我的俄罗斯之旅差点被小偷毁掉，幸好我做了这件事
8月初，我和家人到俄罗斯度假，因为带着两个孩子，我非常希望让他们感受俄罗斯民族的伟大人文创造力，所以我们的目的地选择了莫斯科和圣彼得堡，这两个俄罗斯最著名的城市。
回来以后，我回味这次俄罗斯之行，断定这次是我走了这么多国家后，到目前为止，让我印象最深刻的一次旅行。为什么呢？因为除了莫斯科和圣彼得堡的经典景点确实让人心旌神摇外，这次旅行过程中，我们遭遇了一个突发事件，我内心的起伏不可描述。
万幸的是，因为出发前全家都买了旅游保险，这个突发事件并没有影响我们的行程。
其实出国旅行，攻略做得再充分，也可能因为一个突发情况，打乱你的计划扰动你的心情。所以，除了做攻略外，做好原则性准备工作——买一份旅游保险，是hin重要滴一步。
说回我的故事，事情的过程是酱紫滴：
8月10日，清晨，我们告别莫斯科，坐火车抵达圣彼得堡。
虽然一直在坚持健身，但是在莫斯科，一路抱着2岁的妹妹，强壮如我也感觉腰力不济。所以一到圣彼得堡，第一件事情就是去当地的商场买了一辆儿童推车。
从商场出来，推着推车，我顿时觉得天更蓝了，风更柔了，圣彼得堡的建筑更壮观了，旅行的幸福感达到顶点——简直春风得意马蹄疾啊。
没想到，最得意之时，就是危险降临之时。
下午三点左右（北京时间晚上8点左右），我们走在历史悠久的涅瓦大街上。这条圣彼得堡最热闹最繁华的街道，相当于广州的北京路、北京的西单大街、上海的南京路，这里汇集了圣彼得堡最大的书店、食品店、最大的百货商店和最昂贵的购物中心，走几步就是各种教堂、名人故居以及历史遗迹。
我推着妹妹，一派雪尽马蹄轻的潇洒劲头，左顾右盼，感觉眼睛都不够用了。
这时正好经过著名的普希金咖啡馆。
△就是在这里，俄罗斯最伟大的诗人普希金，喝完人生的最后一杯咖啡，奔赴决斗现场，结果受重伤，不久身亡。
因为这个典故，咖啡馆也成了一个著名景点。门口人山人海的，我们也凑热闹挤进去想参观。谁知道咖啡馆必须要预约才能进入。悻悻然，又挤过人堆出来，准备去涅瓦河边逛一逛。
△后来听说一位华人司机说，该路段活跃着四五个小偷，有吉卜赛人，也有中亚人。
直到这时，我都没有发现有任何异常情况发生。
离开咖啡馆10分钟，站在圣彼得堡的标志性建筑海军总部、冬宫对面的马路路口，我的手机突然响了。拿起一看，是平安银行打过来的。同时，我收到了一个短信，显示我的平安信用卡被刷了9.5万的卢布，相当于大约1万人民币出头。
我立刻心里有了一种不好的感觉，赶紧摸身上的钱包：震惊！装着所有卡的卡包不见了。
接起电话，果然是平安银行客服来电话跟我确认这笔消费。我马上告诉平安银行的工作人员，我此时的确是在圣彼得堡，但刚才并没有刷卡买任何东西。
挂掉电话，我再次上上下下里里外外地翻了全身口袋和背包，确认我刚刚遭遇了鼎鼎大名的俄罗斯小偷的洗劫，卡包丢了，里面有四张信用卡，有储蓄卡，还有身份证等等。幸亏护照太大，没有放在卡包里面。
接下来，我的手机开始像中毒一样不断地抖动，一条又一条信息涌入，每条都像一记重拳击打在我的神经上：
我本能地开始打电话挂失信用卡，一边焦虑地查看还在不断涌进的刷卡成功或失败的信息提醒。
想象一下那画面：
站在著名的圣彼得堡海军总部大厦前，周围所有的游客都在欢笑着或拍照、或静静思考人生，只有一个中国男人，时而低着头对着手机乱划拉，时而手插腰打着电话焦虑地踱步。
嗯，是我想多了。
重点是，发现卡包丢了的那一瞬，我的确是蒙圈了，加上一个接一个催命般的短信，更加剧了那种紧张感。
有人会问我，你的信用卡没密码吗？怎么会被盗刷？因为在海外走的是VISA和MASTER系统，不是走银联啊。前者是不需要密码的，而且俄罗斯商户还不要求有签名。怪就怪自己太大意，竟然带了4张信用卡（切记！以后出国只带一张信用卡！！一张！一张！重要事情说三遍）。出发前，我太太还提醒说，欧洲的小偷多，要把重要证件放在隐形腰包里，我当时听了也没当回事，只把护照放在腰包里，也算万幸了。
话说回来，当时我强做镇定打电话挂失了信用卡后，发现盗刷不成功的消息开始传回，才逐渐回过神来。
好在我这个人的性格是，丧失理智的时间非常短促。事情发生后一回过神来，大脑就开始运作，估算损失以及寻找弥补方法。
我突然想起来，好像在出游前，我根据出游地和天数，为出行的家人买了一份我们公司定制的旅游保险。
说来惭愧，买这份旅游险，我完全是出于尊重职业习惯，也没有细看其中的条款（好吧~~我也和大家一样，有时也很懒，买了保险也不看，就当买个安慰而已）。
现在出了这个插曲，我挂失好信用卡以后，马上打开我们的服务号“智能保单管家”，翻出这份保单，看看这份旅游保险里有没有覆盖失窃损失的保障。
没想到，谢天谢地，还真的有“银行卡盗刷”的条款，有1万元人民币的保额。
上图字体太小，条款具体内容原文如下：
境外旅行期间内，由于银行卡丢失或失窃而造成非授权人非法使用被保险人丢失或失窃的银行卡或该银行卡内的资料，在发行机构支付的或从自动柜员机（ATM）提取的现金或存款，或购买或租用的商品或服务，包括但不限于网上购物，保险公司将赔偿被被保险人在该卡发行机构开立的账户项下直接因该非法使用所发生的账款。
于是，我马上打了热线电话报备，并把我的被盗刷记录发给了相关工作人员。
想到信用卡应该会有“失卡保障”，以我的信用度应该可以追回一部分保障；另外，还有10000元保额。虽然被盗刷了3万多人民币，应该损失也不会太大。想想，我就宽心了。
“走！游涅瓦河去！”何苦辜负这美景！我决定先不报案了，俄罗斯人生地不熟，报案实在麻烦；所以我选择回国再报案（要追偿，报案是必须的）。
回国之后，和负责定制这款旅游险的同事一交流，才知道，原来这款旅游险，完全是根据我们之前出国旅游的场景和需求定制的。
例如，与一般的旅游险相比，加入了承保“热门高风险运动”，“安排未成年子女回国”等保障条款。因为我们公司高管，每年都会带孩子去滑雪；现在很多中产带娃出去旅游时，都会玩一些热门的高风险运动——如水上、登山或滑雪等。如果出现意外，这个保险可以帮你安排未成年子女回国。
上次去英国出差时，我们尝试了“自驾游”，考虑到这个场景，定制时加上了“海外自驾车意外身故”条款。
还有一个“旅行保障自动延期（不可抗力）”，也是我们定制时加上去的条款。我坐飞机的次数其实不算多，今年却已经遇上了四次航班取消的情况。今年初，我们去日本滑雪，在札幌千岁机场就遇到了天气原因滞留的情况，损失最为惨重。如果没有保障自动延期条款，滞留期间就没有保障了。
当然，一些常见的护照遗失、航班延误保险等等的保障条款也会有——
△以上为护照遗失保障条款，保额12000元；行李延误保障条款，保额1500元；航班延误保障，保额900元。
以前觉得出门旅行，买个旅游保险很重要，主要是考虑到在外突发疾病的医疗成本问题。尤其是到发达国家旅游，一般都会建议买个短期旅游保险，因为这些国家的医疗成本比较高，理念又是先救人，买个短期旅游保险，里面包含的医疗保障条款能覆盖到旅行过程中发生的门诊费用，非常实用。
但对于旅行中的其他意外保障，我的确感同身受的不多。经过这件事，我自己的保险理念也更新了，旅游保险的意义显然在过去被我低估。
仅仅是信用卡丢失盗刷这么一个小的保险责任，藏在条款不起眼的地方，但是足以慰藉我遭遇小偷后失措的情绪。
我一直希望，未来能够根据用户的需求，“把保险定制进行到底”。现在看来，根据用户需求定制保险产品，也不应该忽略这些需求频次很高，但业务规模不大的旅游保险。
我们公司之前和一家签证机构合作，开发了一个专营旅游保险的网站。没有对外宣传，可能也与我的认识水平相关，我完全低估了旅游险的意义。
刚才提到的“智能保单管家”服务号（微信号: policykeeper），原本是想做家庭所有保单的管家，因为某些技术难题没有攻克，也迟迟没有向大家推荐。唯一的作用就是，买了旅游险的朋友可以随时调出自己的保单。
现在看来，这个服务号至少有一个功能，是可以满足大家需求的——当你想要出行，买一份旅游保险时，它很方便。我已经亲身试过了。这个不成熟的产品，大家可以收藏。
虽然到目前为止还没有完全理赔完毕，我还是给大家汇报一下理赔进展：
我这次丢失了4张信用卡，全部被盗刷，其中3张因为是活跃卡，可以通过“失卡保障”部分追回（不保证100%追回）；那张广发卡从来没有用过，没有激活失卡保障，也就是说，这张卡如果是因为我保管不善被偷，银行是不负责被盗刷损失的，但这张卡被盗刷8000多元人民币，我在俄罗斯就已经向保险公司报备，盗刷金额也没有超过1万的保险额度，保险公司表示完全可以理赔。
临别圣彼得堡，我们一家都生出依依不舍的离情别绪，还没看够的冬宫博物馆，各路文豪故居，各色宏伟大教堂，还没听完的彼得大帝传说，叶卡捷琳娜女王的故事……圣彼得堡，我还会回来的！
这算真爱了吧？（偷笑）在这里被盗刷了3万多人民币还念着它的好。旅行就是体验生活，被盗刷，也是一种体验，尤其从目前看来，虽然丢了4张信用卡，损失几乎可以降到0。
我也有掉链子的时候，权当谈资，分享给大家，希望对你们未来的旅行有帮助。
“孙老师的理财生活”系列：
本文编辑：小猪、小白
本公号不接受任何形式的金融产品广告
◀︎特此声明►