【理财故事】18分钟—— 一次缘分约定的投资

鼎实导读

在信息不对称下，一个不被市场广泛认识但又很优秀的产品，18分钟即促成交易，蕴藏了理财顾问对产品的深度理解和信心，更是投资者具有广泛理财知识和对业绩识别的结果，这都是需要很长时间的跟踪学习才能取得一致认同的结果。 

文｜鼎实财富客户部，来源｜鼎实财富（ID:ylcf2013）

背景重现：XX8号一期成立于2016年3月22日，截至今年2月17日，最新净值1.XXX，在大环境比较差的情况下，可谓业绩亮眼。可谁能想到，这个产品在募集的时候竟然不被大多数人看好。投资市场有时是信息不对称的，一边是好产品不被大多数人识别；一边是客户处于“资产荒”找不到好资产可投。而就有这样的一个客户，在XX8号一期成立的前一天，抓住了最后的投资机会。

王姐：辽宁人，年龄35岁左右，从事美容服务行业，性格里带着典型东北人的直爽，有一个小孩在上幼儿园，经常接送，所以平时都比较忙。

2016年3月份，公司利用各种行内资源，不说历经千辛万苦，却也算困难重重，终于拿到了一个在业内很著名的私募发行额度。我心里面高兴地想，这么好的产品一定要争取让有配置需求的客户都配置上。不想，在后面的沟通过程中却出现了很大的障碍，一是此私募在内业知名，但在公开市场却很低调，不为大众所知；二是这个产品的策略是利用商品期货套利打安全垫，灵活仓位配置指数增强策略，而在当时，指数增强策略还属比较偏门的策略，并不被大多数客户理解。作为客户经理的我觉得非常懊恼，一边是好不容易争取到的好产品额度竟然还没用完，一边是客户每天在跟我抱怨没有好资产可以投。

在这个产品发行前期，我并没有想过王姐，主要是王姐买上一个产品时，明确跟我讲过她目前没有资金了。直到最后一天进款，我跟王姐通了个电话，她说今年赚钱很难，预期收益能有10%就不错。我客观地跟王姐讲了下这个的情况，没想到王姐非常感兴趣，打动她的，一是这个私募实力背景，二是其投资策略能够很好地把期货跟现货结合，具有资源优势，过往业绩也证明了这一点。最后她问我进款的时间，我跟她说进度情况后，她说自己去调一下资金。这是早上9：44分时给她的电话，我一查通话时长，正好18分钟。

这次18分钟的成交只是个例，由于客户已建立自己的投资思路，并且对二级市场的产品都相对比较了解，跟客户经理也建立了长期的信任，所以做起决策来比较快。对大部分投资者来说，在购买产品前一定要认真细读推荐材料、研究报告，在充分了解产品的基础上再做出购买的决定。

还记得刚认识王姐的时候是在2015年2月，她打我们公司热线电话，正好是我接到的。她说想打款买点XX股票私募产品，但因为当时证券市场火热，该产品进款太快了，十分钟就打完额度了，她没买上。接着我们交流下来，我发现王姐对预期收益要求并没有那么高，考虑到去年年初股市点位颇高，我给她推荐了一个能双向获利的CTA产品，王姐是一个很聪明的人，她很会抓产品的关键点，一她知道行情总是变化的，防患未然总比追高要好；二这个产品是有投顾直接跟投的。衡量再三最后购买了这个CTA产品，一年后了结获利不匪。

总得来说，去年金融市场环境不好，可预期的盈利机会不多，所以我们公司发行的产品并不多。与王姐的交流主要还是围绕其已购买的产品情况，一些投资理念，如长短期投资、大类方向的综合配置等。虽然王姐总说她什么都不懂，什么什么策略她一听就头疼，但她在宏观方面，大逻辑上，她是有自己的想法的，她希望赚取的收益是在控制风险的前提下，并且会动态调整自己的收益要求。王姐的理念跟我们公司的理念是比较一致的，所以王姐基本能跟着我们发行产品的节奏，这也是为什么她能在最后的关头快速下决策。

作为理财顾问的思考：在王姐身上，有两个点是值得所有投资者学习的。第一、在控制风险的前提下赚取收益。第二，根据市场情况调整收益预期，比如大环境比较差的情况下，预期收益就要相应调低，避免选到高风险而最后实际收益并不理想的产品。

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文｜鼎实财富客户部，来源｜鼎实财富（ID:ylcf2013）

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