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【贸金系列课04】票据融资 票据贴现

任文心 贸易金融

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投/荐稿邮箱:tougao@sinotf.com


撰稿人 | 任文心

来源 | 贸易金融


票据贴现,主要有两类,一是银行承兑汇票贴现,一是商业承兑汇票贴现。


银行承兑汇票


银行承兑汇票是指由在承兑银行开立存款帐户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的远期汇票。是银行对承兑申请人作出的保证在汇票到期日向持票人支付票款的承诺。



商业承兑汇票


商业承兑汇票可以由付款人开出,也可以由收款人开出,一经开出,付款人(即承兑人)便有到期无条件支付票款的责任。



贴现



贴现流程:


银行承兑汇票贴现:


   

商业承兑汇票贴现,通常会选择付款人开具保函的银行进行贴现,否则需要走繁琐的核行流程。具体流程如下:


  1、资金需求方告知开票银行;


  2、资金需求方向资金方银行提供以下手续进行审核:开票方以及接票方的六证一卡(六证:营业执照、开户许可证、法人身份证、组织机构代码证、两个税务登记证(国税和地税税务登记证) 一卡:贷款卡)、公司章程、审计(验资)报告、财务报表、双方的贸易合同、发票提供复印件(如需补充资料,由银行一次性提出补充要求)、银行保函原件(抵押担保合同复印件);


  3、资金方银行根据资料对该次融资报出利息和相关费用给资金需求方;


  4、资金需求方接受报息后,签定操作协议;


  5、资金需求方按资金方银行要求,与出具跟单保函的银行签暑三方支付协议并开出商业承兑汇票、跟单保函(内容按资金方要求)及购销合同、发票复印件等到资金方银行贴现;


  6、资金方银行接到商票的全套手续后,对商票的全套手续如期进行核实(含核行,核行方式为实地核行或发查询函核行);


        7、资金方银行核实完后,办理贴现手续,出款,本次业务完成。


附核行:


核行通常是在大额汇票贴现时的必要的法定流程,因过程繁琐,需要保函行配合,所以通常商业承兑汇票,通常会选择在保函行贴现,以避免该流程。


核行需先预交一定数额(10万元)押金,贴现行核行完毕、商票贴现业务完成后,10万元保证金全部退还,否则,不予退还。


具体如下:贴现银行工作人员在分行(支行)行长办公室进行现场核保,主要有下列几项工作:


1.核实行长身份:


出具《商业承兑汇票保兑保函》的银行必须是国股银行以及大城商银行,进入行长办公室核实行长身份,提供本行和银监局的任职文件,身份证,胸牌或工号牌。


2.核实业务主管:


核实业务主管身份证明,提供本行任职文件,身份证,胸牌或工号牌。


3.核实银行证照:


查看银行的营业执照,组织机构代码证,税务登记证,金融许可证。


4.核实保函:


《商业承兑汇票保兑保函》的内容及格式(见我方提供的样本),贴现银行和跟单保函银行需事先达成一致,用银行行笺纸打印,待核行时行长当场签字、盖公章生效。把真实、合法、有效的商业承兑汇票当场签署,一并交结,已开出的商票需在银行柜面查验底联单。


5.签字盖章:


行长及业务主管两人在跟单保函上签字,签字后加盖银行有效的行政公章,行政公章核实需出示相关材料。


几点注意:


1.贴现行工作人员对现场进行拍照。


2.有关材料的复印件盖公章后由贴现行带走。


3.银行跟单保兑保函上的保兑日期要与商票到期日一致。


4.纸质商票最长做6个月,电子商票最长做1年。


5.跟单保函和委托授权书需要盖行政公章,不是汇票专用章;行长和业务主管是签字,不是盖个人名章。


6.银行开出的跟单保兑保函要与本次业务商票金额、票号、开票人,收款人等要素相符合,即一张跟单保兑保函对应一笔业务。


7.分行针对本次商票的跟单保兑保函开出专项授权书,不是综合授权书。


8.授信名单内优质企业名单,包括上巿公司和国有民营企业,可以通过企业签订回购协议,以规避核行流程。



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