详解国内首个交易银行！广发银行吸引飞利浦落户的秘密竟是…
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作者：刘筱攸
来源：券商中国 （ID：quanshangcn）
基于全球资金管理的高效性考虑，一些大型外资跨国企业都会将各片区子公司的对公账户开立在同一家外资行(比如花旗或汇丰)，飞利浦（中国）投资有限公司却除外。它选择将账户开立在广发银行——其看中的是广发行自主研发的供应链金融解决方案，有效解决企业销售份额增大、应收账款规模增加、迫切需要加快供应链周转速率等业务痛点。在降低企业融资成本的前提下，该行供应链金融解决方案支持企业经销商快速获得授信额度、秒级放款、秒级达账，有利于飞利浦产业链资金高速运转，通过科技手段提高了其财资管理的水平。
见微知著，这一个例子，是当下中国商业银行开展交易银行业务最鲜活的缩影。
轻资本、低风险的属性，交易银行被普遍认为是商业银行公司金融转型的重要路径。作为国内首家设置交易银行总部级架构的银行，广发银行目前已经打造了以现金管理、供应链金融、跨境金融为主线的交易银行产品体系。
广发行交易银行如何助力传统对公金融板块完成信贷结构、资产结构的调整，同时实现资产质量的提升？交易银行又如何借力大数据、互联网+等科技技术，对现有业务模式进行升级，更高效地沉淀存款、提升客户黏性、提高中收？在科技转型的路上又面临哪些挑战？券商中国记者专访了广发交易银行部副总经理陈醒菲，解构国内首个总部级交易银行的六年来时路和转型方向。
陈醒菲：在我看来，交易银行并不是单纯产品或者职能整合的概念，而是一种基于交易场景的新型金融服务模式。它的出现不仅体现了企业需求的不断发展变化，更体现了银行“因需而变，以客户为中心”的转变。
对银行而言，交易银行引领着“一切以客户需求为中心”“发展思路的转变。交易银行改变了以往银行公司业务部门单打独斗模式，整合了传统商业银行国际业务、票据业务、供应链金融、对公电子渠道、技术服务支持等多个业务模块，缩短了公司业务产品的研发流程，实现了对企业客户单一窗口的多维度服务。交易银行服务涵盖了企业除直接融资以外的绝大部分金融需求，服务方案贴合企业日常交易结算需求，契合了国家倡导的金融服务实体经济的要求。
对企业来说，交易银行服务具有全方位、多渠道、一站式、个性化的特点，涵盖境内外、本外币、离在岸、内外贸、线上下等多种业务场景，企业在交易的任何一个环节都可以获取银行相应的财资管理服务，覆盖了企业从出生到发展壮大各个阶段的需求。
出于上述考虑，早在2012年广发银行便先于国内同业搭建起了总部级交易银行架构。交易银行是广发一个战略方向，考核指标直接挂到分行一把手。经过6年的发展，交易银行的业务半径不断壮大，现已横跨支付结算、供应链金融、跨境金融、现金管理、互联网金融、对公移动金融、科技金融等众多领域。经过长时间检验，可以看到通过为客户提供量身定制的综合解决方案为银行带来了切实的效益，分行也由原来的“总行要求做”转变到“主动要去做”。交易银行发挥了轻资本、低风险、批量获客、派生存款和提高客户粘稠度的作用。
以智慧现金管理沉淀支付结算存款为例，广发银行利用为客户提供“慧收款”“慧缴费”“慧招标”“慧记账”等产品，在解决客户痛点需求的同时为银行带了低成本的结算存款。分行由原来的“天天拉存款”向“用产品沉淀存款”转变。
此外，广发供应链业务客户定位不断清晰，持续推动家电、电子科技、汽车、医药、视频、第三方平台等行业供应链金融产品向专业化、定制化的方向发展。供应链客户进一步扩容，成功切入多家知名跨国企业供应链企业。
陈醒菲：首先，是先发架构优势和技术优势。广发银行是较早将互联网+技术嵌入交易银行领域的，现已形成智慧现金管理、跨境瞬时通、E秒供应链这三大基于互联网+技术的交易银行品牌体系。近日发布的“极智”现金管理，已将智能化的基因嵌入系统设计中，引入大数据、人工智能及生物识别技术，支持指纹登录，实现全球统一视图、穿透式数据查询、GPI付款追踪等智能化功能。而正是基于在业务范围、技术等方面的优势，也使得我们的场景化服务方案较同业更为丰富。广发银行围绕企业商事登记便利化、聚合支付、阳光招投标管理以及智慧交通、智慧政务、智慧法院、智慧医院等行业的场景化，提供专业交易银行服务方案。
其次，是股东优势。随着2016年底中国人寿成为广发银行最大单一股东，集团提出了银保协同的发展战略，通过与国寿集团旗下保险、基金板块业务协同，同时有效整合行外资源及服务，为企业提供更综合的金融服务。
下一步，我们会重点发力基于政府及企事业单位“互联网+”的场景化金融服务，以及供应链金融。
一是随着政府的简政放权，政府单位的互联网+需求不断增加。例如工商部门加快推行电子营业执照和全程电子化登记；又例如法院推行的“一案一账号”，要求执行案款有专门账户管理、实现自动清分。银行利用自身在渠道、账户管理、科技等方面的优势，与政府部门的互联网+结合，将更好地服务企业综合金融需求。广发银行围绕企业商事登记便利化、聚合支付、阳光招投标管理等急迫需求以及交通、政务、公共事业、法院、连锁超市等重点领域，在产品、行业解决方案两个层面，竭力打造广发银行的跨界金融服务能力。
二是来自于供应链上核心企业的观念也在转变，他们较从前更加愿意帮助和扶持产业链上下游的中小企业获得银行融资，从而支持产业链的健康发展。广发银行也已相应地推出E秒供应链和E秒票据解决方案，解决企业在银行办理授信业务遇到的“出账难、效率低、限制多”等诸多困扰。此外，还针对企业客户对操作性交易自助服务需求的上升，重点打造了企业手机银行、企业微信银行，可有效解决企业移动财务管理、授权审批、资讯获取、非本行客户预约开户等需求。
陈醒菲：交易银行的发展跟金融科技息息相关，交易银行创新体现出来的线上化、平台化和生态化趋势都离不开金融科技的应用。未来交易银行业务的发展方向，主要体现在以下三个方面：
一是以场景为入口。信息化程度提高会增强机构之间的数据流动和系统互联互通，差异化场景服务有利于交易银行借此批量获客，提高客户粘性。
二是以智能化为核心。企业的精细化、智能化、集约化管理升级要求银行提供更加智能的产品和服务。我们近期发布的极智现金管理系统就引入人工智能及生物识别技术，指纹等生物识别技术进行登录系统，登录后可实现全球统一视图、穿透式数据查询、GPI付款全流程追踪等功能，系统操作感受极大提升。
三是以大数据、区块链技术为驱动。随着金融科技的冲击。金融级分布式数据库、区块链技术将成为未来银行业务发展的重点方向之一。
区块链技术在交易银行领域的运用，主要体现在跨境支付、贸易金融和供应链金融方面。目前广发银行已在三个领域开展了一些工作：
区块链跨境支付方面，已与同业共同打造区块链创新平台，实现跨境支付业务的处理，即通过区块链平台替代SWIFT传递跨境清算报文，借助区块链平台数据共享、分布式记账、可实时查询等特点，提升信息处理速度及透明度，极大改善客户体验。区块链贸易金融方面，已与同业及区块链平台技术实施商讨论确定区块链福费廷、区块链国内证业务合作方案，采用部署独立物理账本的方式接入区块链平台。区块链供应链金融方面，已与部分金融科技公司签署战略合作协议，利用区块链具备防篡改、防抵赖、分布式可靠数据存储的特点，有效解决供应链业务中贸易真实性问题，提升银行业务风控水平，实现批量拓展供应链客户的目标。
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