建立长期照护保险制度的两大关键
作者：人社部社会保障研究所 王宗凡
当前，建立长期照护保险制度最关键的是如何筹资以及如何提供服务。
作为一项新的社会保险制度，长期照护保险需要单独筹资。毫无疑问，应秉承权利与义务对等的原则，实行用人单位（仅针对职工）和参保者（职工和居民）个人缴费。所有参保者，不论就业与否、何种身份（包括老年人），都要履行缴费义务。非常重要的是，政府财政也要承担一定的筹资责任。一方面，参照居民医保，政府也需要为居民参加照护保险提供一定的匹配性财政补贴；另一方面，日益加深的老龄化风险，已经无法通过纯粹的社会保险代际互助平衡（即在老年人缴费之外，完全由在职的年轻人承担老年人的照护保障费用缺口的缴费责任）来化解，由财政承担一定的长期照护保险筹资责任是必不可少的。从国际看，财政给予长期照护保险一定补贴也是普遍做法。虽然当前我国财政支付压力很大，但这不应成为政府卸责的理由，只是在确定具体的财政补贴水平时需要考虑现实的财政状况。至于长期照护保险的具体筹资水平和各方分担比重，则需要根据各方的经济承受能力、照护服务范围、支付水平等因素，经由科学测算而确定。
长期照护保险提供的保障是一种服务，但与医疗保险已经拥有相对完整的医疗服务体系不同，照护服务提供面临严重短缺的现实窘境，从而直接影响照护保险制度的有效实施。不过，照护服务短缺既是挑战也是机遇。照护保险制度的建立将会大大促进和引导照护服务市场的发育发展。照护保险的费用支付，将激励社会和市场机构进入照护服务市场，不断增加照护服务提供；照护保险的积极购买和择优选择将促进照护服务机构的有序竞争；照护保险的严格管理和监督，也将引导照护机构提供水平适宜、价格合理、质量可靠的照护服务。通过制度建立引导服务提供、服务提供促进制度完善，形成照护保险制度与照护服务体系建设良性互动、良性循环。而且，这样做可以避免出现类似于医疗保险完善发展受制于公立垄断、机制僵化、缺乏竞争的医疗服务提供体系那样的困境。（详见《中国医疗保险》2016年第3期）