今日说法 | 涉及全国25万人，“套路贷”隐匿在“普通APP”，涉案资金达11亿元

来源|CCTV今日说法（微信号：cctvjrsf）

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早上一睁眼

催收电话就来了

催收你还款日要还款

一门心思想着就是还款、还款、还款

”

兔子面具饿狼心

2018年12月，甘肃兰州警方在进行网络巡查时，发现一些手机APP存在问题，这些APP表面上是菜谱、天气预报等正常的应用软件，但实际上，这些APP都隐藏着恶意链接，当用户下载、安装、使用这些APP时，如果曾借过小额贷，它就会出现“贷款超市”“贷款通道”这样的链接。

张宏伟（化名）下载可爱兔子标志的菜谱APP时，不知道自己可能会被“套路贷”这匹饿狼吞噬。2019年2月，兰州警方找到了他。

要命的“砍头息”

40岁的张宏伟正面临着上有老、下有小的中年职业危机。他的父亲生病住院五年了，每个月5000元的医疗费让他不堪重负，张宏伟的孩子在读书，花费也不少，一家人的经济来源，单靠他的小餐馆，遇到资金紧张的时候，他连买米买菜的钱都拿不出。

张宏伟需要借钱购买原材料才能正常经营下去，他缺的钱不多，每次也就一两千元，饭店一开张，营收上来了，几天就能把这个缺口补上。张宏伟听说有一种小额贷，能方便地补上短暂的小额资金缺口，只需手机申请，无抵押、无担保，而且放款速度快。他动心了。

2018年8月，张宏伟在名为“甜兔”的网贷平台上借了2000块人民币，因为平台先期扣除了30%，也就是600块钱的“砍头息”，他实际上拿到的是1400块钱，放款周期为7天，到期后借款人需要偿还本金2000元。当时张宏伟按时还款了，他觉得这种小额贷除了利息高之外，确实方便，此后但凡缺钱，他就从网贷平台上借钱，借的次数多了，偶尔也会出现还不上款的情况。

一旦还不上款，这些小额贷平台的客服人员就会给受害人推荐第二家平台。一次，张宏伟借了1000元，但7天后没有还上钱，为了补上这1000元的窟窿，他只能到第二家网贷平台上借款1500元，实际到手1050元用于还款，7天后，1500元又出现了逾期，为了还款，张宏伟只能再从第三家网贷平台上借钱，如此反复，额度越借越高，直到警察找到张宏伟时，他已被卷入133个平台。

暴力催债让人产生轻生念头

这种拆东墙补西墙的还款方式，让雪球越滚越大，2018年年底，张宏伟感觉还起款来有些力不从心了。而这种小额贷若逾期，罚金高得惊人，如果借1000元，逾期第一天是按1000块钱收取10%，逾期金额就成了1100块钱，第二天计算逾期金额则按照1100块钱的10%利滚利，重复计息，逾期天数达到一定程度之后，逾期金额和本金就会滚到一个非常大的数字。

与此同时，还不上款的用户，还会受到重重折磨。借款人借钱时，除了要提交身份证件之外，还需要提供自己3个直系亲属的电话号码，以及手机通讯录和3年内的通话记录。当逾期还还不上款时，对方就开打电话骚扰他手机通讯录里的每一个人。

骚扰内容污蔑、恐吓无所不为，有时催债人PS借款人的裸照、患梅毒的照片，威胁说要发给借款人亲友，有时催债人在电话中说“我下午会给你们家里人每个人送个棺材”，有时催债人扬言要到当地报警或向法院起诉借款人。

在一番狂轰滥炸后，多数朋友都会给张宏伟打电话，问他怎么回事，这让张宏伟感到颜面尽失，张宏伟的妻子知道此事后也和他闹离婚，张宏伟说那段日子他每天都能接到几十个催收电话，各种各样的骚扰让他无法承受，他甚至产生过轻生的念头。

无奈之下，张宏伟从朋友那里借了一笔钱，将所有的网贷都还清了，这才摆脱了网贷公司的骚扰。当初到手42000元，到最后清偿债务时，张宏伟多还了网贷公司20多万元。

黄金满屋终成空

像张宏伟这样和网贷平台签订合同的人有25万人，兰州警方深知事情的严重性，于2019年2月12日成立“2·12”专案组，专门负责查办此案。

随着办案的深入，警方发现该“套路贷”主体公司在杭州，他们开发了“甜兔”“红番茄”“米猪”等20多个贷款平台，然后利用杭州土豆用钱资产管理有限公司等23家公司，与受害人签订贷款合同，发放小额贷。主体公司还外包了几个催收公司，分散到安徽、陕西等地，主体公司按期对催收公司考核，催收公司业务完成得好有奖励，催收得不好，就会淘汰。

2019年3月16日，主体公司的负责人王某涛被抓获，侦查员在他家查获现金2376万元，黄金22公斤，杭州抓捕组还在他的女友家查获价值5300万的150公斤的黄金。

这次统一行动，兰州警方打掉了6个犯罪窝点，现场查获相关人员750名，侦查员迅速对查获人员进行甄别，依法将有犯罪嫌疑的216人押解回兰。目前该案共扣押、冻结涉案资金、财物价值11亿余元。

如果你有和张宏伟类似的遭遇，正确的做法是主动报警。

普法时间

 pufashijian

Q1: 罗教授，你好，不管是什么形式的“套路贷”，它的危害体现在什么地方？

A1:传统的“套路贷”，它的诈骗手法一般来说，都有这样一个虚假的借款合同，也会有一个虚假的银行流水，然后在合同中拟定非常苛刻的还款条件，比如说某日某时某点以现金方式去还款，那到了那个时候结果这个债权人不见了，于是就制造了这样一个违约责任，然后把对方的抵押物给任意地侵吞。但是所谓的我们这个节目中所说的这种“714高炮”的“套路贷”，因为它是没有抵押的，1000块钱，我砍了300块钱，只给你700块钱，然后它的借款周期是非常短暂的，一般来说就7天或14天，然后到期如果还不了的话，平台会通过种种的利诱方法重复利用这种“砍头息”，让你在其他的平台进行借款，形成滚雪球、利滚利的一种方式。在本案中，有一个被害人仅仅借了4万块钱，那最后要还20多万，这样一种剥削性是非常非常恶劣的，敲骨吸髓，这种肆意盘剥体现了它的极强的寄生性本质，必须予以严惩。

Q2: 2019年4月份，两高两部联合出台了《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，为什么要出台这样一个指导意见？

A2：因为在以前的司法实践中，对于“套路贷”的法律性质，一直在认定上存在很大的分歧，有的人认为它只是一种民间的借贷纠纷，但也有人认为它是一种犯罪行为，这一次的指导意见就对“套路贷”和传统的民间纠纷进行了区分，明确了“套路贷”的定义，同时关于“套路贷”可能涉嫌的犯罪，从目的行为上来看，因为它有非法占有的目的，那么有可能构成诈骗罪、构成敲诈勒索罪、构成抢劫罪，从它的手段行为来看，有可能构成非法拘禁罪、构成寻衅滋事罪、构成强迫交易罪等等，《意见》甚至还对“套路贷”的管辖问题进行了具体地细化，我觉得这个指导意见的出台非常及时。

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我的血汗你的钱

你的套路我的泪

编辑 | 张诗逸（实习）

维护 | 宋小军

主编 | 王秀敏

案件来源 |《今日说法》节目《无人报案》

记者 | 刘文臣、郭震宇

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