平安银行公司及责任人遭处罚，今年已被罚2次

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周三

2018年至今，平安银行先后因违反清算管理等多项规定，违反《征信业管理条例》相关规定，被央行分别罚款1334.42万元，及20万元。

6月11日，记者从中国人民银行深圳市中心支行网站发布行政处罚信息中查看到，平安银行股份有限公司深圳布吉支行违反《征信业管理条例》相关规定，对单位处以罚款人民币20万元整，对相关责任人处以罚款人民币5万元。

㊣ 平安银行因违反清算管理等多项规定被央行罚款1334.42万元

3月14日，中国人民银行发布银支付罚决字【2018】2号行政处罚决定书，对平安银行股份有限公司违法行为作出处罚。

处罚决定书显示，平安银行股份有限公司违反清算管理规定、人民币银行结算账户管理相关规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定。中国人民银行对上述违规行为作出处罚，决定对平安银行股份有限公司给予警告，没收违法所得3,036,061.39元，并处罚款10,308,084.15元，合计处罚金额13,344,145.54元。

3月16日，央行披露，为加强金融监管，整肃支付清算市场秩序，防范支付风险，中国人民银行于2017年7月至9月，先后对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)、平安银行开展了支付清算业务执法检查。

经查实，平安银行因存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为，中国人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章规定，对平安银行给予警告，没收违法所得303.6万元，并处罚款1030.8万元，合计处罚金额1334万元;对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)给予警告，没收违法所得4841.8万元，并处罚款约1.15亿元，合计处罚金额1.63亿元。

下一步，人民银行将继续依据相关法律规定，持续加强支付结算市场监管，从严惩处支付结算违法违规行为，保障支付市场的持续、稳定和健康发展。

21世纪经济报道记者就此向平安银行相关业务人士进行采访获悉，目前平安银行已全面完成专项检查所要求的整改和优化工作，并表示未来平安银行将进一步加强支付结算业务的内外部管理，改善业务操作和风险管控能力，为客户提供更好的支付结算服务。

【新闻+】

7.22亿元 银监会开出史上最大罚单

因“侨兴债”违约引出的一起涉案金额高达120亿元的违规担保大案，广发银行收到银监会成立以来的最大罚单。昨天，银监会公布了广发银行违规担保案件的处理结果，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。

源起：“侨兴债”违约引发真假保函大案

2014年，侨兴集团旗下两家公司侨兴电讯、侨兴电信在广东金融高新区股权交易中心有限公司（简称“粤股交”）共发行10亿元私募债，各分7期。浙商财险为其提供履约保证保险，广发银行惠州分行为浙商财险出具保函，为其进行反担保来降低风险。

2016年底，侨兴集团由于资金周转出现问题而违约无法兑付。具有承保责任的浙商财险拿着保函找到广发行惠州分行，结果被告知保函是假的。但浙商财险对外披露的信息让惠州分行“假保函”的说法受到外界质疑。对此，广发银行方面则坚称保函为假，并于12月26日在官网声明称，该保函为不法分子假冒该行惠州分行名义出具的虚假银行履约保函，相关担保文件、公章、私章均系伪造，并称已向当地公安机关报案。随后，浙商财险于12月27日晚间宣布，为践行保险企业的社会责任，将对侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期保证保险的被保险人开展预赔工作，同时启动追偿程序。

查处：广发涉案金额约120亿元

案发后，银监会高度重视，立即启动重大案件查处工作机制，牵头组织相关部门和地方政府成立风险处置部际协调小组，多次召开部际联席会议，采取强有力的措施摸清底数、处置风险、完善规制、堵塞漏洞，督促相关机构妥善解决个人投资者兑付问题，坚决查处违法违规行为，全力维护社会稳定和金融安全。

最终事实证明，招财宝平台上这10亿元私募债只是冰山一角。据银监会披露，除了浙商财险，之后还有10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

问题：内部员工形成跨部门作案小团体

根据银监会的发布，这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。

银监会有关人士指出，案发时该行公司治理薄弱，存在着多方面问题。首先是内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。

其次，对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。

同时，涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。

此外，内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，形成跨部门作案小团体，与企业人员和不法中介串通作案，收取巨额好处费，中饱私囊。

广发银行还存在经营理念偏差，考核激励不审慎的问题，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中，均未发现相关违法违规问题，行为排查和内部检查走过场。

处罚：6名涉案员工已被移交司法机关

银监会坚持以事实为依据，以法律法规为准绳，对广发银行的违法违规行为作出处罚。机构方面，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。

人员方面，对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。

下一步，银监会将坚持“监管姓监”，依法加大监管力度，不断深化整治银行业市场乱象工作，严肃查处各类违法违规行为。

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