天降红包雨！数字人民币来了！
随着试点工作的推进，数字人民币离落地使用越来越近。
许多大学生不了解数字人民币，或者对其存在一些误解。数字人民币到底是什么？它和支付宝、微信究竟有何区别？数字人民币使用后纸币将会消失吗？数字人民币如何影响你我？它会泄露个人信息吗？
新潮总结了常见问题，并提供相应信息，帮助您了解数字人民币。
图文｜刘 紫 璇
欧阳远帆
高 钰 栋
邓 鑫
龙 盼
海报 | 李 嘉 豪
排版｜龙 盼
编辑｜龙 盼
南京大学湖南籍学生小龙5月25日收到一条短信，长沙市将向市民发放4000万数字人民币红包。用户通过“我的长沙”APP预约，活动主办方会抽取30万幸运儿发红包，每个红包金额为100元和200元。
天降红包雨？！对，千真万确！
2020年4月，央行宣布首批数字人民币试点“四地一场景”（深圳、苏州、雄安、成都以及冬奥会场景），2021年4月，第二批数字人民币试点地包括上海、海南、长沙、青岛、大连、西安六地。6月11日，上海数字人民币中签结果出炉，35万中签者获得数字人民币红包55元。
随着试点工作的推进，数字人民币离落地使用越来越近。新潮随机调查了几位南大同学，发现他们大多不了解数字人民币，或者对其存在一些误解。数字人民币到底是什么？它和支付宝、微信究竟有何区别？数字人民币使用后纸币将会消失吗？数字人民币如何影响你我？它会泄露个人信息吗？
网上关于数字人民币的讨论众多，我们总结了常见问题，并提供出相应信息。
一、基础信息篇
Q:数字人民币是什么？
数字人民币由中国人民银行发行，有国家信用背书、有法偿能力的法定货币（在用其收付款时，任何机构或个人必须接受，不得拒绝）。数字人民币是一种数字货币（digital cash），也是电子支付工具（e-payment），它的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过形态是数字化的。
Q:数字人民币与微信、支付宝的区别在哪？
打个比方，如果微信、支付宝是钱包，数字人民币就是货币。微信、支付宝都需要绑定银行卡才能支付，数字人民币无需绑定任何银行账户。
数字人民币的背后是国家信用，直接以央行人民币进行结算；而微信、支付宝等的背后是企业信用，以商业银行存款进行结算，存在破产风险。因此，数字人民币的安全性更高。
数字人民币可双离线支付。在没有网络信号等通信中断的极端情况下，仅借助智能手机自带的近场通讯功能，收支双方仍然可以使用数字人民币实现转账支付。而微信、支付宝等只有在双方手机联网、信号良好的情况下才能完成交易。
外国人难以使用微信、支付宝进行支付，但可以方便地使用数字人民币。
Q:数字人民币会完全取代纸币吗？
数字人民币与纸币是互补关系，可以互相转换和转化，并不存在取代问题。数字人民币在使用的时候尊重个人的意愿。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春认为，尽管数字化货币的发行是从替代流通中的纸钞和硬币入手，但并非要取代所有的人民币。数字人民币和纸钞长期并存将是一种生态和未来。
使用数字人民币能够减少纸币和硬币在印制、发行、运输、储存、安保等环节中的管理成本。近年来，我国流通中的现金持续增加。伴随快速增长的M0而来的是庞大的货币管理成本。以印制成本为例，2019年版第五套人民币纸币的雕刻凹版印刷、胶印对印图案等防伪手段需要高科技、特殊油墨和印刷工艺等支持，而硬币铸造则需要铝镁合金、不锈钢、钢芯镀镍、钢芯镀铜等材料，因此成本居高不下。此外，商业银行等机构运送、储存实物现金的成本也颇高，对经济造成负担。与实物现金相比，数字人民币免除了高昂的防伪、印刷、回笼、运输、库存和安保成本，提高了交易效率，减轻了社会的经济负担。
Q:我们什么时候能够用上数字人民币？
我国数字人民币顶层设计已完成，进入测试和推广阶段。数字人民币自2014年开始筹备，至2020年1月完成了数字人民币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。
2021年4月21日，央行方面表示，目前数字人民币总体处于试点测试阶段，正式推出没有时间表。
Q:数字人民币最新试点情况如何？
1、苏州、上海：开展数字人民币跨区域试点工作
在长三角一体化和沪苏同城化背景下，苏州联动上海协同举办“五五购物节”，数字人民币在这一活动中开展跨区域试点，实现沪苏两地数字人民币消费场景共享。“五五购物节”从2020年4月30日起，到6月30日结束，通过发放红包、平台优惠、银行满减等方式开展数字人民币试点活动，红包及各类优惠活动金额预计将超5000万元。
根据苏州发布信息显示，苏州市民和活动期间在GPS定位在苏州的群众可以通过下载“苏周到”APP参与摇号抽签，抽中的可获得数字人民币红包。
2、北京：四区一中心共同主办，围绕冬奥七大场景
北京市金融局4月28日宣布启动“京彩奋斗者 数字嘉年华”数字人民币试点活动。活动由北京城市副中心、东城区、朝阳区、海淀区、石景山区共同主办，聚焦北京冬奥的食、住、行、游、购、娱、信等场景，以弘扬“奋斗者”精神为主题，在北京多个核心商业区开展数字人民币消费体验。
3、海南：离岛免税购物启动数字人民币支付
海南正拓展可使用数字人民币支付的线下商户，包括免税店、公共交通、主要商圈、商超、酒店、旅游景点等。多家数字人民币试点银行已在三亚海旅免税城、中免三亚国际免税城、中免三亚凤凰机场免税店、中服免税购物公园组织上线“数字人民币”支付功能。
4、深圳：用数字人民币APP享受额外优惠
深圳罗湖区今年4-5月开展“数字人民币春之礼”活动。活动期间，“数字人民币APP”用户在深圳全市范围内指定商户使用数字人民币消费，即可在商家现有优惠的基础上，享受专属数字人民币支付方式的额外优惠，优惠总额1000万元。额外优惠不限次数，刺激市民更多地去使用，慢慢养成使用习惯，使其成为一种日常的支付手段。
5、西安：致敬防疫医护人员，定向发放消费红包
西安市的试点活动围绕“抗击疫情、关爱民生，向劳动者致敬”进行。4月29日，西安市雁塔区举行数字人民币示范区消费节体验日活动，面向区内约一万名防疫医护人员和志愿者代表，发放数字人民币消费红包，每份红包100元。
Q:国家为何大力推行数字人民币？
近年来，以比特币为代表的加密货币和Libra等全球稳定币，正试图发挥货币和金融的职能，这些加密资产以去中心化的方式来处理交易，会对一国货币主权形成挑战。数字人民币的推出，目的在于保护货币主权和法币地位。
数字人民币的推出适应了移动支付快速发展的趋势，同时兼顾金融的普惠性，服务中小企业贷款，避免金融排斥现象的加深。
数字人民币还可以在一定程度上识别和打击洗钱、逃漏税和其他犯罪行为，保证金融秩序稳定。
Q:国家如何推广数字人民币使用？
亚洲开发银行前首席经济学家魏尚进分析，在试点后的全面启动阶段，有多种途径可以鼓励数字人民币的广泛使用，比如用来支付公务员和国有企业员工的工资和养老金，这些人口占中国劳动力的比重约为15%；政府采购项目、对低收入家庭的转移支付、对企业的补贴等也可以使用数字人民币。政府还可以允许纳税人以数字人民币形式缴纳部分所得税和费用，并逐步提高使用比例。
二、技术篇
Q:数字人民币如何发行？
根据央行相关领导讲话和现行法律法规，数字人民币采取双层运营体系，即人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，再由这些机构兑换给公众。运营机构需要向人民银行缴纳100%准备金。
按照现行法律法规要求，只能由商业银行向公众提供数字人民币的兑换服务。在数字人民币流通过程中，考虑到技术基础和系统管理要求较高，可由作为指定运营机构的商业银行与其他商业银行及相关机构进行合作，在厘清责权利关系的基础上，共同向公众提供数字人民币流通服务。
Q:发行数字人民币会引发通货膨胀吗？
央行发行的数字货币从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。
为了保证央行数字货币不超发，商业机构向央行全额、100%缴纳准备金。也就是说，发行时，人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。此外，考虑到前期数字货币仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。
Q:什么是数字人民币的双离线支付？
双离线支付是指两个设备在没有网络信号的状态下，可借助NFC技术（Near Field Communication）进行数据识别和交换，完成交易。简单来说就是借助磁场感应的技术识别、交换和确认数据，无需联网。
NFC是一种近距离高频无线通信技术。NFC传输距离小于10厘米，采用点对点通信，无需第三方设备中转传输信号。该技术在日常生活中已经得到广泛应用，很多智能手机用户将自己的门禁卡、银行卡等录入NFC，使用时只需要用手机碰一下感应区域即可。NFC手机支持芯片硬件加密和软件加密，不到0. 1秒就可以完成点对点的加密通信，保证了支付安全。
在数字人民币的实际支付场景中，两个设备碰一碰就能完成交易，可以满足在飞机、轮船、地下停车场等网络信号不佳场所的交易需求。NFC技术的应用也让不愿意或没有能力使用智能设备的人群可以选择IC卡、功能机支付。
Q:什么是数字人民币的“可控匿名”？
纸币在谁手里都可以使用，数字人民币要做到这一点怎么办？
目前我们用的微信、支付宝都是与银行账户体系绑定的，银行开户是实名制，无法满足匿名诉求。数字人民币通过技术手段，可以实现小额匿名，但完全匿名在现实中是不可行的，需要保留一定的身份识别。
Q:数字人民币与比特币等有什么区别？
比特币（BITCOIN）属于去中心化数字货币，它的价值没有一个中心化的权威机构或政府来背书，没有国家信用担保，价格完全由市场供需和市场情绪决定，波动很大。这些数字货币严格来讲不能叫货币，只能算金融投资品。
Q:数字人民币的安全性如何？
从监管层面来看，数字人民币的安全性更高。举例来说，如果给了一个人两百块纸币，他放在兜里后被别人偷走了，可能这笔钱就追不回来了。但是数字人民币如果挂失，监管人员可以准确追踪到它的位置。数字货币不易伪造，因此使用假钞的可能性也大大降低了。
至于人们担心的个人隐私泄露问题，比如购买了哪些商品，钱从哪里来到哪里去，以及个人身份等信息会泄露给商家，数字人民币的隐私信息完全集中在中央层面。密码技术作为数字人民币关键核心技术和基础支撑，是维护数字人民币安全的重要保障。
在数字人民币的线上消费场景，用户支付信息将会被打包加密处理后，用子钱包的形式推送至电商平台。平台无法直接获取用户个人信息，这有力地保证了用户核心信息的隐私保护。
三、生活篇
Q:数字人民币对老百姓有何好处？
相比微信和支付宝，数字人民币不用“绑定银行卡”，直接消费现金。在未联网的情况之下也能使用。数字人民币具有法偿性，任何单位和个人在具备接收条件的情况下不得拒收。
Q:数字人民币有哪些日常使用场景？
数字人民币作为法定货币，在试点应用中几乎涵盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等日常支付的全领域。在深圳市罗湖区的测试活动中，包括商场、超市、小吃店、加油站等3000多家指定线下商户可以使用数字人民币红包。原则上，数字人民币可以覆盖所有消费场景。
Q:数字人民币能在线上消费中使用吗？
2020年12月7日，京东商城成为首个接入数字人民币的线上场景。在随后的“双十二”中，京东有近20000笔订单通过数字人民币支付。2021年5月10日，支付宝接入数字人民币钱包，新增天猫、盒马、饿了么子钱包。3天后，苏宁易购宣布开通数字人民币支付。
Q:数字人民币使用方便吗？
数据显示，目前我国大约有13%的居民主要通过现金支付，数字人民币可以提供一种全新的支付选择。一般来说，数字人民币的使用与现有的移动支付无太大差别，通过扫码即可消费。在个人交易中，手机碰一碰就能转账。
数字人民币除了以智能手机为载体外，还能置于可视芯片中。这种脱离手机的硬钱包，能够为老年人和境外短期来华人士提供服务。可视芯片除了满足支付功能外，还可搭载多种便民应用。例如，工商银行拟为第31届世界大学生夏季运动会研发的一款数字人民币硬件钱包，该硬件钱包既可以完成生活消费的支付、公交卡的刷卡，还可以进行健康码状态查询和登记、刷门禁，可谓“一卡多应用”。
Q:数字人民币钱包必须跟手机号绑定？
中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，数字人民币钱包跟手机号绑定是误解。目前只是利用手机号进行数字人民币钱包的开立，用作认证的必要信息，并不是绑定。今后会出现其他认证形式。
Q:有了数字人民币就不会有假币了？
2020年10月，市场上就已出现假冒的数字人民币钱包。所以和纸钞时代一样，人民银行依然面临着防伪和防假的问题。穆长春表示，在纸钞时代防伪和防假成本高，在数字人民币时代，要降低防伪的成本。
四、市场篇
Q:数字人民币的发行对企业有何好处？
在商户间的支付结算中，数字人民币可摆脱对传统银行账户体系的依赖，实现支付即结算，减少成本损耗。同时，每一笔贸易可溯可查，保证安全性。
数字人民币对跨境电商有明显利好。中国银行研究院报告指出，目前通过银行和第三方支付平台的支付方式应用范围较广，但存在流程复杂、收费高、交易结算风险高等问题。5月18日，数字人民币首次应用于海南跨境进口电商支付场景中。数字人民币的跨境进口电商支付在实名认证基础上，做到了订购人和支付人一致性校验；对消费者来讲，在最后支付阶段选择“数字人民币支付”即可，实现了从消费者到平台间的结算闭环；平台能悉数收到消费金额，使整个支付过程经济性、安全性更强。
Q:随着数字化人民币的使用，微信和支付宝将受到严重冲击？
微信和支付宝是属于钱包类金融基础设施的范围，数字人民币仅仅是钱包里的钱，因此并不存在竞争的关系。作为纯公共产品，数字人民币将成为电子化支付的重要补充，而不寻求替代哪一类支付方式。
Q:数字人民币使用以后，对支付宝、微信等快捷支付公司有何影响？
从长远来看，随着数字人民币账户的出现，央行或将占据个人资金账户主导权，从而削弱第三方支付钱包账户的价值。而商业银行以及支付宝、微信都将成为提供服务的运营机构。
西南证券研究报告提到，在数字人民币正式落地后，支付宝、微信等第三方电子支付的部分业务，可能会被整合。”
五、国际篇
Q:数字人民币对人民币国际化有何影响？
数字人民币的推广能从诸多方面助力人民币国际化。
一是有利于人民币币值稳定。数字人民币可以更容易地控制人民币的通货膨胀程度，使通胀率保持在良好的范围内，保持币值稳定，有助于各国接受人民币作为国际支付、结算、投资和储备货币。
二是有利于推动跨境人民币支付系统的建设。数字人民币基于区块链技术，通过集中式分账式账本和分布式银行分类账系统，可以减少中介机构的介入，绕开了以美元主导的国际支付清算系统，进而提高跨境人民币的支付效率，降低支付成本。
三是有利于保障金融安全。数字人民币的交易透明、可追溯，可以有效地追查走私、洗钱、非法融资等违法犯罪行为。此外，数字人民币可以加强国际社会在资本流动、金融创新和监管等方面的合作，提升国际社会对人民币的信任和接受程度。
四是有利于提高人民币在国际支付市场的份额。数字人民币的推出可能改变人民币在国际货币格局中的地位，且数字人民币的高效便捷等特点，也可以促使各国在国际贸易和国际投资中使用人民币。