新加坡金管局发布贸易融资和代理行业务的反洗钱/反恐融资指引

昨天推出一份针对银行贸易融资服务和代理行的反洗钱和反恐融资指引，阐明金管局对这个领域的监管要求，以及未来应关注和改进的地方。

　　金管局表示：“新加坡要保持其作为一个清廉、值得信赖的商业、贸易枢纽的声誉，银行必须确保反洗钱和反恐融资治理措施有效，而这些治理措施也要与企业的业务规模、性质和复杂程度相符。”

　　贸易融资指的是银行向进口商或出口商提供的一种与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，也是进口商或出口商在贸易过程赖以增加现金流的融资工具。

　　代理行则指帮其他银行办业务的银行，如帮助另一国银行办理跨境结算的银行。

　　金管局指出，由于贸易融资交易的数量和金额极为可观，对跨境转移黑钱和恐怖融资这类非法活动具有很大的吸引力。

　　譬如，进出口商品的价格可能根本不符合市价，目的是避人耳目转移黑钱。又譬如，进行跨境交易的进口商或出口商其实是有关联的企业，可能有较高的诈骗和金融犯罪风险。

　　新指引长达29页，细数银行在进行各种贸易融资交易和代理行交易时，应该采取的规范做法和提防的不当做法。

　　金管局是从2012年至今年9月，展开一系列覆盖银行贸易融资活动的检查后，制定以上指引。国际金融监管机构过去几年也推出多项监管举措和标准。

　　据银行业者透露，金管局向来有针对金融机构的反洗钱和反恐融资指导原则，但没有针对贸易融资和代理行的详细内容。这就好比当局过去会给银行一罐洗涤剂，只吩咐它们把家里打扫干净。如今，新指引相当于当局吩咐银行把客厅、厨房、睡房等一一打扫干净， 还要注意墙角的灰尘。

　　尽管指引不是条例，也没有惩罚机制，但受访银行业者表示会遵守指引。

　　法律与条规遵循总裁阮玲说：“我们的贸易融资和代理行业务已具各种反洗钱和反恐融资机制。但指引强调的环节肯定对我们有用。我们会考虑建议，必要时加强现有措施和做法。”

　　新加坡银行公会（ABS）发言人说，本地银行一般能满足国际或本地的反洗钱和反恐融资监管条例，新指引将在贸易融资和代理行方面提供进一步指导，因为这两个领域有改进的空间。

　　不过，金融合规管理从业员过去数年经常申诉，金融监管举措和标准增加和趋向复杂化，遵守这些条例和标准的成本因此水涨船高。

Singapore Press Holdings Limited

附录：

Guidance on Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism Controls in Trade Finance and Correspondent Banking

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