张某源和黄贵仍之间，形成了一个完整的资金闭环。

审理至此，整个案件已经很清晰，从借款、签订阴阳合同、债主上门催债到后续起诉，都是金庆公司有步骤实施的一起套路贷诈骗案。

通过检索关联事件，二审合议庭还发现，以黄贵仍为原告的借贷案在一审法院已有三起，但一审判决败诉后，借款人都未再上诉。

二审合议庭将案件新情况向院扫黑除恶办报告，根据扫黑除恶办公室的安排，二审法官将收集到的银行转账等证据线索移交给公安机关。

暴力讨债团伙浮出水面

2018年6月29日，公安机关对高文被诈骗一案立案侦查。经过调查，警方查实黄贵仍就是金庆公司的业务员，案发后，此人已经潜逃。

警方同时查明了金庆公司的套路。金庆公司一开始就利用客户急切的心理，诱导客户签订阴阳合同，并伪造银行转账流水记录，让被害人投诉无门。假流水、阴阳合同也造成了法官的误判。

同时，警方还发现一个以罗某成为首的涉嫌黑势力犯罪团伙，此团伙专门负责为金庆公司催收，他们以暴力催收、法律诉讼为手段欺压被害人，以此大肆敛财。

从江西来广州打拼的杨先军就是受害人之一，他因为一笔15万元的债务纠纷，遭到罗某成等人的暴力催收，并被罗某成等人控制了三个多月。

经过深入调查，警方先后找到30多名被害者，涉案金额高达三千多万元。在被害人指控和相关证据下，警方对罗某成、张某源等主要犯罪嫌疑人实施了抓捕。在一些嫌疑人的手机里，警方查获大量暴力催收视频及殴打虐待人的视频。

金庆公司被捣毁后，2018年9月14日，广州中院金融庭对高文涉嫌套路贷的民事纠纷进行宣判。一、撤销广东省广州市海珠区人民法院2017院010民（初）9919号民事判决。二、驳回被上诉人黄贵仍的起诉，一审案件受理费675元退还被上诉人黄贵仍，上诉人高文预交的二审案件受理费675元予以退还。

普法时间

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Q1:现在套路贷的套路越来越深，形式多种多样，而且很隐蔽很难被识别，那我们怎么样来防止被套路？

A1:套路贷其实是个典型的民刑交叉问题，该案有一定的迷惑性。但是有几点是比较明显的，套路贷首先不是双方当事人的真实意思表示，尤其相关证据是被下套忽悠、伪造的。形象点说，套路贷就是披着民事纠纷的羊皮，实属刑事犯罪行为。当需要借款的时候，千万不要心急，盲目地去寻找不规范的小额贷款公司，一定要去寻找正规的金融机构，这是避免被套路贷的一个最主要环节。如果真需要民间借贷，签字一定要谨慎，当遇到阴阳合同和虚高的借款合同时，一定要跟朋友、亲戚和律师咨询后再签字，尤其不要在空白的纸上签字交给其他人处理。

Q2:在民事诉讼当中是谁主张谁举证，法官在什么时候有权力去主动调取证据？

A2:谁主张谁举证是民事诉讼证据规则最基本原则 ，但是我国的民事诉讼法第46条和相关的司法解释有规定，法官特殊情况下也可以主动地去调取证据。比如有涉嫌损害国家利益、社会公共利益的，还有当事人恶意串通损害他人合法权益的，这种情况法官都可以依职权主动去调取证据。现在，经常会看到“无需抵押、快速放贷”的各种小广告，或者接到过类似的推销电话，好像只要去借，真的就能顺利借到钱。今天这个案例向观众朋友们提了醒，有些时候，借钱容易还钱可就不那么简单了。在借款前，要掂量一下可能带来的严重后果，在当前的扫黑除恶专项斗争中，司法机关正在严厉打击各类套路贷犯罪活动。

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设计套路只能骗取一时好处

脚踏实地才能获得长久利益

实习小编 | 王淑敏

维护 | 宋小军

主编 | 王秀敏

案件来源 |《今日说法》节目《贴在门上的催债单》

记者 | 赵初 鄢琳 

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