别再坠入浑沌的池子：金融机构协助查询客户个人信息法定情形梳理

周杨杨雪娇享法互联网JoyLegal

2024-08-25

事件始末

2020年5月6日下午，脱口秀演员王越池（“池子”）发布微博称，中信银行上海虹口支行未获其本人授权、且未经任何司法机关合法调查程序的情形下，将其个人账户流水提供给上海笑果文化传媒有限公司（“笑果文化”）。池子在微博中表示，因被拖欠演艺报酬，其一直在和笑果文化公司打官司。在笑果文化提供的案件材料里，池子发现了其在中信银行的个人账户交易明细。而当池子方致电中信银行时，中信银行说“这是配合大客户的要求。”

当日晚，笑果文化在官方微博发表声明称“我司委托专业律师代理处置我司与池子之间的经纪纠纷，其根据相关流程采取了财产保全、提起仲裁、证据收集等法律行动”，并表示“上述行动，均在法律及合同的框架之下进行。”

5月7日凌晨，中信银行迅速在其官方微博对此事进行了回应：“近期上海笑果文化传媒有限公司联系开户支行，要求查询其为员工王越池先生支付劳务工资记录时，我行员工未严格按规定办理，提供了王先生的收款记录。对此，我们向王先生郑重道歉!”，并表明已按制度规定对相关员工予以处分，并对支行行长予以撤职。

律师视点

《民法总则》《商业银行法》《消费者权益保护法》等法律规定，银行必须对其提供服务过程中收集的客户个人信息保密并确保客户个人信息的安全，除非客户授权同意或者法律法规另有规定，否则银行不得对外提供客户个人信息。

根据《商业银行法》《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构须依法协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的行为，可以依照有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其它存款信息告知有权机关。其中有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（具体详见文末附件）。

1. 收集证据时如何查询另一方账户信息？

笑果文化声明称其查询池子银行账户流水行为是在法律框架下进行的证据收集行动，但根据《民事诉讼法》《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》，涉及个人隐私的证据属于当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，当事人及其诉讼代理人只能在举证期限届满前书面申请人民法院调查收集。

但在本事件中，池子与笑果文化双方依约将争议交上海国际仲裁中心仲裁解决。《仲裁法》第43条第2款“仲裁庭认为有必要收集的证据，可以自行收集”的规定虽然赋予了仲裁庭调查取证的权利，但仲裁的民间性决定了仲裁庭的行为并不代表国家公权力，仲裁庭也并不属于前述所称的有权机关。

而笑果文化及其代理人也并未请求仲裁庭开具协助调查函协助查询，根据中信银行的回应，笑果文化是在请求查询其为池子支付劳务工资记录时，中信银行上海虹口支行员工未严格按规定办理，提供了池子的收款记录。笑果文化支付员工劳务工资记录属于中信银行为笑果文化提供支付结算服务中形成的转账记录，笑果文化可以查询并无疑问，但笑果文化并无权查询和要求银行提供其员工账户下的收款记录，甚至其个人账户下的交易明细。

2. 金融机构协助查询时的具体内控合规要求

根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助有权机构查询客户在金融机构存款时，应建立以下内控管理制度：

(1) 确定专门人员负责：应当在营业机构确定专职部门或专职人员，负责接待要求协助查询、冻结、扣划的有权机关，及时处理协助事宜。

(2) 核实义务：办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上机构签发的协助查询存款通知书。

(3) 登记义务：按照内控制度的规定建立和完善协助查询、冻结和扣划工作的登记制度。金融机构在协助有权机关办理查询手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，金融机构经办人员姓名，被查询单位或个人的名称或姓名，协助查询的时间和金额，相关法律文书名称及文号，协助结果等。登记表应当在协助办理查询手续时填写，并由有权机关执法人员和金融机构经办人签字。金融机构应当妥善保存登记表，并严格保守有关国家秘密。

(4) 个人信息范围限制：金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。对上述资料，金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。

附表：有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表

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