一行两会发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》

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2024-08-25

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1.一行两会发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》

2.淘集集创始人喊话拼多多：请停止要求商家二选一

3.搜狗收到法院禁令被勒令停止劫持百度流量

4.美团点评：调查黑产刑案16起，84人受到刑事处罚

一行两会发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》

2018年10月10日，人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》（“《管理办法》”）。

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《管理办法》主要从以下方面规范了互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作：

明确适用范围：

《管理办法》第二条明确规定，本办法适用于在中华人民共和国境内经有权部门批准或者备案设立的，依法经营互联网金融业务的机构(以下简称从业机构)。

明确从业机构基本义务

☑ 建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。从业机构应当根据法律法规、规章、规范性文件和行业规则，制定并完善反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。

☑ 有效进行客户身份识别。从业机构应当按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则，收集必备要素信息，利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据，采取合理措施识别、核验客户真实身份，确定并适时调整客户风险等级。对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。

☑ 提交大额和可疑交易报告。从业机构应当执行大额交易和可疑交易报告制度，建立健全大额交易和可疑交易监测系统，自定义交易监测标准和客户行为监测方案，基于合理怀疑报告可疑交易。

☑ 开展涉恐名单监控。从业机构应当对涉恐名单开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当立即提交可疑交易报告，并依法对相关资金或者其他资产采取冻结措施。

☑ 保存客户身份资料和交易记录。从业机构应当妥善保存开展反洗钱和反恐怖融资工作所产生的信息、数据和资料，确保能够完整重现每笔交易，确保相关工作可追溯。

确立监管职责

《管理办法》规定从业机构应当依法接受中国人民银行及其分支机构的反洗钱和反恐怖融资的现场检查、非现场监管和反洗钱调查，依法配合国务院有关金融监督管理机构及其派出机构的监督管理。在监管处罚方面，《管理办法》规定从业机构违反本办法的，由中国人民银行及其分支机构、国务院有关金融监督管理机构及其派出机构责令限期整改，依法予以处罚。从业机构违反相关法律、行政法规、规章以及本办法规定，涉嫌犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。

淘集集创始人喊话拼多多：请停止要求商家二选一

2018年10月11日，上海拼团电商公司淘集集创始人张正平在微信喊话拼多多，希望拼多多“停止表演，不要胁迫商家二选一，扼杀淘集集”。张正平在微信上表示：拼多多为了自己搞促销活动，国庆节前勒令商家必须在拼多多和淘集集之间二选一，否则就处以最严重的三级处罚。

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事实上，电商平台“强制二选一”的行为一直被明令禁止。

早在2015年，《网络商品和服务集中促销活动管理暂行规定》即明确规定，网络集中促销组织者不得违反《反垄断法》《反不正当竞争法》等法律、法规、规章的规定，限制、排斥平台内的网络集中促销经营者参加其他第三方交易平台组织的促销活动。否则，按照依照《反垄断法》《反不正当竞争法》等法律、法规、规章的规定查处。

并且，为净化集中促销活动期间的网购环境，让消费者放心消费，工商总局曾多次对外发布通知，强调网络交易平台（网站）经营者自觉遵守《网络交易管理办法》《网络商品和服务集中促销活动管理暂行规定》等相关规定，禁止通过协议等方式限制、排斥促销经营者参加其他平台组织的促销活动。

2018年8月31日，《电子商务法》（2019年1月1日起施行）正式发布，再次明确强调，“电子商务平台经营者不得利用服务协议、交易规则以及技术等手段，对平台内经营者在平台内的交易、交易价格以及与其他经营者的交易等进行不合理限制或者附加不合理条件，或者向平台内经营者收取不合理费用。”否则，“由市场监督管理部门责令限期改正，可以处五万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，处五十万元以上二百万元以下的罚款。”

若淘集集指控属实，拼多多则涉嫌不合理的限制平台内经营者与其他经营者的交易，构成不正当竞争行为，不仅侵害了入驻商家的自主经营权，扰乱了正常的市场交易秩序，还损害了消费者的合法权益。因此，建议电商平台应当遵循自愿、平等、公平、诚信的原则，遵守法律和商业道德，杜绝“强制二选一”的违法行为，否则，面临的将不只是失去商家和消费者的信任，还可能是《电子商务法》正式施行后的高达二百万的罚款。

搜狗收到法院禁令被勒令停止劫持百度流量

针对搜狗恶意劫持百度流量案在5月底终审宣判搜狗败诉后，搜狗拒不履行判决赔偿及道歉，对此百度已向北京市海淀区人民法院申请强制执行，目前法院已经受理。国庆节前夕，北京市海淀区人民法院针对百度起诉搜狗浏览器恶意劫持百度hao123流量、经百度多次要求但仍拒不停止劫持行为的情况，对搜狗公司下达行为保全禁令，勒令其立即停止相关劫持行为。

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这件纠纷的起因是百度于2014年接到网民投诉，称在使用搜狗输入法在百度搜索框中输入文字进行搜索时，搜狗输入法会自动弹出与搜索关键词相关的下拉词汇单，上网用户点击其中任一下拉提示词，被自动跳转和切换至搜狗的相关搜索结果页面。百度认为，搜狗此举属于不正当竞争行为，侵害了百度公司的权益，因而将其诉上法庭。

根据《反不正当竞争法》的规定，经营者在市场交易中，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，遵守公认的商业道德。经营者违反本法规定，给被侵害的经营者造成损害的，应当承担损害赔偿责任，被侵害的经营者的损失难以计算的，赔偿额为侵权人在侵权期间因侵权所获得的利润；并应当承担被侵害的经营者因调查该经营者侵害其合法权益的不正当竞争行为所支付的合理费用。

2015 年，海淀法院一审判决认为，搜狗的劫持行为已构成不正当竞争，责令搜狗立即停止劫持行为、在网站首页公开道歉，并赔偿百度经济损失50 万元。搜狗方面不服一审判决再次上诉，2018 年5 月25 日，法院做出终审判决，维持一审原判。然而，搜狗拒不履行判决赔偿及道歉，导致百度向法院提出行为保全禁令申请，要求法院责令搜狗立即停止不正当竞争。

《民事诉讼法》规定，人民法院对于可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决难以执行或者造成当事人其他损害的案件，根据对方当事人的申请，可以裁定对其财产进行保全、责令其作出一定行为或者禁止其作出一定行为；当事人没有提出申请的，人民法院在必要时也可以裁定采取保全措施。当事人对保全或者先予执行的裁定不服的，可以申请复议一次。复议期间不停止裁定的执行。

据报道，搜狗方面确认已经收到了相关禁令，停止了相关行为，并向海淀区人民法院提起了复议。

美团点评：调查黑产刑案16起，84人受到刑事处罚

2018年10月12日，美团点评发布内部文件称，2018年2月至今，美团点评经过调查取证并移送公安机关，共推动16起黑产刑案，84名严重危害市场交易秩序、损害客户权益的违法犯罪分子受到刑事惩罚。

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在内部文件中，美团点评主要通报了三类案件：黑产以刷单为名诈骗他人，虚假交易或恶意投诉骗平台款项案件，虚假招聘诈骗骑手钱财案件和网络安全案件。

黑产以刷单为名诈骗他人，虚假交易或恶意投诉骗平台款项案件及虚假招聘诈骗骑手钱财案件

《刑法》第二百六十六条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

综上，诈骗罪是以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取公私财物的行为。美团点评此次通报的8起以刷单为名诈骗他人、虚假交易或恶意投诉骗平台款项案件及3起虚假招聘诈骗骑手钱财案件中的涉案人员均涉嫌构成诈骗罪，目前已被警方刑事拘留。

网络安全案件

美团点评此次通报的2起网络安全案件，分别涉嫌破坏计算机系统和侵犯公民个人信息。

☑ 破坏计算机系统

《网络安全法》等相关法律法规明确规定，任何个人和组织不得从事非法侵入他人网络、干扰他人网络正常功能、窃取网络数据等危害网络安全的活动。否则，尚不构成犯罪的，由公安机关没收违法所得，处五日以下拘留，可以并处五万元以上五十万元以下罚款；情节较重的，处五日以上十五日以下拘留，可以并处十万元以上一百万元以下罚款。

《刑法》第二百八十六条规定，违反国家规定，违反国家规定，对计算机信息系统功能进行删除、修改、增加、干扰，造成计算机信息系统不能正常运行，后果严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；后果特别严重的，处五年以上有期徒刑。

北京朝阳区网络黑客攻击美团公司服务器的行为，已涉嫌构成破坏计算机系统罪。但因涉案人员为在校高中生，警方对其进行训诫，予以取保候审。

☑ 侵犯公民个人信息

根据《网络安全法》等相关法律法规明确规定，任何个人和组织不得窃取或者以其他非法方式获取个人信息，不得非法出售或者非法向他人提供个人信息。窃取或者以其他非法方式获取、非法出售或者非法向他人提供个人信息，尚不构成犯罪的，由公安机关没收违法所得，并处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得的，处一百万元以下罚款。

同时，《刑法》第二百五十三条之一规定，违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

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