变相“现金贷”：83家机构有此投诉，24家回应聚投诉
自2017年12月1日监管部门发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，对“现金贷”业务提出六大原则要求后，“现金贷”行业出现分化：部分公司停止运营“现金贷”产品；部分公司对产品进行改良；部分公司及个人则试图通过其他模式逃避监管。聚投诉平台上的大量案例显示，该行业乱象一直在继续，仍未能摆脱恶性催收与利率畸高两大问题。
5月30日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发出《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》，首次点名四类违规变相“现金贷”：通过手机回租违规放贷；强行搭售会员服务和商品变相抬高利率；恶意致借款人逾期；虚假购物再转卖放贷。
该文件在附件《现金贷花样不断翻新 “偷天换日”逃避监管》中除点名“乐回租”、“MO9信用钱包”、“51闪电购”平台外，还指出在“21聚投诉”（21CN聚投诉）梳理发现了21笔涉及故意导致借款人逾期的投诉，涉及13家网络借贷平台。
根据互金整治办文件，聚投诉对涉嫌出现四类违规情况的平台进行了梳理，因多个平台存在“换穿马甲”的情况，多个公司或平台间存在密切关系，聚投诉将投诉人提供的相关公司信息一并纳入下表。
聚投诉最终梳理出的80个平台，共涉及83家公司，其中72家公司未查到ICP经营许可证，涉嫌“无证经营”。这80个平台，按有效投诉量排序如下：Wecash闪银、掌众金服、带上钱（原“贷上钱”）、魔法金科、水象分期、小花钱包、现金白卡、融360、向钱贷、手机贷、信而富、我来贷、极速现金侠、暖薪贷、MO9信用钱包、博雅成信、好易借、信用白条、小树时代、爱上街商城、名校贷、天神贷、拿下分期、奇速贷、瑞利随薪贷、钱有路、杏仁钱包、西瓜商城、天天回收、银码头、侬要贷、金蛋分期、秒借、江湖救急、2345立即贷、米米贷、萌虎白卡、51闪电购、小猪白卡、快金、九秒贷、花无忧、快来贷、闪电白卡、猪手机、大小贷、悠米闪借、五板钱包、酷鱼、米粒白条、米米罐、有贝钱袋、91极速购、悠回收、无忧宝、现金白条、52购物、闪电花花、花豹VIP、鲨鱼白卡、周润花、即速回收、米乐贷、（极速）任性购、（极速）任性购极速版、好呗、机遇钱包、火山钱包、爱机、金机宝、机慧钱包、极速回购、转机宝、众金、多金白卡、快呗、回购51、五板包包、潮钱花、果数万卡。
其中，带上钱、水象分期、向钱贷均为聚投诉2017年评选出的十大互联网消费金融行业黑榜商家（详见《互联网消费金融十大黑榜商家丨聚投诉2017年报告》）
80家平台中，除天天回收、爱机、金机宝、机慧钱包、众金、五板包包、现金白条、潮钱花、52购物等9家平台无法查询到公开的联系方式外，聚投诉均已通过邮件或微信向上述平台发送咨询函。截至发稿时，共获魔法金科、银码头、悠回收、悠米闪借、江湖救急、多金白卡、萌虎白卡、闪电白卡、猪手机、小树时代、91极速购、小花钱包、好易借、金蛋分期、暖薪贷、融360、信而富、瑞利随薪贷、掌众金服、2345立即贷、手机贷、带上钱、水象分期、现金白卡等24家平台回应。
四类涉变相“现金贷”平台及案例盘点
一、手机回租形式放贷
投诉案例1：《小猪白卡高利贷暴力催收》
http://ts.21cn.com/tousu/show/id/298305
投诉案例2：《（天天回收）平台以回收手机发放贷款》
注：
1.浙江衢州萌虎金融信息服务有限公司，由“萌虎白卡”“闪电白卡”的投诉人提供；杭州惠尚科技有限公司使用的邮箱后缀包括“@monghoo.com”，与浙江衢州萌虎金融信息服务有限公司的邮箱后缀一致。
2.杭州数道科技有限公司，由“闪电白卡”的投诉人提供，与浙江衢州萌虎金融信息服务有限公司的法定代表人为同一人。
3.融合融资租赁（上海）有限公司 （悠回收），与上海米缸企业信用征信有限公司（悠米闪借），法定代表人为同一人。
4.“机遇钱包”App及“机遇钱包（升级版）”App的logo不同，两者的开发商信息不一致，因投诉主体难以查证核实，聚投诉将两者一并列入本名单。
5.IOS版“金机宝”App的开发商为杭州傲动网络技术有限公司，安卓版“金机宝”App的开发商为长春市华宾科技有限公司，两者logo不同。因投诉主体难以查证核实，聚投诉将两者一并列入本名单。
6.“yongxin meng”为“五板包包”的开发商，疑为个人开发者。
7.因五板钱包、闪电花花、即速回收、好呗、爱机、机慧钱包、回购51等7家平台的公司信息难以查证核实，上述其公司信息均为投诉人提供。
小猪白卡、五板钱包、五板包包、爱机等平台的用户还表示，其使用的是苹果手机，借款逾期后，平台方就将其手机锁死，致其无法使用。
二、 贷款过程中搭售其他商品，变相抬高利率
投诉案例3：《手机贷恶意收费》
http://ts.21cn.com/tousu/show/id/288260
投诉案例4：《奇速贷高利》
注：
1.深圳长鼎富网络金融科技有限公司，系上海亮昕网络科技有限公司的全资子公司。
2.米袋子信息技术（北京）有限公司（米米贷），与北京焱晨科技有限公司（米米罐），法定代表人为同一人。
3.上海造艺网络科技有限公司（银码头），与上海两橙信息科技有限公司（侬要贷），均使用后缀为“@creativearts.cn”的邮箱。
其中，对融360的投诉，涉及搭售会员服务的，均指向“拿下分期”。
对此，融360回应称：
融360作为独立、开放的金融产品搜索和推荐平台，不直接向用户提供放款服务；的确发现融360平台上有少量金融服务商存在搭售行为，已经对其进行了下架处理。
魔法金科是此次名单中唯一作出网贷行业自律承诺并加入聚投诉“7天内解决投诉承诺”合作的商家，遭多名用户投诉。投诉人称，需购买魔法金科的会员服务才可借款，且有借款不成功的情况。据投诉人提供的截图显示，其会员价格大部分超过200元，会员卡有效期为25天，同时有推荐借款金额限制。
对此，魔法金科品牌部回应称：
“推荐借款资格”仅是“魔BUY商城”会员卡中的其中一项权益，如用户未成功借款，其仍可享受会员卡项下的其它多项权益和服务；魔法金科仅将借款人的借款需求推荐给实际出借方，并不确保借款人成功借款。
7月26日，聚投诉已与魔法金科解约。
尽管，大部分网贷机构在借款页面均有提示，称用户可自由选择是否购买会员卡，但是，网贷机构宣称能“加快审核”、“优先提款”的会员卡，俨然已成为一种“入场券”。这些会员卡大部分有效期不超过一个月，价格从几十到几百元不等，还有借款次数或借款金额限制。部分网贷机构还涉嫌通过搭售游戏币（如“带上钱”）、商城优惠券（如“水象分期”）的形式，变相抬高利率。
部分平台，如“手机贷”，遭多名用户投诉称，必须先购买其价值299元到899元不等的优享卡，才能操作还款。
对此，“手机贷”回应称：
用户拥有选择的主动权，优享卡用户可以获得视频网站VIP体验卡等各种权益。如果用户不选择优享卡，也能得到我们基础的贷款信息撮合服务。
三、 故意导致借款人逾期，收取高额逾期费用
投诉案例5：《今天5月5日还款日，好易借（app不让还）导致逾期》
http://ts.21cn.com/tousu/show/id/310478
投诉案例6：《小树时代借口逾期不解冻冻结资金》
注：霍尔果斯华喜创科信息科技有限公司，由“天神贷”的投诉人提供，与“西瓜商城”的投诉人提供的公司信息一致。
上述平台的投诉人反映，其遭遇过在App还款失败、平台未及时扣划借款、还款不销账、更换新的银行卡后无法还款等问题。但多个平台回应称，并非主观恶意导致借款人逾期。
名校贷、小树时代等机构，还存在预收费用的行为。如用户逾期，则该笔费用不予退还。
对此，“小树时代”回应称：
鉴于互联网服务的特殊性，由于电信设备出现故障、网络供应商技术调整或故障、网站升级、银行方面的问题等原因而造成的服务中断或延迟的情形确有可能出现，我司均会第一时间在平台进行公告。若确有客户因前述意外原因导致还款失败的，我司核实后第一时间也对该客户遭致的损失全额赔付，绝不存在收取客户高额逾期费用的情形。
四、通过虚假购物再转卖发放贷款
投诉案例7：《51闪电购变相高利贷》
http://ts.21cn.com/tousu/show/id/328841
投诉案例8：《闪电借款（掌buy商城）流量卡转售钱未到账》http://ts.21cn.com/tousu/show/id/301106
注：
“极速任性购”、“极速任性购极速版”为IOS版App，“任性购”、“任性购极速版”为安卓版App；“湖北雄辉网络科技有限公司”系“上海绸锦信息科技有限公司”的全资子公司；
因“极速回购“的信息难以查证核实，上述公司信息为投诉人提供。
据掌众金服在投诉帖下的公开回应，转售业务系其第三方服务商提供。掌众金服在回复聚投诉的邮件中称：
掌buy平台不存在“通过虚假购物再转卖发放贷款”行为；需要申明，部分用户转卖在商城购买的商品系用户个人行为。
“91极速购”则回应：
我司业务是网上销售电子产品的电子商务公司，合法合规并且不存在“通过虚假购物再转卖发放贷款”“变相抬高利率”“逃避监管”的行为。
但据投诉帖截图显示，多名投诉人在91极速购购买商品后存在转卖行为，而相关购买人均为杭州中简物资回收有限公司。
附1：24家平台回应聚投诉详情
回应“以手机回租形式发放贷款”
悠回收，6月26日回应：
多金白卡，6月26日回应：
闪电白卡（浙江衢州萌虎金融信息服务有限公司），6月27日回应：
萌虎白卡、闪电白卡（杭州惠尚科技有限公司），6月27日回应：
回应“强行搭售会员服务和商品”
魔法金科，6月26日回应：
银码头，6月26日回应：
融360，6月27日回应：
信而富，6月27日回应：
2345立即贷，6月28日回应：
聚投诉随后向二三四五提供了其投诉汇总及相关投诉案例，二三四五无后续回应。
手机贷，6月28日回应：
聚投诉随后向手机贷提供了其投诉汇总及相关投诉案例，手机贷于当天再次回应：
带上钱（原“贷上钱”），6月29日回应：
水象分期，6月29日回应：
水象分期回应称其仍在积极梳理，未有“强行搭售”行为，但核查结果不便向第三方披露。
现金白卡，7月3日回应：
回应“恶意致借款人逾期”
悠米闪借，6月26日回应：
聚投诉随后向悠米闪借提供了相关投诉案例，悠米闪借于6月27日再次回应：
江湖救急，6月26日回应：
猪手机，6月27日回应：
小树时代，6月27日回应：
小花钱包，6月27日回应：
好易借，6月27日回应：
金蛋分期，6月27日回应：
暖薪贷，6月27日回应：
瑞利随薪贷，6月27日回应：
手机贷，6月28日回应：
聚投诉随后向手机贷提供了其投诉汇总及相关投诉案例，手机贷于6月29日再次回应：
回应“通过虚假购物再转卖发放贷款”
91极速购，6月27日回应：
聚投诉随后向91极速购提供了相关投诉案例，91极速购于当天再次回应：
掌众金服，6月27日回应：
附2：83家被投诉公司名单
浙江阿拉丁电子商务股份有限公司
上海敦进融资租赁有限公司
杭州惠尚科技有限公司
浙江衢州萌虎金融信息服务有限公司
江西衍发信息管理有限公司
深圳五板互联网金融服务有限公司
融合融资租赁（上海）有限公司
盱眙雨坤信息科技有限公司
深圳市找侠科技有限公司
上海超甜信息科技有限公司
盱眙智新信息科技有限公司
扬州信和鑫信息技术咨询有限公司
宣城市百丰金融信息服务有限公司
深圳市罗长沛升传媒有限公司
杭州傲动网络技术有限公司
长春市华宾科技有限公司
中浩鼎丰（厦门）金融信息服务有限公司
乐清卡王网络科技有限公司
珠海鼎灿投资有限公司
陕西久盈金融服务有限公司
上海派栩信息科技有限公司
杭州秘银信息技术有限公司
北京闪银奇异科技有限公司
萍乡市云智网络科技有限公司
上海腾桥信息技术有限公司
深圳长鼎富网络金融科技有限公司
上海亮昕网络科技有限公司
上海水象金融信息服务有限公司
深圳前海水象科贸有限公司
上海融笃资产管理有限公司
北京融联世纪信息技术有限公司
上海信而富企业管理有限公司
安徽普靖金融服务外包有限公司
上海利全信息科技服务有限公司
上海佰晟通信息科技有限公司
国康金鼎（厦门）网络借贷中介信息服务有限公司
上海融斗金融信息服务有限公司
北京想就拿信息科技有限公司
北京奇子创投经济信息咨询有限公司
辽宁智立信科技有限公司
上海造艺网络科技有限公司
上海两橙信息科技有限公司
点滴身边网络技术（北京）有限公司
广州二三四五互联网小额贷款有限公司
米袋子信息技术（北京）有限公司
星果科技有限公司
深圳金钱包科技有限公司
杭州有个金融服务外包有限公司
东莞市银众实业投资有限公司
北京焱晨科技有限公司
深圳盛世景惠互联网金融服务有限公司
上海速八数据科技有限公司
山西正高丰网络科技有限公司
小花（厦门）互联网金融信息服务有限公司
明特商业保理有限公司
上海前隆信息科技有限公司
深圳卫盈智信科技有限公司
上海夸客金融信息服务有限公司
深圳市博雅成信金融服务有限公司
霍尔果斯建辰信息科技有限公司
深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司
名校贷（上海）金融科技有限公司
安庆市银谷小额贷款有限责任公司
北京华喜创科科技有限公司
广东瑞利信息咨询有限公司
上海拿米金融信息服务有限公司
瑞安市普洋商贸有限公司
北京百乘金蛋科技有限公司
誉达信恒咨询服务(北京)有限公司
河南银飞利信息技术有限公司
上海蓝薪网络信息科技有限公司
上海米缸企业信用征信有限公司
上海堤信信息科技有限公司
有贝网络科技（杭州）有限公司
众安在线财产保险股份有限公司
上海皖湘网络信息科技有限公司
北京掌众金融信息服务有限公司
霍尔果斯华喜创科信息科技有限公司
杭州许旺电子商务有限公司
杭州中漾电子商务有限公司
上海绸锦信息科技有限公司
湖北雄辉网络科技有限公司
杭州盟蓄网络技术有限公司
21CN聚投诉
[发布投诉方式]
微信服务号：聚投诉（JTS-315）
官网：ts.21cn.com