解读北京“认房不认贷”：两方面降低成本、市场逐步回暖

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针对600万价格的住房，首付门槛可从480万降至240万，降低了购房者的首付压力；同时，如果按等额本息、贷款25年计算，每100万元总还款额减少87391元。

记者丨王寅浩

继广州、深圳、上海后，北京也正式宣布落实“认房不认贷”，自此四个一线城市“认房不认贷”全面落地。9月1日，北京市住建委、央行营管部、金融监管总局北京监管局联合发布通知，即日起优化北京个人住房贷款中住房套数认定标准。也就是说，北京将在全市范围内实施“认房不认贷”。

从两方面降低购房成本

根据《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》中所说，按照新的认定标准，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

“认房”或“认贷”本质是对二套住房的评定标准，与首付比例和房贷利率直接相关。“认房”是指银行在发放房贷时，参考购房家庭在本市名下实际拥有住房套数；“认贷”是指银行会根据拟购房人家庭在全国范围内是否有住房贷款记录（包括公积金贷款和商业贷款）来确定贷款比例。

2017年3月至今，北京执行的是“认房又认贷”政策，即家庭名下本市无房，且全国范围内无贷款记录的购房人，可算为首套购房人。本次调整后，家庭名下本市无房的前提下，不再关注全国范围内是否有贷款记录，均可算为首套购房，享受首套利率及贷款成数。

北京链家研究院院长高原表示，“认房不认贷”的利好主要体现在两方面。一是较为直接的信贷成数提升；二是较为间接的信贷利率下降。

举例而言，针对600万价格的住房，首付门槛可从480万降至240万，降低了购房者的首付压力；同时，如果按等额本息、贷款25年计算，每100万元总还款额减少87391元。

促进市场逐步回暖

在高原看来，北京市场一直以来都比较稳定，今年以来在面临诸多外部挑战的情况下，体现出了较强的韧性。北京的稳定性是由稳定的供需关系、较高的自有资金水平、合理的供给规模、稳定的政策环境共同决定的。此次政策调优是针对新市民和买一卖一群体的购房条件优化，就北京市实际而言信贷条件与政策环境仍然总体稳定。随着利好政策的预期实际落地，前期持币观望的群体可能入市，进而促成市场稳步回暖。

根据北京住建委官网数据统计，8月份，北京二手房成交10960套，环比上涨12.8%，同比下降21.3%，市场整体交易仍处于低活跃度区间。

北京市场挂牌的业主当中，有相当一部分是置换需求。当前市场成交周期拉长，这部分业主的置换需求延缓，使得市场上的挂牌量有所增加，根据麦田房产数据显示，8月份二手房挂牌量环比（统计范围为麦田覆盖楼盘）增加0.6%。

挂牌量增长导致买方的购房选择增加，卖方想要快速出售房屋，在谈价时就需要做出更多的价格让步。根据麦田房产统计数据显示，8月二手房议价空间和上月相比扩大0.15个百分点，创下年内新高。

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编辑丨林琴  
图片丨北京商报