医保报销，到底是怎么算钱的？

┃ 来源：保瓶儿

职工医保，以员工上一年的月平均工资为基数，每个月咱们自己交2%，公司交8%左右，各地不一定一样。

如果你参加的是城乡医保，也是自己交一部分，政府补贴一部分。

对应的，医保分为个人账户和公共账户。

个人账户就是你自己交的那部分钱，会全部进入你的医保卡里。

平时去医院看病，到定点医院买药，可以直接刷医保卡。

如果你移民、退休、死亡，或者去其他城市工作，还可以把卡里没花完的钱取出来。

单位或者政府给补贴的那部分，会进入公众账户，咱们平时看病报销的钱，就是从这里面出的。

重点说说医保报销的问题。

平常看新闻，经常看到某某地的门诊可以报销80%，手术住院报销90%。

可等到自己生病的时候，却发现根本没有报销那么多。是新闻在忽悠你吗？

还真不是。

医保报销的比例虽然不低，可它是有起付线、报销限额和报销范围的。

起付线的意思是，你今年看病没花到规定的钱数，对不起，不给报。

比如在北京，城镇职工医保参保人的门诊的起付线是1800元/年，住院的起付线是1300元/年。

也就是说，如果我是北京城镇职工医保的参保人，在医院门诊看病，今年一共只花了1600，就得全部自己掏腰包；如果我今年一共花了3000，超出的那1200元就可以按规定报销了。

当然，帝都比较高冷，很多城市的门诊起付线只有几百块钱。

如果你在广州看门诊，甚至没有起付线，真的很让人羡慕。

报销限额的意思是，一个人一年最多給报这么多，超过的部分，不给报。还是拿北京举例，门诊一年最多报销2万，住院最多报销30万。但是目前全国都设立了大病保险，超出基本医保的负责范围会自动进入大病保险来报销。

报销上限和城市的经济水平密切相关。

比如上海、深圳、广州，住院的报销上限差不多都有40万，而一些三四线城市的报销上限只有二十几万。

报销范围的问题是指，只有医保规定的药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准这三大目录中的服务项目和药品才能够报销；三大目录范围之外的药物和项目，比如整容、减肥、增高、近视、日常体检、疾病护理这些，都是不能报销的。

此外，有第三方责任人的医疗费用，比如交通事故引发的住院也不能报销，因为要由事故责任人来承担。

好啦，现在来总结一下。

报销金额=（治疗总费用—起付线—报销范围之外的费用）×报销比例

如果计算出的结果超出了报销限额，则只能按照报销上限予以报销。

嗯，还是举个例子吧：

假设我住院花了40万（这个金额已经很大了，一般人都到不了）起付线是1300元，其中6万元是医保不给报销的项目，报销限额25万，报销比例为80%。

那么我的报销金额=（40万—1300元—6万）×80%=270960元。

因为超过了报销限额，最后我能报销25万，剩余的15万就由自己出了。

对啦，咱们异地就医的报销政策是采用就医地的政策，也就是说报销范围和结算比例按照就医地来，假如我是进京就医的外地人，异地就医的医院在直接结算的时候，就会用北京的医保目录和报销比例来结算~

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