我国离全面建成多层次医疗保障体系还有多远？

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┃来源：21世纪经济报道

“我作为一个肿瘤内科大夫，总能看到肿瘤病人感觉到那种恐惧、无助、紧张。他们需要社会各种方式的帮助。”近日，北京大学肿瘤医院党委书记朱军在一次行业会议上向21世纪经济报道在内的媒体指出，肿瘤患者救助要做好“吉祥三保”，即国家基本医疗保障、社会保障和“自保”，自己作为健康的第一责任人，要始终要把健康放在第一位。

2020年3月，《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》发布，要求到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。

尽管我国构建了强大的医疗保障体系，但多层次医疗保障体系发展尚不平衡，需尽快解决政策制约、信息不对称、商业保险短板等问题。

多层次医疗保障体系仍需完善

首都医科大学国家医疗保障研究院院长娄洪也表示，多层次医疗保障制度体系主要包括四个方面：一是基本医保为主体，建成全世界最大的基本医疗保障网，参保人数13.6亿人，参保率维持在96%以上，截至2020年底，职工医保累计结存25324亿，居民医保累计结存6050亿。二是医疗救助为兜底，2018年以来大病保险和医疗救助5亿人次，农村贫困人口参保率99.99%，住院医疗费用实际报销比例达到80%。三是多种医疗形式为补充，大病补充医疗保险、商业健康保险，慈善捐款、医疗互助共同发展，城市普惠保险已经覆盖近5千万人。四是医疗保障为民，在应对重大公共卫生事件中，医保创新发挥了重要作用。

娄洪表示，要健全基本医疗保险稳定可持续筹资和待遇调整机制，完善医保缴费政策，实行医疗保障清单制度，做实医疗保险四级统筹，推动省级统筹，完善基本医疗保险门诊供给保障机制，健全重大疾病医疗保险和救助制度。将符合条件的互联网医疗服务纳入医保范围，落实异地就医结算，积极发展商业医疗保险。

在医疗救助方面，社会力量潜力很大。北京师范大学中国公益研究院院长王振耀介绍，政府医疗救助现在已经达到了每年500亿元左右，从社会力量来看，有200多家基金会投入到医疗救助，一年的医疗救助款和药物总计超过300亿，还有包括水滴公司在内的许多公司推动的公益性社会救助也超过了100亿元。

但医疗救助目前尚未起到真正的托底保障作用。中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚表示，我国构建了强大的医疗保障体系，但多层次医疗保障体系发展尚不平衡，存在基本医疗保险较强、补充医疗保险和医疗救助保险薄弱的情况。

多层次医保体系亟需政策支持。金维刚指出，目前健康险发展受到体制制约，而且政策扶持明显不足，还需医保、卫生等政府相关部门提供必要的支持，例如相关信息的分级披露，开发适应市场需求的产品等，对患重大疾病患者提供托底保障。

此外，多层次医疗保障需解决信息不通问题。北京清华长庚医院党委副书记、北京医院协会医务社工专委会主任委员王克霞指出，尽管有很多来自政府、社会慈善机构、个人的救助资源，但“信息不通”导致多层次的医疗保障体系构建困难。帮助供方和需方搭建桥梁，让社会救助资源快速、公平地到达患者手中很重要。“用数字技术去搭建‘信息路’是很好的解决办法。”

王振耀也表示，社会力量参与医疗救助也面临“信息对接不够”的挑战，一是对接合作不够，另一方面是政府和社会的信息对接不够。“一要通信息，把信息联合起来，沟通行动起来，在一个医院、一个地区，甚至在全国；二是建机制，各方力量能不能经常对话；三是做示范，各个领域都要推动社会力量来主动的参与多层次的医疗保障体系。”

将社会救助资源送到患者手中，需有完善的系统。江苏省人民医院院长赵俊表示，善款到位之后，江苏省人民医院的基金会和医院财务、医务合作，制定一系列流程，通过线上线下双手段保证善款能最快地到所需人的手中。此外，加强监管资助项目，对筹款顾问设置信用保证体系，如其信用降到一定程度则会反馈并辞退。

医社融合是关键。赵俊还表示，把医院优质资源拓展到院外，探索医院、社区和家庭三方联动的合作模式，把健康资源下沉到社区，可打通健康的“最后一公里”。

多层次保障体系对于医药行业也意味重大。相关业内人士表示，医保产品可分为两类，一类是价格相对能接受，惠及人群非常多的产品，纳入医保后，这类产品因惠及患者众多，会有医保红利，带来量的增长；第二类适用人群少，如罕见病或血液肿瘤产品，进入医保后，价格大幅下降也无法带来像普通药品那样量的提升，则可尝试创新商保项目等，寻找另一准入通路。

商业保险如何进一步发挥作用？

娄洪指出，发展多层次医疗保障制度体系需要共建、共治、共享医保治理新格局。共建、共治是路径，共享是目的。通过共建、共治把多层次医疗保障体系的制度优势转换为医保治理效能，进而将医保改革成果为人民群众所共享。

在多层次医疗保障制度建设当中，商业健康保险在多层次医疗保障体制中的作用不容忽视。中国保险学会党委副书记、副会长龚明华指出，商业健康保险作为基本医疗保险的补充和延伸，切实提高了广大人民群众的医疗保障程度，为完善多层次医疗保障制度体系发挥了重要作用。

龚明华指出，2020年我国商业健康保险的原保费收入达到8173亿元，同比增速15.67%，在售商业健康保险产品超过5000个，商业健康保险在服务健康中国完善医保体系，支持健康产业发展方面发挥了重要作用。

然而，商业健康保险在发展中还存在一些短板和不足。龚明华表示，首先，目前商业健康保险以费用补充型为主，缺乏适应人口老龄化、慢性病多发这一社会环境的产品，同质化倾向明显。

其次，运用新技术推动健康保险服务水平的能力有待提升，医保部门之间还没有实现数据共享，不同的疾病发生率、医疗费用、生活行为监测等基础数据不足，提供健康管理服务的水平仍有待提升。

最后，商业健康保险机构的转型发展仍需持续推进，目前各机构的服务主要是体现在病后诊疗，用药服务等方面，还没有拓展到对客户病前健康状况的动态把握。不少健康保险机构还没有建成连接健康产业上下游的完整产业链，与其他相关机构的合作亟待加强。

“应强化商业健康保险保障功能，使保险姓保，回归本原。同时推动商业健康保险机构转型发展，推广健康保险+健康管理的经营模式。还要推进科技赋能背景下的保险行业创新，提高技术应用能力以推动保险机构涉及产品营销承保、理赔服务等全流程的塑形，促进专业服务能力的提升。最后通过各方形成合力，进一步优化商业保险服务外部环境，加强对医疗数据运用的监管。”龚明华建议。

原标题：21深度|我国离全面建成多层次医疗保障体系还有多远？

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