图片来源：美国商务部网站（阅读原文获取公开文件）2023年10月17日，美国商务部工业与安全局（BIS）发布了三项规则，更新并扩大了2022年10月7日发布的对先进半导体及其制造设备实施的一系列严格的出口管制措施，并将13个中国企业列入实体清单（Entity

Security，简称BIS)负责实施出口限制和终端用户验证计划。拜登政府的这一举动是芯片行业普遍预期的。By

interdependence)的学术论文中，我们曾论述这赋予了美国政府巨大的胁迫和监控权。我们警告过这可能会出问题，但我们做梦也没想到，我们的研究可能助长我们所描绘的现象。克里斯·米勒(Chris

MMM)同意支付超过650万美元，就美国的一项海外反腐败调查达成和解。此前3M中国子公司的营销人员，曾秘密安排中国医疗系统官员前往美国和澳大利亚旅游。美国证券交易委员会(Securities

Survey)报告，镓、锗都被列入对美国的经济或国家安全至关重要的“关键”50种矿物，对于半导体、导弹系统和太阳能电池的生产至关重要。美国财政部长耶伦(Janet

海关总署2023年7月3日(注：以上来自中国商务部官方网站。)更多阅读：图片来源：中国商务部网站道琼斯公司(Dow

图片来源：荷兰政府网站2023年6月30日，荷兰政府宣布对某些先进半导体生产设备实施新的出口管制规定，将于2023年9月1日正式生效。该措施对从荷兰出口的指定半导体生产设备，到欧盟以外的目的地将实行事先许可规定。许可证需要出口商向荷兰海关申请。荷兰政府对外贸易和发展合作部长负责最终决策。但是，从荷兰到其他欧盟成员国的内部转移不受此规定的约束。根据荷兰政府的说法，应用这些半导体可能对某些先进军事应用和高端军事(武器)系统和大规模杀伤性武器的发展做出“关键贡献”。关于半导体先进生产设备列于该规定的附件，略述如下:3B001.l：EUV薄膜;3B001.m：EUV膜生产设备;3B001.f.4：光刻设备是对准和曝光步进和重复(直接步进硅片)或步进和扫描(扫描仪)设备，用于使用光学或x射线方法进行硅片处理，符合所提供的技术规范;3B001.d.12：工作功能金属的原子层沉积(ALD)设备，满足所提供的技术规范;3B001.a.4：设计用于硅(Si)、碳掺杂硅、硅锗(SiGe)或碳掺杂SiGe外延生长的设备，满足所提供的技术规范;3B001.d.19：为通过无空洞等离子体增强低k介电层沉积而设计的设备，满足所提供的技术规范;3D007：为上述任何ECCN设备的开发、生产或使用专门设计的软件(3D007);3E005：开发、生产或使用上述任何ECCN设备所必需的技术。荷兰的上述规定重点针对用于开发和制造先进制程芯片且可能应用于军事领域的某些技术。这些规定其实在今年3月8日荷兰对外贸易和发展合作部长Liesje

MU)产品构成国家安全风险，禁止中国公司采购美光产品。英伟达的先进制程图形芯片擅长同时进行大量计算，这对AI工作至关重要。图片来源：NVIDIA/VIA

IMAGES/ISTOCKPHOTO据《华尔街日报》报道，拜登政府正考虑针对面向中国的人工智能(AI)芯片实施新的出口管制措施。美国商务部将最快在7月初采取行动，禁止英伟达(Nvidia,

图片来源：欧盟委员会官方网站长期以来，欧洲一直对自由贸易和投资采取开放和自由的态度。然而现在，欧盟正寻找途径，试图加强欧洲经济安全战略。欧盟近日在发布的公开文件中阐述了这一战略，阐明了政客们认为欧洲当前面临的一些主要经济风险，建议在以下四个方面对经济安全风险进行全面评估:包括能源安全在内的供应链弹性风险;关键基础设施的物理和网络安全风险;关键技术安全和泄漏风险;经济依赖或经济胁迫武器化的风险。该战略提出了一种风险评估方法，并阐述了如何通过三管齐下的方法减轻已发现的风险，即:通过加强单一市场、支持强劲和有弹性的经济（strong

2023年1月1日，德国《企业供应链尽职调查法案》(Lieferkettensorgfaltspflichtengesetz，简称：LkSG)正式生效。与此同时，欧盟《企业可持续发展尽职调查指令》(Corporate

从汽车、航空航天和国防科技，到机械、物流运输和远洋航运，围绕货物和服务的生产、经销和供应网络，科技企业的业务辐射范围非常广泛。尽管这些企业的产品和经营重点各不相同，却无一不面临共同的风险与合规挑战，在如今地缘政治和监管法规不断变化的背景下更是如此。因此，企业管理层、风险与合规团队、以及投资者比以往任何时候都更迫切地在寻找有效的风险战略、合规数据和技术，以应对贿赂和腐败问题，以及围绕出口管制、经济制裁和贸易合规措施的复杂监管环境。我们即将发布的研究系列就科技企业（特别是航空航天和国防、汽车、机械以及运输、物流和航运）面临的风险与合规挑战和机遇提供了新的数据和分析。首先，我们来分析不同科技企业面临的一些共同风险与合规挑战。贿赂和腐败的风险当前经济动荡和供应链中断的局势使科技企业面临更大的贿赂和腐败风险。此外，越来越严格的反贿赂和反腐败

提交自愿的自我披露。”希捷公司表示，虽然该公司认为其在销售所涉及的硬盘时遵守了所有相关的出口管制法律，但该公司决定与美国商务部交涉并解决此事是最好的行动方案。值得注意的是，美国商务部在对希捷公司处以

Act)的监管和起诉，有时会带来悲惨的后果。美国国会虽然暂时堵住了这一漏洞，将所有芬太尼相关物品列入管制附表，但这项措施将于2024年12月31日到期。注：本解释性文章可能定期更新。By

图片来源：美国司法部网站（阅读原文获取）2023年3月2日，爱立信(Ericsson)同意向美国司法部支付2.067亿美元的海外贿赂和解金。美国司法部表示，总部位于斯德哥尔摩的爱立信违反了2019年签订的暂缓起诉协议（Deferred

自2022年2月21日至今，美国、欧盟、英国、日本、加拿大等国家已经对俄罗斯实施了史无前例的经济制裁、出口管制、石油禁运和能源价格上限等措施，目的是在经济上孤立俄罗斯；在金融上切断俄罗斯90%的银行与全球金融体系的联系，冻结了俄罗斯央行的储备；在军事上阻碍俄罗斯获得先进技术的能力。在俄乌冲突一周年之际，美国及其盟国对俄罗斯实施新的制裁措施，并为打压俄罗斯经济的长期行动做准备。2023年2月24日，拜登政府宣布与欧盟、七国集团(G7)盟友进一步协调行动，针对来自俄罗斯、欧洲、亚洲和中东的200多名个人和实体进行制裁。2月25日，欧盟委员会宣布第10轮对俄制裁措施：将87名个人和34家实体列入欧盟制裁名单。与此同时，英国将近100名俄罗斯个人和实体列入制裁名单，并对俄罗斯在战场上使用的所有物品实施出口禁令。在西方已公布的联合行动计划中，许多新的制裁措施是过去制裁政策的延续。但是，七国集团将制裁措施扩大到与逃避制裁相关的第三国企业和个人，以及金融服务行业的制裁措施，还有对金属和采矿业的禁令都值得警惕，比如限制俄罗斯出口原钻和抛光钻石等。为了理顺这些新措施的目标、范围及其制裁逻辑，及时防范制裁风险，我们对美国财政部的经济制裁、美国商务部的出口管制情况进行了简要的梳理，谨供参考，不作为决策依据。图片来源：美国联邦公报一、美国财政部发布的对俄制裁措施：美国财政部将十多家俄罗斯金融机构列入制裁名单，同时也针对在俄罗斯金融服务领域发挥关键作用的财富管理相关实体和个人，还打击了与俄罗斯国防工业和科技行业有关的实体，并将制裁措施扩大到金属和采矿业。1、金融服务业制裁OFAC

图片来源：美国商务部网站（阅读原文获取）2023年2月16日，美国司法部和商务部宣布成立一个新的工作机制，联合审查美国对外投资和技术出口。这个新成立的工作机制名为“颠覆性技术打击工作组”

2023年出口管制合规论坛重磅来袭，不容错过！当今世界正经历百年未有之大变局，不稳定性不确定性显著上升，国际安全体系和秩序受到冲击。有效的出口管制措施是维护国家主权、安全、发展利益和履行国际义务的重要手段，企业作为基本的经营实体，是国家出口管制制度建设的重要环节。为搭建出口管制合规交流平台，帮助企业提升合规意识、推进内部合规制度建设，我会定于2023年2月23日在北京主办“2023年出口管制合规论坛”，邀请政府部门、相关企业、专家学者共同交流出口管制合规经验与实践，搭建出口管制合规交流平台，促进“政府引导、企业为主、多方联动”的合规环境建设。01论坛组织方指导单位中华人民共和国商务部主办单位中国机电产品进出口商会协办单位中兴通讯股份有限公司支持单位大成律师事务所金杜律师事务所环球律师事务所合作媒体爱集微02论坛时间、地点时间：2023年2月23日（星期四）地点：北京国际饭店（地址：北京市东城区建国门内大街

Co.)计划斥资400亿美元扩建其在亚利桑那州的工厂。作为公布细则活动的一部分，美国商务部长吉娜·雷蒙多(Gina

在俄乌冲突近一年后，美国政府继续采取行动加强对俄罗斯的制裁。近日，拜登政府向土耳其施压，敦促其禁止俄罗斯航空公司使用美国造飞机往返该国，这表明美国正在采取新行动，以说服各国执行对俄制裁措施。根据美国对俄罗斯的出口管制措施，如果向往返于俄罗斯和白俄罗斯的美国造飞机提供加油和备件等服务，将面临监禁、罚款、丧失出口特权和其他措施的风险。美国商务部助理部长肯德勒(Thea

本期作者：刘丽洪中国人民银行营业管理部注：本文已获作者授权发布，仅代表作者个人观点。笔者在2022年12月15日发表《重点可疑交易报告存在的典型问题及建议》这篇文章时，限于篇幅，在文章的“四、工作建议”部分，对如何撰写重点可疑交易报告提出了较为详细的建议，但未在文章中展示写作实例。为了更加直观、生动地向业内人士展示如何撰写重点可疑交易报告，笔者挑选了一篇金融机构常见的现实威胁案例——非法吸收公众存款重点可疑交易报告作为实例，并进行评析，指出其优点和需要进一步完善之处，以便业内人士更好地掌握撰写重点可疑交易报告的要旨。——欢迎点击下图

Yellen)在2月3日的声明中表示，对俄罗斯石油价格上限的审查将确保继续实现“双重目标”，在支持国际能源市场稳定的同时进一步减少俄罗斯的收入。”

从本质上看，美国“长臂管辖”是美政府以美综合实力和金融霸权为后盾，根据本国法律，对他国实体和个人滥施“域外管辖”的蛮横司法实践。二、美国“长臂管辖”的实施与扩张◆

图片来源：中国机电产品进出口商会当今世界正经历百年未有之大变局，不稳定性不确定性显著上升，国际安全体系和秩序受到冲击。有效的出口管制措施是维护国家主权、安全、发展利益和履行国际义务的重要手段，企业作为基本的经营实体，是国家出口管制制度建设的重要环节。为搭建出口管制合规交流平台，帮助企业提升合规意识、推进内部合规制度建设，中国机电商会定于2023年2月23日在北京举办“2023年出口管制合规论坛”，邀请政府部门、相关企业、专家学者共同交流出口管制合规经验与实践，搭建出口管制合规交流平台，促进“政府引导、企业为主、多方联动”的合规环境建设。组织方指导单位中华人民共和国商务部主办单位中国机电产品进出口商会协办单位中兴通讯股份有限公司支持单位环球律师事务所大成律师事务所金杜律师事务所时间2023年2月23日（星期四）地点北京国际饭店（地址：北京市东城区建国门内大街

Corp.)设置类似的限制。日本和荷兰政府的支持对于美国出口管制政策是否成功至关重要，因为这两个国家的少数半导体制造设备制造商有举足轻重的影响，包括阿斯麦、尼康和东京电子(Tokyo

编者按2021年1月15日，中国人民银行下发《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》（银反洗发〔2021〕1号，以下简称“1号文”）。评估指引贯彻和落实以风险为本的监管理念，提出了评估参考指标、风险计量方法、工作流程与结果运用等方面的要求，对金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估（以下简称“自评估”）工作带来巨大的挑战。按照指引要求，各机构陆续于2022年年底完成了首次基于新制度的自评估。站在当前行业背景下，本文（上、下篇）系统回顾自评估的由来与监管要求，剖析真实的行业案例，总结当前评估工作存在的痛点与难点，并分享自评估的行业实践及未来趋势判断，提出基于科技手段的规划建议。洗钱和恐怖融资风险自评估年度总结及建议（下篇）

图片来源：美国财政部金融犯罪执法局(FinCEN)近日，美国财政部再次对规避涉俄制裁的行为发布警告。美国财政部下属的金融犯罪执法局(Financial

图片来源：美国农业部网站美国众议院和参议院本周将提出一项立法，加强对非美国公司收购美国农田的审查，并将农业供应链纳入国家安全相关的投资管辖范围。根据美国的这项新立法，农业部长将在美国外国投资委员会(Committee

Trade，GATT)框架下，成员国默认不以国家安全为由的默契将不复存在。欧盟反对美国的《通货膨胀削减法案》(Inflation

我们的书评人精心挑选出12本最近出版的书，从街角食品店的命运，到塑造世界的金融决策，既有海盗（与欺诈）事件，也有加密货币领域远见卓识之士的宏大梦想，既有指数基金的成功之路，也有电动车行业面临的危机。这些书就像一盏盏明灯，照亮了商业世界，也照亮了我们前行的道路。图片来源：MORROW《刷剧时代：好莱坞耗资10亿美元扳倒Netflix的恶战》(Binge

Ma(注：本文谨代表个人观点。不构成任何决策建议。)更多阅读：道琼斯公司(Dow

Ma(注：本文谨代表个人观点。不构成任何决策建议。)更多阅读：图片来源：https://www.govinfo.gov/（阅读原文获取）道琼斯公司(Dow

Ma(注：本文谨代表个人观点。不构成任何决策建议。)更多阅读：道琼斯公司(Dow

https://www.whitehouse.gov/briefing-room/legislation/2022/12/29/bill-signed-h-r-2617/美国总统拜登(Joe

图片来源：中国商务部网站中华人民共和国商务部中华人民共和国海关总署公

表示，作为全球最大的能源出口国，俄罗斯可能会削减石油产量，并将拒绝向任何对俄罗斯石油施加西方“愚蠢”价格上限的国家出售石油。2022年12月23日，俄罗斯副总理亚历山大·诺瓦克(Alexander

One因反洗钱计划监督不力，受到美国货币监理署高达1亿美元的罚款，罚单中列举的第一条“罪状”就是未执行有效的集团层面的洗钱风险评估。3、国内风险评估的监管要求

何为重点可疑交易报告？FATF相关指引、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）无直接的定义。重点可疑交易报告更多是我国反洗钱业内约定俗成的概念。即使如此，因金融机构对重点可疑交易报告投入相当的人力、物力，经过数据分析和信息筛查，可疑交易在客户身份、资金交易等方面可疑特征更加明显，犯罪类型指向更加明确，为打击洗钱等犯罪活动发挥了不可替代的作用。在此过程中，有些金融机构没有理解提交重点可疑交易报告的目的，或没有掌握分析、撰写重点可疑交易报告的要点，容易出现这样或那样的问题，降低了重点可疑交易报告的情报价值，甚至失去了提交重点可疑交易报告的重要意义。本文考证了“重点可疑交易报告”的由来，阐述了其作用，指出了当前金融机构提交的重点可疑交易报告存在的典型问题，并提出了工作建议。一、由来及作用（一）由来。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）并没有直接给出重点可疑交易报告的定义，但第十七条规定，“可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查：（一）明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。（二）严重危害国家安全或者影响社会稳定的。（三）其他情节严重或者情况紧急的情形”。《关于进一步严格大额交易和可疑交易报告填报要求的通知》（银发〔2009〕123号）规定，“四、金融机构在向人民银行当地分支机构或当地公安部门报送重点可疑交易报告的同时，须确保将该可疑交易报告按报文格式要求向中国反洗钱监测分析中心报告，并在‘可疑程度’和‘采取措施’字段中对报告的重要程度和处理情况做出说明”。在此，出现了“重点可疑交易报告”的字眼。综合上述有关规定，由此可以得出，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）第十七条规定的情形即是重点可疑交易报告的标准，或者可以认定，第十七条规定是以列举的方式明确了何为重点可疑交易报告。（二）作用。重点可疑交易报告最直接的作用就是作为洗钱等犯罪案件线索移交侦查或监察部门，对有关犯罪活动进行打击，遏制相关犯罪对社会产生危害。这对重点可疑交易报告的情报价值提出了较高要求。另一重要作用就是为监管部门提升金融机构整体可疑交易监测和分析水平提供重要依据，指导金融机构开展法人金融机构自评估工作。监管部门根据各金融机构提交的重点可疑交易报告，通过总结分析可疑交易在客户身份可疑特征、资金交易可疑特征、行为可疑特征等方面的规律，形成某种犯罪类型的风险提示，或者可疑交易类型和识别点，或者洗钱类型分析报告等成果。一方面，金融机构据此对本机构可疑交易监测模型或监测标准进行校正，或不断迭代反洗钱监测系统。另一方面，金融机构据此结合自身所在地区、行业、客群、金融产品或服务等情况，对本机构面临的洗钱风险进行识别或评估，对本机构客户尽职调查政策的薄弱环节进行完善，以便提高本机构的控制措施有效性，缓释本机构的固有风险。这对重点可疑交易报告的可疑特征分析充分程度提出了较高要求。——欢迎点击下图

作为全球数字贸易博览会的重要组成部分，全球数字贸易法治高峰论坛将聚焦当前数字贸易国际规则谈判核心议题，以及各方关切的数字治理、数字贸易规则制度建设重点热点，邀请国内外近30名专家展开研讨交流。为您带来国际化、专业化的数字治理思考和数字贸易规则理论实践动态。（最终议程以现场情况为准）供稿

物流港口：中外运股份、东航物流、招商港口集团、辽港集团、菜鸟物流；汽车新能源：宁德时代、吉利汽车；金融：华泰证券、渤海银行、中国人保财险；

电信业务经营者应当依法全面落实电话用户真实身份信息登记制度。基础电信企业和移动通信转售企业应当承担对代理商落实电话用户实名制管理责任，在协议中明确代理商实名制登记的责任和有关违约处置措施。第十条

的合规专家将探讨以下议题：如何应对制裁名单的快速更新及准确性的挑战？合规科技如何确保合规工作的有效性？展望2023年，我们会有哪些合规工作计划？参会嘉宾：EMAD

2022年，媒体报道了北京辖区两例商业银行对客户的银行账户采取管控措施而引发诉讼的案例。两案例中，客户要求商业银行赔偿因银行账户被管控导致的经济损失。从法院的判决看，金融机构有胜诉，有败诉。另外，日常工作中，金融机构也会遇到，客户因金融机构对其账户管控进行投诉。这种情况下，有些金融机构对如何管控洗钱高风险客户出现迷茫。有的机构对洗钱高风险客户不敢管控，这可能导致洗钱风险进一步蔓延；有的机构对洗钱高风险客户管控后，出现客户恶意投诉就选择“私了”，最后还是不敢管控。笔者认为，金融机构作为反洗钱义务机构，有责任、有义务履行反洗钱法等法律法规，对洗钱高风险客户采取相应管控措施，以缓释洗钱风险，减少洗钱等违法犯罪活动对社会造成危害。但在此过程中，金融机构应建立法律思维，完善法律程序，齐备法律手续，前置尽职调查程序，精细分析可疑交易，有理、有利、有节的对客户采取管控措施。本文对胜诉的某案例进行了回顾，对案例中某行的做法进行了点评，指出了当前有些金融机构管控客户存在的常见问题，分析了问题成因，最后提出了工作建议。一、案情回顾及点评有媒体报道，某公司因其银行账户被限制交易致损起诉某行，要求某行赔偿因此造成的全部损失12万余元。某行认为，某公司具有疑似涉税洗钱行为，所以对其银行账户进行管控。主要原因：一是该公司监事利用个人银行账户过渡企业资金。该公司在某行开立基本银行账户两年后，开始发生异常交易。通过该公司监事个人银行账户转入该公司银行账户的累计资金达1.4亿余元，某行判断，该公司利用个人银行账户过渡企业资金。某行工作人员曾致电该公司银行账户实际控制人左某，左某也承认了该公司过渡企业资金的情况。二是该公司银行账户资金交易金额与纳税金额显著不匹配。该公司银行账户累计交易金额8亿余元，而累计纳税金额仅有99万余元，缴税规模与银行账户交易规模不符，监事个人银行账户转入资金疑似涉税资金回流。并且，该公司银行账户开立后存在“集中转入、转出和账户基本不留余额等”情况。某行向有关部门报送了可疑交易报告，并于2021年2月3日，对某公司疑似涉案银行账户采取暂停非柜面交易、出账需柜面核查等管理措施，并于当天告知该公司。2月10日，某公司申请注销在某行开立的上述银行账户，同日，银行账户被注销。某公司认为，某行无故限制该公司银行账户交易，不仅造成该公司无法按约履行合同，造成巨大经济损失，也给该公司客户造成不良影响。某公司曾采购了一批工业产品，但汇款的过程“一波三折”。某公司称，本应于2021年2月6日付定金，但无法通过在某行的银行账户办理汇款。当天给某行致电，无人接听。次日到某行外地支行办理汇款被告知只能到开户行网点办理，其到开户行网点后又因要求其提供合同等资料及某行工作人员的失误未能付款，导致该公司为履行合同多支付6万余元。另外，某公司还称因在某行的银行账户无法使用，其还多支付保理费6万余元。2021年1月19日，某公司与一家保理公司签订了《保理合同》。合同还约定：“债务人的付款方式为电子票据形式的，则该票据由乙方通过电子商业汇票系统背书转让或质押给甲方，且该票据最后持票人收回票款当日方为应收账款清偿之日”。2021年2月9日，某公司与上述保理公司签订了《商业承兑汇票质押合同》，约定将商业承兑汇票质押给保理公司，用以担保前述《保理合同》的主债权及相关费用。某公司称，因无法使用某行的银行账户，只能将未到期的汇票进行质押。法院判决某行胜诉。法院查明，某公司在某行的银行账户被交易管控至销户期间，均有资金的汇入与汇出，某公司没有就该银行账户无法使用的情况，提供充分证据。法院认为，某公司在某行开立的银行账户存在与个人大额可疑交易、银行账户交易金额与纳税金额显著不匹配等可疑情形，作为金融机构的某行依据反洗钱法以及央行的相关规定，经上报后对某公司银行账户采取暂停非柜面交易等查控措施的行为，符合双方合同约定和法律规定，并无不妥。并且，某公司称某行对其银行账户采取查控措施后其账户无法使用的主张，与客观事实相悖，法院不予采信。对于某公司多支付货款的主张，法院认为某公司未能在2021年2月6日当日支付货款是导致其多支付货款的原因。首先，在签订该购销合同时，某公司已经知道其在某行的银行账户已经被暂停非柜面交易，但某公司在2021年2月6日当天并未前往某行进行柜面交易。其次，某公司有其他银行账户可以使用，被限制使用的在某行的银行账户并非付款的唯一途径。法院亦不认为某公司主张多缴纳的保理费用与某行之间存在关联。根据现有证据和保理合同的法律特征，无法确认该部分损失与某行之间存在关联。据此，法院判决驳回某公司索赔的全部请求。从媒体报道的情况，以及判决书内容看，笔者认为某行以下五点工作非常到位是案件胜诉的决定性因素。一是某行依法与某公司签订的服务协议，约定了彼此的权利和义务。从判决书看，某行与某公司签订《**银行网上企业银行服务协议》，其中6.1条约定:“如果甲方未按时支付有关费用、存在恶意操作、欺诈、洗钱、违反金融法规或诋毁、损害乙方声誉等行为，以及存在信息不安全等其他不适合继续办理网上企业银行业务的情形，乙方有权单方终止对甲方提供网上企业银行服务，解除本合同”。法院审理认为，《**银行网上企业银行服务协议》系双方真实意思表示，亦未违反相关法律法规的强制性规定，应属有效，对双方具有约束力，双方据此形成的合同关系受法律保护。在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务；履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。某公司在某行开立的银行账户存在与个人大额可疑交易、账户交易金额与纳税金额显著不匹配等可疑情形，作为金融机构的某行依据反洗钱法以及央行的相关规定，经上报后对某公司银行账户采取暂停非柜面交易等查控措施的行为，符合双方合同约定和法律规定，并无不妥。笔者认为，从专业角度看，银行账户基础服务是商业银行为客户提供金融服务的“底座”，其它金融产品和服务基本都是在此基础上开展，特别是电子银行业务。电子银行业务是科技赋能银行账户支付业务的体现，只有商业银行和客户双方都满足一定的风险控制条件，才能使用此业务。所以，商业银行为客户开立银行账户并不必然为客户提供电子银行业务。进而，当客户不能满足一定的风险控制条件时，商业银行就不能再为其提供电子银行业务。从有关法律法规看，在个人客户方面，只有在个别的情况下，商业银行才可以对个人银行结算账户采取“只收不付”的措施。除司法或行政指令外，笔者暂时没有掌握哪项法律法规明确授权商业银行可以对个人银行结算账户采取“不收不付”的措施。自然人客户按照相关规定在商业银行柜面办理存取款等业务受法律保护。在机构客户方面，《企业银行结算账户管理办法》规定，只有在个别情况下，商业银行才可以对企业银行结算账户采取“只收不付”“不收不付”的措施。无论自然人客户还是机构客户，依据有关法律法规或事先约定，商业银行都可以与其终止业务，解除服务协议。从实践看，商业银行分别与客户签订《银行结算账户服务协议》和《电子银行服务协议》。在客户有洗钱风险的情况下，除司法或行政指令外，商业银行可以按照《电子银行服务协议》约定，对非柜面业务类型、金额、频次进行限制，甚至商业银行有权单方终止对客户提供电子银行业务，解除《电子银行服务协议》，直至解除《银行结算账户服务协议》。从本案例看，某行的《**银行网上企业银行服务协议》6.1条约定的甲乙双方的权利义务还可以进一步完善，即使这样，还是为赢得本次诉讼奠定了坚实的基础。二是某行精准分析并提交的可疑交易报告，与监管通报的可疑交易特征基本相符。从媒体报道和判决书看，某行认为某公司银行账户资金交易可疑，一是该公司监事利用个人银行账户过渡企业资金。该公司通过监事个人银行账户转入公司银行账户的资金累计达1.4亿余元，某行判断，该公司利用个人银行账户过渡企业资金。某行工作人员曾致电该公司银行账户实控人左某，左某也承认了该公司过渡资金的情况；二是该公司银行账户交易金额与纳税金额显著不匹配。该公司银行账户累计交易金额8亿余元，而累计纳税金额仅有99万余元，缴税规模与银行账户交易规模不符，该公司监事个人银行账户转入资金疑似涉税资金回流。并且，该公司银行账户存在集中转入、转出和基本不留余额等情况。上述资金交易特征和监管部门下发的有关涉税的可疑交易特征基本相符。笔者认为，某行可疑交易分析人员分析水平较高，熟悉掌握涉税的可疑交易特征，且勤勉尽责，精准分析和判定了某公司银行账户资金交易的可疑特征，没有“冤枉”“误伤”客户，并向有关部门提交了可疑交易报告。三是某行在采取管控措施前，做了高质量的强化尽职调查。某行在对某公司采取暂停非柜面业务前，做了高质量的强化尽职调查。例如，某行在发现某公司银行账户资金交易存在异常时，立即对其开展了强化尽职调查工作，通过电话沟通，核实客户资金交易真实性与合理性。“2月3日下午3:03支行工作人员联系某公司的法定代表人，法定代表人答复称不了解公司经营状况和资金使用情况，并非是该公司的实际控制人，告知银行账户实际控制人为股东左某。2月3日通过多次电话沟通与左某联系，左某承认某公司利用该公司的监事个人银行账户过渡单位资金。某行要求某公司提供证明交易真实的相关合同、发票、物流凭证等强化尽职调查资料，某公司均表示无法提供”。笔者认为，上述强化尽职调查工作结果，基本印证了可疑交易分析人员的判断，并且进一步搜集到某公司的异常情况。该公司法定代表人不了解公司运营，以及资金使用情况。该公司无法提供证明交易真实的相关合同、发票、物流凭证等资料，说明该公司资金交易没有真实经营贸易背景作支撑，银行账户内资金处于“空转”的状态。上述信息为某行对该公司银行账户采取管控措施奠定了坚实基础。四是某行采取的管控措施得当，与客户的风险程度匹配。某行在经过强化尽职调查后，根据客户的风险程度，只是暂停了某公司网银业务，缓释了某公司可能带来的洗钱风险。与此同时，某公司的正常经营资金需求划转不受影响，某公司的银行账户仍可以收款，只是付款业务需要到开户行网点柜面现场核实有关单据后办理，该公司银行账户并不是“不收不付”的封闭状态。笔者认为，某行采取的管控措施得当，与客户的风险程度匹配，并有效缓释了洗钱风险。五是某行在主观上有法律思维，没有和客户“私了”。从媒体报道和判决书的内容看，某行主观上有法律思维，依法依规开展客户管控工作，并没有因为客户的“强烈”诉求就心虚，选择和客户“私了”，这是某行能最后赢得诉讼的强大精神基础。另外该行工作人员依法依规搜集客户信息翔实，案件审理时举证有力。笔者认为，该行工作人员可疑交易分析精准，与客户沟通时专业素养较高，是案件得以胜诉隐性的坚实基础。二、常见问题上文对某行胜诉案例进行了回顾和点评。实践中，并不是每一家金融机构都能达到这样的水平，甚至有些金融机构存在问题，主要有：一是有些金融机构思想上畏惧管控洗钱高风险客户。实践中，除非有关部门下达明确的管控名单，否则有些金融机构在思想上畏惧对洗钱高风险客户采取管控措施。担心客户的恶意投诉，担心发生诉讼影响声誉，担心引发负面舆情。笔者很理解金融机构这些顾虑，但在此提醒的是，金融机构作为法定的履行反洗钱义务的主体，无法躲避此项工作，否则犯罪分子会轻易地将“黑”钱洗“白”，非法占有犯罪所得及其收益，留下“再生血源”，以图“东山再起”，“财”断“血”不断，无疑是对犯罪的放纵，会对国家和社会造成更大的危害。二是有些金融机构管控程序不符合有关法律规定。有些金融机构对洗钱高风险客户管控法律意识淡漠，对其专业性也认识不足，以为是件容易的工作，管控程序容易出现不符合有关法律规定的问题。在洗钱高风险客户评估不准确，可疑特征分析不精准，强化尽职调查工作不周全的情况下，就采取“一刀切”简单粗暴的方式管控洗钱高风险客户，未能保障金融消费者权益，未能遵循“风险为本”“审慎均衡”的原则。例如，笔者曾亲身经历到，某客户不是洗钱高风险客户，工资存折由客户退休单位工作人员统一代办，该银行账户除退休工资外无其他资金收付。某城市商业银行认为，该客户存在“联系电话和多人相同”的疑点，在该客户毫不知情和未经同意的情况下，把该客户的银行账户从一类账户调整为二类账户（该客户在该行只有一个一类账户），同时对该客户银行账户除代发工资以外的资金采取“不收不付”的措施，即使社保中心也无法向该客户银行账户汇划报销的医药费，侵害了金融消费者权益。三是有些金融机构遇到客户“强烈反弹”就想“私了”。有些金融机构“胆小怕事”（即使本身无问题），或深知自身的管理缺陷，遇到黑灰产业人员，或“误伤的且较真儿”

编者按自2018年以来，全国系统性重要金融机构已经历了一轮、甚至两轮不同形式的反洗钱现场检查工作。同时，监管机构也通过走访、非现场监管等方式持续关注着金融机构的问题整改情况，并由此决定下一轮的监管周期。在此推进下，大部分金融机构提高了履职意识，主动开展了一系列反洗钱内部检查与审计工作，并将反洗钱整改质效纳入考核评价范畴。但由于反洗钱问题大多涉及范围广泛、成因复杂，因此从实践情况看，能真正有效做好反洗钱整改还是比较困难的，“屡查屡犯”甚至成为了常态化现象。为帮助金融机构切实做好自查整改工作，人行印发过《关于做好反洗钱执法检查后续整改工作的通知》（银办发〔2021〕43号）等文件，提出“以执法检查为起点，以有效整改为终点”的管理目标，业内有关专家也曾发表过有关反洗钱行政处罚整改的专业文章，如：人行营业管理部刘丽洪老师发表的《反洗钱行政处罚整改工作难点探析》等，都提出了很好的工作建议。受篇幅所限，本文不再分析反洗钱整改工作中的难点或障碍，而是重点就整改组织、方法、流程等实务性工作开展介绍，希望为广大反洗钱从业者提供有针对性的参考与帮助。第一、整改方案制定与启动“凡事预则立，不预则废”，整改方案是否全面、有效、可行，对于做好反洗钱问题整改工作至关重要，笔者认为整改方案制定工作至少应考虑三个方面：（一）问题成因分析治病讲究对症下药，整改也同样要先摸清病根。《检查意见书》或《事实确认书》（以下统称《确认书》）中往往只体现了问题的客观表现，并不会直接给出问题的产生原因，而且普遍存在同一成因造成多类问题或一项问题由多个成因产生的情况。因此，金融机构在实施整改工作时不能“眉毛胡子一把抓”，而是要先花时间和精力，组织相关部门、机构对问题进行逐项复盘与分析，在确定真正“病因”的同时，也可以为后续合理确定整改分工职责奠定基础，还可以通过“确诊”来避免“表面整改”现象。在分析过程中，重点要关注：1界定问题的性质搞清哪些属于机制类问题、哪些属于系统类问题、哪些属于操作类问题？以便于后续制定不同的整改措施与验收要求。2做好问题的分类

电话：15520791555邮箱：training@csia.net.cn特此通知。中国半导体行业协会2022年9月10日

图片来源：https://home.treasury.gov/policy-issues/financial-sanctions/recent-actions/20220902_332022年9月2日，七国集团（G7）的财长们在一份声明中表示，如果俄罗斯未按设定的价格上限销售石油，他们将采取行动，禁止为俄罗斯石油和石油产品的海上运输提供保险和融资。这是在俄乌冲突持续了半年时间之后，G7对俄罗斯能源行业实施制裁的最新计划。美国及其盟友利用其对全球航运融资和保险的关键能力，试图减少俄罗斯的石油销售收入，增加俄罗斯的战争成本，进而降低国际石油价格，从而缓解通货膨胀压力。虽然自俄乌冲突以来，国际原油价格经历了三月份的暴涨，四月份的回调，五月份的震荡上扬，六月份上涨至122美元/桶，七八月份的震荡下行，到如今已跌破100美元/桶。从未来趋势上看，国际油价似乎在缓慢进入下行通道，但能否再度反弹还未可知。关于石油市场的供给和需求情况，也是众说纷纭，有时还互相矛盾：石油输出国组织(Organization

Tang是加州大学洛杉矶分校安德森管理学院的供应链管理教授。编辑：道琼斯风险合规中国团队(注：谨代表作者观点。不作为任何决策建议。)更多阅读：道琼斯公司(Dow

《反洗钱大家谈》第三期节目开播啦！2022年1月，中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院

全面梳理业务流程，查找经营管理合规风险点，运用信息化手段将合规要求嵌入业务流程，明确相关条件和责任主体，针对关键节点加强合法合规性审查，强化过程管控。第四十条【动态监测】

【摘要】：近年来银行与第三方机构联合开展互联网贷款规模快速扩张,成为主要的互联网金融产品之一。本文着眼于联合开展互联网贷款业务中的客户尽职调查问题，力图厘清银行、合作机构等各参与方的反洗钱职责边界，希望对推动各参与方切实履行自身反洗钱职责，夯实业务发展中的客户尽职调查工作提供有益指导，为有效防范和化解互联网金融风险、维护国家经济金融安全发挥积极作用。客户尽职调查工作是反洗钱工作的核心义务之一，也是金融业务中开展反洗钱工作的起点。传统银行的金融产品或服务基本建立在为客户开立账户的基础上，但银行与合作机构联合开展互联网贷款，彻底改变了上述模式。在联合开展互联网贷款业务中，客户（借款人）往往不需要在银行开立账户即可完成贷款的申请、审核及获得贷款资金，银行则主要依托合作机构推送的客户信息开展客户尽职调查、信用风险评估等工作,这种不基于开立账户建立业务关系的形式给银行客户尽职调查工作带来了全新的挑战。梳理近年来的反洗钱监管处罚案例，不难发现这一业务领域已成为金融机构客户尽职调查工作被处罚问责的重灾区，亟待加以关注和规范。一、