人工智能在ESG投融资领域的应用与发展

资料来源：蚂蚁集团研究院

环境、社会和治理（ESG）因素越来越受到监管机构和金融机构的重视，相关监管政策、标准规范引导市场投资者加大ESG资产持有，推动经济可持续发展。与主要依赖财务和监管数据的传统投资相比，ESG投融资面临着信息采集和深度加工的难题。人工智能技术具备人机合一、动态迭代的特点能够快速收集、处理ESG各项数据信息，可实现技术赋能ESG投融资应用与发展。

基于此背景，本报告以人工智能技术支持ESG投融资高效发展为重点展开研究具体分为以下四部分：

一、挖掘ESG投融资发展需要人工智能技术支持

ESG投融资与依赖财务和监管数据的传统投资逻辑相比，面临着信息采集和深度加工的难题，极大制约了其发展速度和发展水平。课题组通过研究分析发现ESG投融资在ESG投融资的产品对象识别、产品管理、产品评价以及监督管理四个层面人工智能技术能给予高度支持。

二、分析全球人工智能技术支持ESG发展的案例并总结亮点与启示

报告梳理了国内外人工智能技术在ESG数据收集、气候风险评估、ESG智能评价及ESG监督管理等领域的十二个典型应用案例，发现当前相关产品呈现多元化发展趋势主要涉及ESG数据收集、风险评估、智能评级、信息披露以及监督管理五个维度，全面覆盖ESG投融资的前、中、后端。而国内人工智能支持ESG投融资的产品较为局限，主要集中在ESG数据处理和评价两个维度。但在ESG智能评级上，国内的发展也有自己的特色和亮点。具体而言，在ESG评价系统上，能够充分聚合政务、金融、第三方机构数据，打造全方位的评价体系。在感知客户融资需求方面，人工智能技术支持ESG投融资更为出色，能够基于不同维度的数据拆解客户的需求特点。在技术使用上，国内挖掘了更多人工智能能够支持ESG投融资的技术，例如网络爬虫、卫星遥感等技术，在这方面实现了更深度的结合。

三、进一步挖掘人工智能技术支持未来ESG投融资的发展方向

课题组通过对国内人工智能技术支持ESG投融资发展的现状、问题的研究以及对比国际先进案例发现在ESG数据信息管理、潜在客户识别、产品对比以及监督管理四个层面均可通过人工智能技术提升效率。

四、提出人工智能技术支持ESG投融资高质量发展的建议

课题组从市场各方出发，为人工智能推动ESG投融资高质量发展提出四点建议，一是监管方需要制定行业发展规范，明确人工智能、物联网等技术手段支持ESG投融资的发展规划；二是金融机构需要提高业务发展需求与金融科技深度交互的能力；三是金融机构、科技企业在开拓相关业务时要充分重视数据安全；四是市场各方要加强科技伦理的日常管理，主动研判、及时化解科技活动中存在的伦理风险。

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