金融数据合规资讯双周刊 | 2020第十期/总第十期

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2024-08-25

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新规发布

央行：2020年征信工作5大要点强化征信信息安全

2020年6月22日，人民银行召开2020年征信工作电视电话会议。会议认真总结了2019年以来人民银行征信工作，明确了2020年征信重点工作。

会议认为，今年以来，努力克服新冠肺炎疫情影响，统筹推进疫情防控和征信工作，征信事业发展取得积极进展，创造性地改善小微企业征信服务，稳妥有序推进征信业对内对外开放，二代征信系统成功上线运行，动产担保统一登记试点工作取得重大进展，征信支持疫情防控和复工复产成效显著。

会议指出，2020年征信工作要继续以政治建设为统领，牢固树立“征信为民”的时代理念，推动完善社会信用体系，促进涉企信用信息共享。

1、要着力关注信息主体权益保护工作，充分利用新技术、新手段强化征信信息安全。

2、要抓住战略机遇，推动地方征信平台建设，完善“全国+地方”双层发展体系。

3、要继续推动信用评级市场对内对外开放，在完善备案制的基础上建立健全信用评级机构质量考评体系。

4、要积极推动动产融资统一登记工作，提升应收账款融资服务平台的服务质量和效率。

5、要继续认真做好疫情防控常态化的征信救济工作，确保精准、公平、高效。

会议强调，构建覆盖全社会的征信体系，实现征信业高质量发展是征信事业的核心发展目标。今年是全面建成小康社会决胜之年和“十三五”规划收官之年，同时又遭遇全球突发新冠肺炎疫情，征信系统要迎难而上，积极有为，奋力实现我国征信事业高质量发展。

来源：人民银行

互联网保险销售新规出台，《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》解读

2020年7月1日，互联网保险销售新规《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》（下称“新规”）出台，新规承接了相当部分的互联网保险业务监管办法征求意见稿的内容，对最受行业关注的销售部分作出明文规定。

根据银保监会的回应，因保险行业销售误导和变相强制搭售等问题突出，严重影响消费者的获得感，针对投诉暴露出的互联网保险领域突出问题，结合保险销售可回溯管理经验，以行为监管为抓手，规范互联网保险销售行为，出台了上述通知。

互联网保险销售行为可回溯的定义，是指保险机构通过销售页面管理和销售过程记录等方式，对在自营网络平台上销售保险产品的交易行为进行记录和保存，使其可供查验。

这一次互联网保险销售新规对部分条款内容设置提出单独页面展示的监管要求，包括提示进入投保流程页面、中介机构的提示进入投保流程页面、保险机构的销售页面的内容要求，并对人身保险新型产品、以死亡为给付条件及被保人与投保人不一致产品、健康保险产品、犹豫期条款产品的页面内容都提出了特别要求，另外对保险机构的责任条款的页面说明程度也提出了明确要求。

针对上述单独展示页面，新规要求设置由投保人或被保险人自主确认已阅读的标识。投保人或被保险人未自主确认的，保险机构不得接收投保人的投保申请、收取保费。

此外，这一次销售新规对可回溯的销售轨迹几乎做了全流程的回溯档案保存要求，包括互联网保险销售环节、页面内容和互动方式，并细化了对于“操作轨迹”的认定与保存。

最后，这一销售新规将从2020年10月1日起实施，不符合要求的保险机构，将被停止开展相关互联网保险销售业务。

来源：金融界

银保监会印发《中国银保监会行政处罚办法》并解读

2020年6月23日，中国银保监会印发《中国银保监会行政处罚办法）》（下称《办法》），并于次日对该办法进行解读。银保监会发言人称，《办法》出台背景主要为统一规范机构改革后银行业和保险业行政处罚程序，提升金融违法违规成本，严肃整治金融市场乱象，防范化解金融风险。

《办法》共10章104条，整合优化了银行业、保险业行政处罚程序。第一章总则，规定了银行业保险业行政处罚的种类，确立了公平、公正、公开、程序合法、过罚相当等行政处罚的基本原则，建立“查审分离”的处罚工作机制，明确了从轻减轻处罚、从重处罚等裁量情形。第二章至第四章规定了处罚案件管辖、立案调查的流程及程序要求、证据的种类，以及各类证据取证要求。第五章至第六章规定了案件移送审理的标准和材料要求，审理案件的基本规范，以及行政处罚委审议案件的议事规则。第七章至第八章规定了行政处罚的事先告知与听证、当事人陈述申辩意见的复核、处罚决定的作出与执行等。第九章规定了违法实施处罚的法律责任。第十章为附则，明确了相关概念、《办法》实施时间等。

《办法》构建了银行业、保险业统一协调的处罚工作机制，为加大处罚力度提供了制度保障。作为行政处罚基本程序规定，《办法》坚持依法严格处罚的基调，推动加大对违法违规行为的处罚力度，例如：

在处罚管辖方面，优化管辖权限规定，加强监管联动，统筹调配监管资源，便于及时就近查处。在查处衔接方面，细化职责分工，明确工作标准，加强查处协同，提高工作质效。在处罚适用方面，明确从重处罚的情形，强调对于危害后果严重、造成较为恶劣社会影响的，依法从重予以处罚。在人员问责方面，规定查处银行保险机构的同时，应当依法对相关责任人员的责任同步进行调查和追究。在纪法衔接方面，规定行政处罚决定作出后，应当及时将相关信息报送纪检监察部门，强化行政处罚与党纪问责的衔接。

下一步，在《办法》贯彻落实工作中，银保监会将继续保持对违法违规行为处罚问责的高压态势，持续深入治理金融市场乱象，切实维护金融市场秩序，保护金融消费者合法权益。

来源：银保监会

银保监会发布小微企业金融服务监管评价办法

2020年7月1日，银保监会发布了《商业银行小微企业金融服务监管评价办法(试行)》(以下简称《评价办法》)。《评价办法》以信贷服务为主、覆盖小微企业金融服务工作全流程的评价指标，对商业银行小微企业信贷投放情况、体制机制建设情况、重点监管政策落实情况、产品及服务创新情况、监督检查情况等五个方面进行综合评价。

《评价办法》共六章三十二条。《评价办法》明确评价内容，设置标准化指标。提出以信贷服务为主、覆盖小微企业金融服务工作全流程的评价指标，对商业银行小微企业信贷投放情况、体制机制建设情况、重点监管政策落实情况、产品及服务创新情况、监督检查情况等五个方面进行综合评价，合计115分(其中15分为加分项)。

在评价机制方面，《评价办法》规范评价组织方式及流程。按照法人为主、上下联动的原则建立监管评价组织机制，按年度实施评价。评价工作分为银行自评、监管信息收集、监管初评、监管复审、评价结果通报、档案归集等环节，各环节均有具体职责分工要求。

《评价办法》还提出加强评价结果运用，充分发挥激励引导作用。明确评价结果的运用方式，突出与相关政策措施的协同联动，强化监管评价对商业银行服务小微企业的导向作用。其中值得注意的是，相比征求意见稿，《评价办法》新增要求商业银行应当将评价结果作为对小微金融业务条线绩效考核的重要参数，并主动公开评价结果，接受公众监督。

在加强监管的同时，银保监会也明确了商业银行开展相关规定的时间表。银保监会要求各级监管部门应参照该办法，对商业银行2019年度的小微企业金融服务工作组织开展试评价，于2020年10月31日前完成。

来源：中国银行保险报网

监管动态

央行营管部与北京金融监管局召开稳企业保就业联动会议，强调数据共享

中国人民银行营业管理部网站8日消息，人行营业管理部联合北京市地方金融监管局日前召开金融支持稳企业保就业工作部署视频会。

北京市金融监管局局长霍学文就各区相关部门如何落实市区联动机制提出五点工作要求，一是加快与人行营业管理部对口处室的对接，二是加大金融与协同政策的宣传力度，三是积极出台配套支持政策，四是快速精准汇集三类企业名录，五是大力推进数据共享。

人行营业管理部称，下一步，将联合市金融监管局等部门，落实行动方案要求，扎实推进市区联动机制，确保北京市金融支持稳企业保就业专项行动走细走深走实，为保市场主体、保居民就业和首都经济稳定发展提供有力支撑。

来源：中证网

新浪金融第三方支付业务被罚没合计1884.33万元

2020年6月24日，人民银行营业管理部公布最新行政处罚信息。公示显示，北京新浪支付科技有限公司（下称“新浪支付”）涉及九项支付违法行为，于6月18日被给予警告，没收违法所得165.888648万元，并处罚款1718.443240万元，罚没合计1884.331888万元。同时对新浪支付时任总经理边江被给予警告，并处罚款35万元。

根据公告，新浪支付违法行为类型包括：未落实特约商户管理责任；支付交易信息未落实真实、完整、可追溯要求；为不符合规定的商户开通代收业务；未按规定与外包服务机构开展业务合作；违规开立与使用支付账户；未按规定管理客户备付金；未按规定公开披露有关事项；未按规定办理相关变更事项；未按规定建立相关制度办法等“九宗罪”。

来源：第一财经

厦门国际银行北京分行4宗违法行为遭央行处罚347万，15人被罚

中国人民银行营业管理部网站近日公布的行政处罚信息公示（银管罚〔2020〕13号）显示，厦门国际银行股份有限公司（简称“厦门国际银行”）北京分行存在以下4宗违法行为：超期向人民银行报备银行结算账户开立资料；未按规定履行客户身份识别义务；违反征信信息查询规定；未按规定立即停用调离工作人员的个人征信系统查询用户。2020年6月18日，中国人民银行营业管理部对该分行给予警告并罚款347.5万元。

张勤时任厦门国际银行北京分行副行长；晏露彬时任厦门国际银行北京分行行长助理，上述2人对厦门国际银行北京分行未按规定履行客户身份识别义务的违法行为负有责任。同日，中国人民银行营业管理部对张勤罚款3.3万元，对晏露彬罚款0.7万元。

此外，厦门国际银行北京分行另有13名管理岗位及直接责任人员分别被处罚1-18万元不等。

来源：中国经济网

青岛农商银行8项违规被罚52万余元

中国人民银行青岛市中心支行6月24日公布的行政处罚信息公示表显示，青岛农商银行因8项违法违规行为，被罚没52万余元，两名副行长同时被罚。

行政处罚信息公示表显示，青岛农村商业银行股份有限公司存在8项违法违规行为分别是：统计数据错误；不良信息报送金融信用信息基础数据库前未告知信息主体；超过期限或未向人民银行报送银行结算账户开立、撤销资料；办理银行承兑汇票承兑业务时，未对票据的真实贸易背景尽到审核义务；企业法人类特约商户结算账户设置为个人结算账户；主管部门反洗钱履职资源不足；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定履行可疑交易报告义务。

据此，中国人民银行青岛中心支行给予青岛农商银行警告，罚款522145.37元，没收违法所得2145.37元，罚没共计524290.74元。

机构被处罚的同时，相关负责人也收到罚单。行政处罚信息公示表显示，时任青岛农村商业银行董事、副行长王建华因“对青岛农村商业银行股份有限公司未按规定履行可疑交易报告义务的违法违规行为负有责任”，被罚款1万元。时任青岛农村商业银行董事、副行长贾承刚因“对青岛农村商业银行股份有限公司未按规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任”，被罚款1万元。

来源：山东商报

杭州“监管沙盒”项目申报启动，大数据、区块链技术在列

继北京、上海之后，中国版“监管沙盒”再下一城。

2020年6月23日，根据中国人民银行杭州中心支行官网，杭州市金融科技创新监管试点创新应用项目征集工作正式启动。杭州市金融科技创新监管试点推进工作组表示，欢迎金融机构、科技公司踊跃参加。

在项目填写表中，杭州监管沙盒申报应用类型可分为金融服务和科技产品。示例关键技术为大数据、分布式账本、区块链等技术。

值得注意的是，此征集公告以及附件的《金融科技创新应用声明书》与上海发布的几乎一模一样。

来源：澎湃新闻

深圳征集金融科技监管试点创新应用项目

深圳市金融科技创新监管试点工作组于7月1日发布关于征集深圳市金融科技创新监管试点创新应用项目的公告。值得注意的是，此前央行对外宣布，在2019年12月北京启动试点之后，扩大金融科技创新监管试点。支持在上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6市（区）扩大试点。

来源：移动支付网

成都支付通违规被罚12万

2020年7月1日，央行成都分行发布一则行政处罚信息公示表，成都支付通新信息技术服务有限公司（以下称“支付通”）因违反《银行卡收单业务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》相关规定，被处罚款12万元，作出行政处罚决定日期为2020年6月23日。

来源：蓝鲸财经

前北京银行临时工，违规为他人查询公民个人征信信息830余条，被判刑并罚款

2020年6月，根据裁判文书网公开信息，（2019）苏0303刑初517号，前北京银行股份有限公司上海分行张江支行临时工吴某某，在明知诸某某、陈某某（另案处理）利用银行系统，违规为闫某（另案处理）查询公民个人征信信息，提供给闫某收取费用的情况下，仍帮助诸某某、陈某某违规为闫某查询公民个人征信信息，并将查询的相关征信信息通过邮箱发送给闫某。

截至案发，公安机关查证被告人吴某某共计向闫某提供公民个人征信信息830余条。

法院认为，被告人吴某某违反国家有关规定，向他人出售公民个人信息，情节特别严重，其行为已构成侵犯公民个人信息罪，且与他人系共同犯罪。

来源：征信圈

行业动态

央行科技司杨富玉：金融科技标准化工作需做好五方面内容

中国人民银行科技司二级巡视员杨富玉29日在“2020第四届金融科技与金融安全国际云峰会”上表示，标准是促进科技成果转化为生产力的桥梁和纽带，是科技成果安全应用的评价依据和风险防控指南。我国企业应积极推广应用全球法人识别编码（LEI），同时要积极参与国际和行业标准建设，争取占据标准制高点。

杨富玉指出，当前，金融科技标准已成为金融科技健康发展的技术支撑，在金融科技应用与监管中发挥了重要作用。但与此同时，金融科技标准化工作还存在行业标准化意识整体有待提高、标准供给和落地不足、标准化专业机构和人才队伍建设滞后等问题。

今年5月，中共中央、国务院出台《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》，提出实行更加积极主动的开放战略，全面对接国际高标准市场规则体系……依托各类开发区发展高水平经贸产业合作园区，加强市场、规则、标准方面的软联通，强化合作机制建设。标准化工作已经成为国家治理现代化的重要抓手，战略地位有待进一步提升。

杨富玉认为，在新形势下，金融科技标准化工作需做好以下五方面内容：

一是积极推广应用全球法人识别编码等国际标准。在当前数字经济高速发展的背景下，持有LEI将帮助企业更好享有金融服务、开展国际贸易和跨境交易。为此，人民银行积极筹措资金为真正需要LEI的企业加快赋码。

二是积极参与国际标准建设，贡献中国智慧。建议我国领先科技企业树立全球眼光，加强国际标准跟踪研究，积极贡献中国智慧，争取拥有标准话语权，占据标准制高点。

三是积极参与金融科技国标、行标建设。针对金融科技发展新情况、新趋势，人民银行不断完善金融科技标准体系，正在积极组织制定互联网金融智能风险防控技术要求、能力评价，身份识别技术要求等国家标准，以及机器学习、多方安全计算、人工智能等金融应用技术规范与指南，金融科技创新安全规范、金融数据安全规范等金融行业标准，欢迎金融团体、金融机构和科技企业以不同形式参与金融科技国标、行标建设。

四是规范开展金融团体标准建设。培育发展团体标准，放开搞活企业标准，激发市场主体活力，是我国标准化工作改革的方向。但非金融社会团体不应超出章程规定制定发布金融团体标准，希望科技企业到依法成立的金融社会团体开展金融科技团体标准制定活动。

五是争做企业标准“领跑者”。实践表明，企业标准“领跑者”活动有助于构建以标准引领、企业履责、政府监管为基础的管理体系，有助于营造金融相关企业之间比学赶超、竞争上游的氛围，有助于推进创新与规范协同发展，促进规范监管与技术革新良性互动。

来源：新华财经

微众银行遭用户投诉乱查征信银行业需规范个人征信保护

近日，多位用户投诉，微众银行以“贷款审批”为由，未经授权私自查询个人征信信息，影响到个人后续业务办理，因此要求微众银行消除对用户征信的违规查询。

记者从多位银行内部人士处了解到，银行主要在贷款审批和贷后管理两种情况下会查询个人征信。银行只有在用户授权（纸质或者电子版）的情况下，才有权利查询个人征信信息；此外，银行频繁查询个人征信，会对个人征信产生负面影响。

业内人士分析称，银行频繁查询个人征信是否影响用户的贷款和征信需要分情况看待，如果银行以贷款审批的原因查询征信报告，确实会影响到客户的个人贷款。也就是说，如果微众银行以贷款审批事由去查询了用户征信，但最终并未给用户审批贷款，其他银行可能认为原因是“微众银行判断这个用户有信用问题”，因此，将影响到其他家银行的判断。

来源：中科财经

第十三期金融科技创新论坛召开，多位金融科技应用专家出席并研讨

为进一步有效把握金融科技发展机遇和实践应用，提升科技运用水平和创新服务能力，2020年6月18日，由中国通信学会金融科技委员会、金融科技创新联盟主办，上海跬智信息技术有限公司承办的第十三期金融科技创新论坛：“金融大数据创新应用研讨会”成功在线上召开。中国人民银行征信中心、银清科技有限公司等单位领导专家100余人共同参与本次会议。

中国银行业协会系统服务部主任赵成刚，中国银联股份有限公司高级项目经理禹熹等专家出席会议并围绕数据治理、数据分析、指标建设等议题发表了主题演讲。

中国银行业协会系统服务部主任赵成刚发表了题为《注重数据治理，推动创新应用》的主题演讲。赵成刚表示目前的数据治理主要从监管和创新两个维度开展工作，银行在治理模式基础上沿用了过去传统的管理模式，强调业务与数据的闭环，数据质量控制与统计完整性、一致性要求。赵成刚表示在当下“互联网+物联网+社交网”的时代，穿透式、渗透式的应用场景与跨界融合，带来新的数据类型、新的数据特征、新的数据生态环境。大数据应用中存在机构自身数据内部打通、行业共性数据领域打通、社会化大数据公共应用等共性问题，这些是数据治理绕不开的。技术层面看数据治理，主要关心元数据、数据视图、数据架构等；管理层面看数据治理，主要关心数据资产、授权应用、数据管控等；发展层面看数据治理，主要关心业务创新、体系构建、数据规划等。数据治理是一个体系化、持续化的过程，必须与公司治理有机结合，治理能力与制度建设密不可分，要聚焦机构定位和发展方向，全局思考，衔接迭代，注重内、外部的联动，建立有效的制衡关系和清晰的职责边界，注重创新与公共服务体系、业务经营、风险管理、内部控制的融合性，从发散的数据到体系化数据价值体系的持续构建。

平安银行BI高级经理陆文佳发表了题为《平安银行指标中台建设之路》的主题演讲。陆文佳表示银行BI体系经历了从报表堆积时代，到数据头条时代，再到智慧经营时代的演化过程。建设指标中台的痛点主要是标准不一，命名不规范，口径不一致；成本过高，耗资源、耗硬件、耗人力；时效性差，数据垂直开发，导致生产链路复杂且长，重复计算多；应用脱节，数据应用场景很难快速复制。陆文佳表示平安银行建设指标中台的价值主要体现在节约资源、场景复制、减员增效方面，最大化复用指标，减少重复开发，提升研发性价比；指标平台作为数据开发的工作平台，作为开发和业务人员的连接枢纽，可以极大减少开发投入，提高产能。另外在数据治理方面，从指标、维度、码值、建模层面进行规范化管理，对指标进行彻底的治理。

来源：中国通讯学会（节选）选）

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金融20200709

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附：2020金融数据处罚案例汇总表

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