FinCEN文件泄露涉及两万亿美元可疑交易，监管当局亟需更新反洗钱规则
图片来源: ANDREW KELLY/REUTERS
这些指控是由美国新闻机构BuzzFeed News与国际调查记者联合会(International Consortium of Investigative Journalists)等全球新闻组织基于被泄露的文件(“阅读原文”获取更多公开信息）联合提出的。这些文件涉及超过2万亿美元的可疑交易，主要发生在2011年至2017年之间。
这些文件被称为可疑活动报告，是由银行等金融公司向美国财政部金融犯罪执法网络(Financial Crimes Enforcement Network, 简称FinCEN)提交，这些文件有关他们认为可能属于洗钱等金融犯罪活动的交易。
渣打集团对WSJ表示：“我们非常认真地履行打击金融犯罪的责任，并在我们的合规项目上进行了大规模投入。”汇丰控股没有立即回复置评请求。
汇丰控股股价跌幅高达4.4%，报29.60港元，为1995年以来最低。渣打集团股价跌幅达3.8%，报35.80港元，创四个月新低。
图片来源：ICIJ Investigation on FinCEN Files
金融机构向FinCEN提交的成千上万的可疑交易报告（SAR）分析了犯罪分子利用金融系统转移资金的方式。 但是金融机构和监管机构都表示，它们的规则过时了。
前财政部制裁官员伊丽莎白·罗森伯格（Elizabeth Rosenberg）表示：“ FinCEN文件说明了一个令人震惊的事实，即大量非法资金在金融系统中流窜，美国的银行充当罪犯的协助者。”
罗森伯格说，问题在于没有足够强大的透明度法律禁止匿名公司，并要求确定公司的真正所有者。
许多前财政部高级官员已加入银行，他们说，现行法规并没有给他们提供更好地监控每天处理的数万亿货币交易所需的工具。相反，他们报告的数据太多（许多带有不必要的带有红色警示的交易），以至于信息流常常掩盖了非法活动。
根据现行规则，银行必须满足许多监管机构的要求提交可疑交易报告，有时似乎优先考虑数量而不是质量。曾在奥巴马政府任职的罗森伯格女士说：“该方案不是反洗钱的理想方法。”
FACT联盟的临时执行主任克拉克·加斯科因（Clark Gascoigne）说：“现在是时候全面改革我们的反洗钱系统，并优先打击非法融资了。”
FACT还呼吁增加用于FinCEN的人员和资源，彻底检查代理行系统的保障措施，以及其他变化。
美国财政部近几个月来一直在制定一些长期计划，包括将银行法规扩展到加密货币行业，加强房地产报告要求，填补美国反洗钱法规的空白并正式启动通过公众意见征询制定新规章进行监管改革。
图片来源：美国《联邦公报》: https://www.federalregister.gov/documents/2020/09/17/2020-20527/anti-money-laundering-program-effectiveness
通知称，对美国财政部现行规则的任何修正都将阐明，此类反洗钱计划应由特定机构自己的风险评估来告知，并应使该部门向当局提供有用的信息。
FinCEN表示，拟议的规则制定是使美国反洗钱制度现代化的更大努力的一部分。该机构建议对美国主要的反洗钱立法《银行保密法》的要求做出澄清，该法律将授权银行更有效地分配其资源。
Proskauer Rose LLP律师事务所合伙人Seetha Ramachandran表示：“这表明该行业确实在试图遵守这一规定，但这样做有很多困难。” “法规在某些没有意义的方面是复杂而繁琐的。”
SAR泄漏“再次一次强调了对金融犯罪风险管理进行情报主导的变革的动力，这是对公私部门合作和跨境信息共享进行有意义的改进，”国际金融研究所所长蒂姆·亚当斯（Tim Adams）说，“我希望这些能刺激政策制定者采取紧急行动，以实施必要的改革。”
FinCEN表示，其新规则可能包括澄清与风险评估和客户尽职调查有关的要求。他们还可以修改对所谓政治人物的指导。FinCEN正在征求有关截至11月16日可能进行的大修的意见。
FinCEN本月早些时候表示，它已经知道即将发生的有关泄漏的特区的报告，并在声明中补充说：“未经授权披露SAR是一种犯罪，可能会影响美国的国家安全，危及执法调查并威胁到提交此类报告的机构和个人的安全和保障。” FinCEN表示已将此事转交给美国司法部和财政部监察长。
FinCEN上周还完成了一项规则，对传统上没有联邦监管机构运作的某些金融机构强加了新的反洗钱要求。
FinCEN说，该规则扩展了客户身份识别（KYC）和最终受益所有人（UBO）的要求，并适用于诸如私人银行，非联邦保险和某些信托公司等机构。
Ian Talley and Dylan Tokar and Yifan Wang
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